很多已购买重疾险、医疗险的朋友都会问这样一个问题：感觉保障已经足够了，但手里还有一些闲钱不知该如何使用？
拿去买股票担心风险太大、存银行又觉得收益低......
其实，像这种情况购买年金保险是一个比较好的理财方式。
年金险其实非常简单，概括来说就是：固定交钱、固定领钱、给固定的人。
固定交钱：每年交多少钱、交几年；
固定领钱：什么时候开始领钱、领多少、领几年；
给固定的人：这笔钱由谁领、给谁用；
“确定性”是年金险最大的特点，怎么交钱、怎么领钱，交几年、领几年，由谁领、给谁用，都是明明白白写在合同里的。
交钱可以选择年交、一次性交，领钱可以选择月领、年领。至于交多少，看资金能力和安排；至于能领多少，跟领取时间、交的保费、产品收益率有关。
领取通常有生存金（按月/年领取）、满期金（到期一次性领取）、身故金（身故一次性领取）等形式。生存金和满期金一般由被保人领取，身故金可以指定受益人。这些在投保的时候我们就可以确定好。
年金险有什么用？
一、养老金
只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：
要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；
要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险
退休之后就可以稳定领取养老金。
二、子女教育金
如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。
如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，年金险就是比较好的选择。
三、财富传承
对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。
所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。
四、保护私有
对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。
年金保险有什么特点？
一、安全
比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险。但是年金保险不会，即使保险公司破产，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。
二、收益稳定
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率。一般的开门红产品，都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。
可用做未来养老的补充，或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
三、缓解资金周转不灵
根据银保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，一般年金险产品最高可贷款80%的保单现金价值，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，缓解资金周转不灵。贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。这就是年金保险的好处。
年金险适合谁？
如果你希望能够提前规划教育金，等到孩子上学时候有充足的资金，让TA以爱好来做选择，而不是以学费高低夺走TA的才华；
如果你希望以后不为养老开销发愁，不成为孩子的负担，有足够的能力去做喜欢的事情；
建议：在做全了健康基础保障的前提下，可以配置一份年金险，可以让生活更有保障。
准备得越早，往后的路会更平缓、更好走，前行的你也会更淡定、更从容。
