你，能保护好你的钱吗？

（为更好理解这篇文章的内容，建议新人浏览前面几篇文章打个底，它会完善你对钱的认知）

前面的文章里，提过一个事实，要变得有钱，我们就要攒资产！

｜资产｜

资产是指能够不断增值，为你提供被动收入的东西。

比如房子、店铺，再比如你持有的优质公司的股票或者基金。每年都能给你带来增值收益，这些都属于资产。

努力赚钱，把钱变成资产，再让资产复利形成更多的资产，为自己赚钱，也就是常说的睡后收入。

过去几十年，对于多数人来说，增值效果最好的两类资产就是房子和股票类资产。

首先来说下房子

投资门槛较高，而且现在的投资属性也已经在不断下降，那种你随便买一套房子都会涨的时代已经过去了。

之后的具备增值属性的房子，只会不断往大城市里集中，这就导致投资门槛只会越来越高。

所以投资房子，显然不适合大多数人。

再来看股票

投资优质公司的股票，本身具备一定的门槛。而且某个公司的未来也是难以预测的。

大多数人也并不懂得如何去分析基本面，看财报，判断行业走势这些，再同时缺乏经验，就很容易会在股市里亏钱。

甚至有些人盲目相信P2P产品的 10% 高收益，最后倾家荡产，血本无归。

上述两类资产由于多多少少有些门槛，所以接触的人群多半也是中产，及以上人群比较多。

很多人都意识到通胀的存在，也都知道自己的钱正在被慢慢的稀释，可是他们似乎什么也做不了。

我们只能这样吗？

其实并不是....... 

｜指数基金｜

当一位投资者不理解一门具体生意的来龙去脉

但是愿意成为美国经济长期的股东时

他应该谋求大范围的多元分散

那位投资者应该购买很多股票，并且分批买入

举例来说，一个什么都不懂的业余投资者

通过分期购买一个指数基金，能够战胜大部分专业投资者...

