如果说《穷爸爸，富爸爸》是理财的入门”开窍“书，让我们懂得理财的重要性。那么这本《三十几岁，财务自由》则是给普通人的理财励志书和实操书。这本书中作者曾琬铃作为一个普通的打工一族，只用了10年时间实现了财务自由，这对许许多多想要早日实现财务自由的打工族来说，她是成功的榜样。同时她也给出了普通人如何实现财务自由的方法，只要你做到了，你也可以用10年时间实现财务自由。
首先，什么是财务自由？就是有一天你的被动收入可以支付你的支出。换句话说，就是你不去上班，躺在家里的”睡“后收入能够满足日常的生活所需。
财务自由对很多人来说遥不可及，只要一个月不工作，面临的经济压力，诸如车贷，房贷，日常开销就让会让你辗转难眠，每个月都几乎月光，挣的钱都刚好够花，谈什么财务自由呢？
那么究竟实现财务自由需要多少钱呢？麻省理工学院的一位学者威廉·班根分析了长达75年的股市及退休案例，认为每年从退休金的本金中提取不超过4.2%的金额，之后每年即使通过膨胀率微调，退休金到死也花不完。就是我们通过投资股票，或者一些其他金融资产积累退休金，每年从退休金当中提取不超过4.2%的金额，用于支付日常生活所需，那么直到退休的时候，我们的退休金都是花不完的。
那么根据这个结论，把预计退休后每年的花费除以4%（或者乘以25），就是我们需要的退休金。如果退休后每个月需要1万元的开销，那么需要的退休金总额就是1*12*25=300万元。
那么问题来了，如何储存足够的退休金，实现财务自由呢？其实就是三件事：节流，开源，定投。
一，节流
现如今很多的理财课程都是教授如何提高投资收益率，但是提高自己的储蓄能力，增加本金，其实对普通人来说，是比费劲去提高收益率获得的回报大。举个简单的例子，假设收入3万元，只存了5%，把1500元拿来投资，就算是投资年回报率高达20%，1年后账户也就多了300元；但如果存了50%，把1万5拿来投资，就算只放在银行里只有3%的利息，最后还是有10450元。
那为什么很多人就是存不下钱呢？因为很多人工作后薪水增加了，消费能力也会随之升级。学生时代穿着用着平价产品，节省地使用着一个月1500的生活费，但是一旦工作拿到工资了，就会马上升级自己的生活水平和消费水平，吃的用的都要升一个等级。并且大多数人都要买房买车，一直在给银行打工，根本没有闲钱为自己存退休金。
但是试试大学毕业之后，在养成花钱不眨眼的习惯之前，没有车贷，房贷，不用赡养父母，抚养小孩……还能维持跟学生时代差不多的生活花费，不随着薪水的增长二增加支出，第一年就可能存70%以上的收入。
如果储蓄能力一直保持较强，大学毕业后，连续5年每个月努力存下60%，在把它乘以1.276（假设复利5%，5年后的财富倍数），结果可能让你吓一大跳…..如果不够可怕，算算10年的，那就得乘以1.629倍，然后对照自己的银行存款，应该就会提醒自己要多存钱了。如果你提高存款率至60%，不论投资回报率高低，你都可以在10-13年左右实现财务自由。
二，开源
提高自己收入主要有两种方式：
1，比别人更努力地工作，争取加薪。
2，寻找其他收入来源，即开创副业。副业最好选择风险低一些的，不要是那种一上来就投入大量资金的项目，或者是自己不熟悉的项目，不熟不做。这样，即使副业做失败了，也不会对家庭有太大的影响。
三，定投
定投指数基金，放大自己的收益，这是上班族实现财务自由最靠谱的方式。其实，这对小夫妻刚开始工作的时候薪水并不高，家庭月收入也就是15000左右，这个收入大部分一二线城市的家庭都能拿到，三四线城市的家庭努努力也能够到。但是，当他们10年后准备”退休“的时候，已经攒下来价值650万的指数基金资产。当然在这个过程中，有他们不断努力，辛勤工作的身影，在他们准备退休的时候，家庭月收入大约是5万-6万，是刚开始工作的3-4倍了。而且他们攒钱的方式非常疯狂，几乎存下了收入的90%。
四，计划你的财务自由之路
第1步 记录详细收支表
明确了解自己的每一块钱花在哪里，哪些钱不该花，用储蓄目标来制定预算，比如想要存60%的收入，那么就将40%的钱制定每月预算，分配到衣食住行上，不超预算。
第2步 推算财务自由资金
根据4%法则，将每年需要的费用乘以25倍，就等于目标存款。
第3步 存下至少50%的收入
第4步 减少三大支出
仔细看收支表，把支出表中的前三项花费找出来，发挥创意，减少其中一般的花费。比如搬到小一点的公寓，自己在家做饭，断舍离等。
第5步 认清想要和必要（避免冲动购物）
把不起眼的小支出存下来，都是你未来的梦想基金。不在预算内的东西不买，珍惜已经用于的物品，买之前提醒自己”我已经拥有足够多的东西了“心怀感激。
第6步 长期稳健的投资
选择适合自己的投资方法，不追求高收益，定期投资，长期持有。
第7步 设法增加收入
希望我们都能早日实现财务自由。
