文/柯临
学生党或刚入社会的小白领们，面对理财两个字，出现频率最高的问题就是“我对理财没啥概念啊，要怎么开始理财呢？”
也有朋友反馈，他之前关注了很多理财公众号，可小白看不懂太专业的内容，对各种妖艳的理财产品也无从判断，反而不知所措。
既然这样的话，今天就聊个很接地气儿的话题：养成几个理财的小习惯，让自己钱生钱，踏上理财这辆奔向财富的大车。
大部分情况下，真正让我们变得更有钱的，并非是多高深的理财技能，而是理财习惯和思考维度。只是人们急于求成想看到账户上的变化，而忽视了更重要的东西。
01强制储蓄
之所以首推这一点，是因为“本金”在我心目中一直是火车头位置。尤其是对尚站在理财大门外的小白们。巧妇难为无米之炊，虽然大家普遍认可“没钱不用理财”、“理财=投资”是错误偏见。但是这也从侧面反映出另外一个事实：
你想要钱生钱，首先得先有钱呐！
强制储蓄这种方法对工薪族而言，简单粗暴又有效。So，每个月的钱别都浪没了，能攒就攒点儿呗。
另外，保住手头的小存粮也是相当重要的。很多刚刚工作没多久的年轻朋友，好不容易存了几个钱，按捺不住内心的小火苗把钱全部丢到股市里去了。大家也都知道股市的721法则：有70%的散户赔钱，20%的散户保本，10%的散户赚钱。几经折腾身心俱疲，小白们最终一朝回到解放前。
还有一个在强制储蓄中出现的呼声很高的问题：
“我天生就是买买提，我控制不住我记几啊！”
养成买买买习惯的并都是大家所想的没有理财概念，关键是——闲！所以首先，你得先让自己忙起来。这点自己实在深有体会。
我码字到现在5个月了，这5个月中网购消费直线下降，原本买买买的时间，现在都变成写写写，注意力都被转移了，自然逛电商平台的时间就少。弄得现在看到月消费统计，我都陷入迷之压抑：我怎么这个月又才花了这么点？钱都花不出去了，好压抑（周围朋友知道后都纷纷表示愿意伸出援手）！
现实中80%以上的问题，都是由闲和懒造成的。颜之推 《颜氏家训》中有这样一句：“习闲成懒，习懒成病。”这说明：这是病……
这！得！治！
找些自己喜欢或是有价值的事儿做，上一些有意思的培训课、做些小手工、在家做烘焙等，都是挺不错的，一来让生活更丰盛，二来学到的东西没准什么时候派上用场。实在不知道做什么的时候，那就运动和看书呗。
02 记账
想让小金库盆满钵满，就得知道现在的资产情况。记账可以很好帮助你了解自己整体财务情况，收入及消费习惯，做到有的放矢。现在的记账APP很多，找一个看的顺眼的，把自己的收入现状、支出现状、资产分布、负债情况、个人保障等信息梳理清楚。
记账最大的作用就是让你掌握每月收支情况，以及钱都去了哪里。记得一点，要定期看统计表，不然记账就失去意义啦。
也有人觉得，每天记录吃饭啊零花啊之类的太细碎太麻烦了。那么可以先做一次统计，每月固定支出的钱大概是多少，比如每月吃饭基本600元、交通300元等，取个约值，在记账APP上设置每月自动记录就可以啦。
担心一开始会忘记记账的朋友们，可以试试一些习惯养成APP，比如种子习惯、微习惯、贝壳习惯。设置每天提醒执行时间，签个到，记录一下，再看看正在培养和自己相同习惯的人，他们的实现情况如何。一个人走的快，一群人走的远。
03 学习理财知识
在目前信息爆炸的时代，碎片知识铺天盖地，但很多人虽然关注很多订阅号、浏览很多平台、看很多微博文章，却极少去阶段性地系统学习。而沉迷于碎片知识的学习，大都是在“伪学习”的自我安慰啊。