1993.Warren Buffett / 沃伦·巴菲特

这是巴菲特第一次在公开场合推荐具体的投资品类，在后来也多次在致股东信里多次提到指数基金。

也正是这样，指数基金开始走进普通人的视野。

但我们也不能盲目的选择，我们需要更多的了解指数基金，了解它的价值所在。

什么是基金？

我们自己平时买股票，债券都是自己去交易投资。

基金是什么，最通俗的理解就是，你把钱交给了专业的投资机构---基金公司，让它去帮你投资。

基金一般都是分散式投资，比如你买一支股票型基金（或债券基金），这一支基金里面本身就会包含了很多支股票（债券）。

而你自己买，就要一支一支的买，这就是区别。

很多人并没有那么大的精力去分散投资这么多股票或者债券，所以就可以买基金，让基金公司帮你完成分散投资。

所以我们买基金，其实就等于买了一个已经包装好的产品，对普通人来说，省时省力。

基金公司也可以从中收取一点的管理费，本质上是一个双方互利的事情。

其实我们大部分人都买过基金，只是我们自己不知道而已。

比如余额宝，它的主体其实就是货币基金，余额宝只是个第三方平台。

它会把钱给基金公司，而基金公司会把钱拿去投资像银行存款或短期债券这些风险很小，收益较低的产品。

然后收益扣除掉基金的管理费之后，就会出现在你的余额宝里。

什么是指数基金？

指数基金，其实就是股票基金的一种，它投资了一揽子股票。

上证50为例，这只指数基金投资的就是上海证券交易所里面，规模最大的50家公司的股票。

如果你花1000块买了这只基金，这就代表你同时买了这50家公司的股票，这样应该很好理解了。

而指数呢，我们可以理解为平均值，它指我们买的这只基金里面所有股票的平均价格走势。

通过指数，我们就可以清晰的看到这只基金当下和往年的一个涨跌数据。

大家对于指数基金应该已经有了一个基础的认知。

我们前面的文章提到过，定投指数基金实现 10% 或以上的年化收益并不是难事。

指数基金就不会亏损吗？一定会亏！但也一定会赚！

｜风险｜

投资就要谈风险。

先来了解一下，股票盈利的原理是怎样的？

比如我有一家早餐店，并且已经上市。

我的店每股的价格是 1 块钱，现在你用 100 块钱买了 100 股我的股票（股票是 100 股起买）。

后面我的早餐店生意很好，经营扩大，所以股价上涨到 1.5 块钱每股。

这时你可以等着它继续往上涨，长期持有拿分红。

你也可以把手里的 100 股卖了赚差价，那你就赚了 50 块钱，你的投资收益率就是 50%（50/100）。

这就是股票盈利的基本原理。

而一家公司未来的价值难以预测，所以投资股票风险大。

风险其实源于2点：

1. 公司经营不善，效益下滑，导致股价下跌甚至退市

2.个股黑天鹅，暴雷，造成公司倒闭甚至退市

比如出现强烈的市场竞争，或国家政策风向的调整，再或者公司内部的架构和策略出现问题，都有可能导致效益下滑甚至倒闭。

比如前段时间财务造假22亿的瑞幸，被强制退市。

所以在投资股票的时候，一旦遇到上述情况，那就可能会亏损，甚至归零。

那我们再来看一下指数基金。

如果投资的是指数基金，那我们就可以有效的规避这些风险。

指数基金投资的主体，一般是多家行业规模和效益都靠前的公司的集合。

这些行业靠前的公司，他们的效益和我们国家经济的增长其实是挂钩的，买指数基金就等于买整个国家的未来发展。

只要我们的国家经济不断稳定的增长，那大多数企业都能够良性发展，指数基金就会长期上涨。

黑天鹅和个股暴雷，在指数基金里也不太会存在。

一家公司可能会因为经验不善，财务造假，或者老板跑到美国造汽车这些因素被迫退市。

指数通常都是按照一个定好的规则去选股，从而规避了这点。

比如沪深300这只指数，它的选股规则是在上海和深圳交易所立面，挑选前300家规模大效益好的公司股票。

如果其中的某一家或几家公司跌破这个标准，就会被自动替换掉，重新选择符合条件的公司，使得指数能一直存活。

比如世界上最早的一只指数——道琼斯指数，1884年成立到现在，里面的原始公司已经全部被替换掉了。

指数基金无论是长期增长，还是规避风险，都比股票更安全可靠。

投资指数基金，就一定没有风险吗？

希望大家从客观的角度去认识指数基金，风险是一定会有的。

指数基金的上涨并不是平稳上涨，而是在一个不断波动的幅度中上涨的。

在这个上涨过程里，有涨有跌，而且跌的过程往往比较长。

A股有个特点：熊市长，牛市短。

A股就是国内注册上市的公司的股票；

熊市是指整个股票市场，处在长期往下跌的趋势

牛市是指整个股票市场，处在较长期往上涨的趋势

大部分时间的A股是跌的比较多，对于没有经验的人来说，就会很容易亏钱。

他们往往不懂得市场的规律，紧张情绪，盲目存操作，短期下跌，就会卖出清仓，最后亏损离场。

所以指数基金并不是完全没有风险的，虽然我们知道它会长期上涨，但大多数人仍然没有办法盈利。

因为在面对短期市场涨跌波动的时候，大多数人很难做到心如止水的状态。

有什么解决办法呢？

｜收益｜

投资还要谈收益

美国著名投资大师，巴菲特的投资老师——格雷厄姆在《聪明的投资者》里提出一种方法：

美元成本平均法，也叫定期定额策略

这个策略的方法，就是每次都在固定的时间，以固定的金额去投资某只基金。

可能大家并不陌生，这就是基金定投。

在不断下跌的行情中，我们坚持定投，就能够不断的买在更低点，有效的平摊成本，将损失降至最低，当行情回升，我们就能实现盈利。

而一次性买入却买在了最高点，无法降低成本，造成了非常大的亏损。当行情回升，它可能也只是回本的状态，并没有盈利。

在实际操作中，我们会遇到基金先涨后跌，然后又涨回来的情况。而通过定投，我们一样能在这个过程中实现盈利。

走完一条完整的微笑曲线，我们可能需要 3-5 年甚至更长的时间。

虽然定投的收益很不错，但我们也要做好长期投资的准备。

篇幅有限， 基金定投的实操，会在之后的文章介绍给大家。

在我的公众号里，也给大家推荐了一些入门的书单，可以参考，之后也会有持续更新。

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