一生之中，我们会面对许多个年龄段，而无论处于哪个阶段，我们都需要合理支配自己的财务。

也许你会认为现在年少的你只需要拼搏赚钱就够了，却不知你手头的钱可以为自己生钱；也许你会认为自己已经年迈体弱，攒钱养老就够了，却不知金山也会有吃空的一天。

无论你如今是双十的风华青年，还是逐步迈入了夕阳红的老年，都需要掌握一定的投资理财知识。

比如说，T. Rowe Price和Fidelity的研究都显示，你应该从30岁开始就为自己存养老金。紧急资金的水平与你的年龄的关系，并不密切。通常，紧急资金的数额应该相当于你生活支出的三至六倍。

为了做好财务规划，我们首先需要打好地基，配备好两样东西：一是3-6个月日常支出的流动性资金，二是保障性资金。

在这个基础上，我们可以把保障型资金进行投资理财，让财富保值和增值，投资品可以分为两个品类：

进攻性资产，是指高收益、高风险的投资品，包括股票和股票型基金、私募股权、投资性房产、艺术收藏品等；

防御性资产，收益率相对低，但风险也较低，包括国债、货币基金、银行理财产品、分红稳定的股票、房租收入、相对可靠的固定或者类固定收益的互联网金融理财产品等。

那么，在不同的年龄段，你应该存多少钱？以及如何要存够这些钱？

20多岁时应存多少钱

20多岁时，你应该就为自己的退休生活做准备了。Fidelity的研究显示，你应该把工资的15%用于退休储蓄。伴随着收入的增长，你可以上调退休储蓄在工资中所占的比例。

退休储蓄资产推荐配置防御性资产，以保值增值的目的为主，可以购买低风险稳健的理财产品，如国债，货币基金等。

你可以不用存太多的紧急资金，因为意想不到的医疗支出和失业给你带来的损失可能不会是灾难性的。

为了存够需要存的钱，你应该尽可能地减少自己的每月支出。如果发现自己入不敷出了，那么就想办法调整其他的支出，并削减生活成本。

此外，要制定好预算计划，留出一部分可任意支配的资金。

30多岁时应存多少钱

30多岁时，该重新调整退休储蓄在你工资中所占的比例的时候了。如果你觉得自己慢了一步，那么请在30多岁时开始为自己的退休生活存钱。

至于紧急资金，理财顾问约瑟夫·卡伯恩给出的建议是，存够12个月的工资。

他说，“我经常给客户提供的建议是：不要买新品牌车型，买二手车或别的已有车型。你会惊讶地发现自己每个月省下了一大笔钱，并开始根据不同的目的把这些钱存起来。”

如果你无法满足必需品的成本，那么就想办法削减成本，确保自己不会把钱花在不必要的物件上。

40多岁时应存多少钱

40多岁，子女长大就学，事业迈进巅峰期，拥有可观的财富用于投资，财务性收入也在不断增加，可能是一辈子中收入最多的时期。

与此同时在消费支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了，可能是一辈子花钱最多的阶段。

这个阶段，一方面收入增加，一方面支出增长，但也是你准备退休生活所需资金的最为重要的时期。

这时候你的人生阅历和社会经验，投资理财知识也达到了顶峰，在保障日常和紧急支出资金的情况下，可以将80%的资金配置为保障型资产，另外的20%资金投资一些进攻型资产，以追求资金收益最大化。

至于紧急资金，你应该存够3至12个月的工资。要定期查看自己的预算计划，确保支出覆盖了包括电费、住房以及其他成本的必需支出。

50多岁时应存多少钱

50多岁，你仍应该为自己的退休储蓄最做大的贡献。除了401K计划（相当于国内的养老金），你还应该有其他针对退休生活的储蓄和投资计划。

如果你有孩子，那么你可能会面临大学成本。和40多岁时一样，你应该更专注于自己的退休储蓄，而非为孩子付大学费用。此外，你可能会面临照顾年迈父母所催生的成本。

到了50多岁时，你应该认真对待自己的退休计划。如果你发现自己的计划有些迟了，那么你可能必须削减支出，并制定延长工作年限的计划。

至于紧急资金，你也应该存够3至12个月的工资。要定期查看自己的预算计划，确保自己没有支出过度并欠下债务。

60多岁时应存多少钱

到了60多岁，如果没存够退休储蓄，也并非来不及了。真若如此，你可能需要延长工作年限了，或者到了退休年龄也得做一些兼职了。即便是开始申领社保了，也要继续进行退休储蓄。

你应该继续留出一部分钱用于紧急支出，确保自己仍能满足必要的支出，并拥有一部分可任意支配的资金。

参考资料：腾讯财经，南方网