不妨认真看几本理财入门或提升书籍，参加线上的理财课程培训（现在不少网络理财课程质量都挺好的，即便是收费也就象征性收取一些），这样可以在短时间内对理财是什么？要做什么？有哪些方法等基础问题有个大概认识，避免掉入盲人摸象、管中窥豹的泥潭中。毕竟，再多的碎片知识都拼不齐一项完整技能。
刚工作时，有个同期入职的年轻同事对“理财”充满热情，经常在中午吃饭时为我们普及——选股秘籍。他本身对记账、基金、保险、信用卡等典型理财方式并不了解，只是每天沉溺在各种QQ群、K线趋势研究中，半年下来别说炒股没赚多少钱，反而是几张信用卡在拆东墙补西墙过程中变得岌岌可危。
系统性的学习，从粗到细，从整体到局部，循序渐进的方式会更甚于一开始就抓着单一理财产品深究。这就和画一幅画一样，得先描绘出轮廓，再慢慢勾勒出细节。
至于学习理财的意义，说的实际一些就是：愿意付出时间、运用规律，稳定地获取较高回报。不至于为了所谓“短时间，高收益”（怎么感觉这话是典型的骗纸话术）两眼一抹黑，弄的人仰马翻血本无归。
我们通常可以从前人的经验规律中，得到不少“捷径”。基金定投的“微笑曲线”、理财72法则、4321配比定律等，虽并非适合每一个人，但都能为我们提供方向。我们大可站在巨人的肩膀上，摸索出属于自己的财富之路。
同时，对于还不了解的理财产品或方式不轻易倾囊投入。比如炒股啊黄金啊外汇啊，基本都得依靠专门学习才能获取一套适合自己的投资方式。贸然投入未知领域，往往容易将投资的钱沦为“理财学费”。
04 应急储备
这笔钱，是你的生活防守线。
为自己及家庭保留足以应付3-6个月的生活费用，在面临突然变故或收入危机时，它将帮你安然度过。你也可以把它理解为流动资金，它可以是现金、银行活期储蓄、宝宝类、活期固定收益产品、活期网贷等产品中的一种或多种。
从这个角度上看，其实保险也是一种特定的应急储备资金。例如重疾险，它将在一个人突然罹患重大疾病时，为其雪中送炭。花更少的钱，减少患者负担，甚至帮助其摆脱它们。
05定期检查资产
每隔一段时间（比如一个月），别忘了检查自己名下的各个账户。具体包括：
1、有多少钱？太多OR太少？
2、投资是不是到期了？
3、尝试调整
第一点最常见的情况就是：不少工薪族习惯将每个月工资直接丢在银行卡，日积月累后已经远超过日常应急所需的钱了。钱生钱是个动词，所以得让钱动起来啊！现金流不宜太多，要将手头资金有效利用。
另外强烈建议：有投资行为时，在手机上设置个回款时间提醒，这样就能避免到期的回款默默地躺在账户中。
同时看看是否自己不知不觉地在某个理财产品中投入过多。在投资过程中容易忽视同类理财产品的占比，比如理财风格比较保守的人，就不适合在股票、网贷投入大比例资金。
最后
从点滴的小习惯做起，比一开始就面对一大车理财知识要更易于上手。
而且呢，有这样一句话：播种行为，可以收获习惯；播种习惯，可以收获性格；播种性格，可以收获人生。由此公式可推理出：从点滴行为养成理财习惯，最终可以收获财富人生哇！哈哈哈哈。
经常听周围人说，觉得人生没追求没梦想没意思。呐，梦想除了需要激情、勇气和毅力，还要有金钱的辅佐。就算想要诗和远方，你也得先凑足旅费。当觉得“没追求”的时候，不妨就来追求财富呗，一来二去也会发现，其实这是件挺有乐趣的事情。Enjoy it all~
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