1.基金份额：
根据每位投资者在该基金中投资的金额多少，他们都会获得一定数量的基金份额。
假设，一支基金在它的定额中有500万欧元的资本，基金经营者确定100欧元为一个基金单位，那么你支付100欧元便可以购买一份基金。因此，500万欧元除以100欧元，可以得出基金总共分成50000份。如果你个人认购5000欧元的基金股份，便可以获得总资产的50份额（5000欧元÷100欧元=50份额）。
在基金中投入的金额越高，获得的份额就越多。
2.基金份额的价值：
你可以把基金资金想象成一块做蛋糕的生面团。投资的起初，面团（也就是内圈）会被放入烤箱中，你持有的份额（面团块）还相对较小。如果投资成功（面团膨胀），并且基金资产增值，比如每一支股票得到升值（也就是外圈），那么你持有的份额（分得的蛋糕）也会增值。
总金额将通过发售的份额进行等分，以此便可以核算出回购的价格。
如果有新的投资者加入，或者以前的投资者又加投资金到这支基金中，单位基金的价格不会改变。这些新发售的份额增加了基金资产，但并不会影响单位基金的价格。
现在假设又有200万欧元要投入这支基金，基金资产将增长为700万欧元，单位基金的价值依旧为100欧元，那么事实上只有基金份额增多了：从50000份（5000000欧元÷100）增长为70000份（7000000欧元÷100）。
3.投资的基金虽然每天都可以申请提现，但股票基金归根结底还是由股票构成的，仍属于一种长期性的投资方式。所以，投资进股票基金中的这笔钱，最好10年不去动用。
4.原则上，几乎没有哪一种投资形式不能用基金的形式来呈现。基金几乎总是优于单一投资。
5.对投资分散的范围越小，其风险就越高！
6.投资产品的划分：
我将所有的投资产品分为6个风险等级，每一个风险等级用一种动物来象征。
借助这些象征，你可以轻易地重组你的“投资组合”。
风险等级一：蜗牛
蜗牛型基金指的是货币市场基金及与之接近的欧元基金，也就是纯货币价值产品。
你可以将计划中的大笔支出暂存在这里，以便未来某个时候能随时支取。
风险等级二：乌龟
这一风险等级典型的投资行为包括国际货币市场基金和与之相近的基金，中长期国际和欧洲定息债券基金。保本型基金、开放型不动产基金、德国和英国人寿保险及年金保险也属于此类。此类风险等级中，极为有趣的是两种特殊的带有不动产投资的企业入股投资方式——不动产交易基金和不动产投资基金。
上述的定息债券基金主要适用于短期或中期投资（2～5年），有助于保证资金安全，为投资组合打造一个稳固且保守的基础。你也可以将安全储备金的一部分存入此处。
风险等级三：骡子
大多数“骡子”都是混合产品，由定息债券和股票组成。这类投资主要关注的是有形资产：投资不动产的股份公司。我们也可以把所谓的房地产投资信托基金归入此类。此外，投资分散的国际高利率定息债券基金、工业国和发展中国家的债权组合，也属于此类风险等级。
我并不太喜欢这一风险等级的产品，尤其是混合型基金。在这一风险等级中，你无法获得风险等级四的收益，因为其中混入了风险等级二的因素。你也无法保障资金的安全性，因为混入了风险等级四的因素。
我对“混合型产品”的建议是：最好将资金投入定义相对清晰的风险等级二和风险等级四的产品中。这样一来，你会更加清楚自己的方向。同时，你应该进行长期的风险分散。
风险等级四：大象
在大象这一风险等级中，我们终于告别了货币价值产品，现在只涉及股票，也就是纯实物资产价值。这意味着：收益概率增长了，但同时风险也增加了。
广泛分散的国际股票基金构成了这一等级的典型产品。一头大象，也就是一支大型的国际股票基金，几乎涉足了所有的行业、区域和市场。当一个经济区域陷入困境，另一个区域崛起的概率就很大。从不同行业和区域去购买股票，这对于你的资金来说，就意味着：什么都不会发生。因为一个区域的收益，弥补了另一个区域的亏损。
从理论上来说，这些产品可能让你亏钱。但实际上，如果投资者至少5年，最好是10年不动用这笔钱，也就不存在亏钱的可能性了。过去的事例表明，损失仅仅发生于你在行情下跌后把产品抛售了。反之，如果在遭遇行情下跌后，仍然耐心等待5年，你不仅能回本，还能盈利。
即使是对于非常小心谨慎、极为注重安全性的投资者来说，大象级产品也是“必备”的选择。在任何其他的投资产品中，你都找不到比大象型产品更加实用的“安全收益比”。
如果只在各个风险等级中分配资金，这是远远不够的。你还应该在同一风险等级内对不同的产品进行分散投资。风险等级越高，这一点就越重要。至少从风险等级四开始，这一点是绝对有必要的。我们永远不能只让一个角色上场比赛。
风险等级五：马
这一风险等级主要是以世界股票市场中的大型细分市场、行业和各欧元区国家为投资重点的大型股票基金。此外，还有国际和欧洲的增长基金及创业板股票基金。
这类基金管理者的投资范围相较于大象型产品更小，他们所投资的企业要么都属于一个行业（比如技术类），要么都属于一个区域（比如东南亚）。他们必须重点关注某一个较小的市场。这就增大了风险，但同时也提高了收益概率。
长期来看，风险也并不会居高不下。因为时间一长，这类基金中的大部分长线投资都会使你站在赢家的一方。但是，你可能需要等待10年之久。这条准则也适用于此类情况：只有当你在出现危机时卖出，你才会亏钱。
风险等级六：老虎
在这一风险等级中，投资区域再一次缩小。现在，这一区域仅限于某一国家或特定的主题和行业。
对冲基金、风险投资、期权证、期货、垃圾债券和垃圾股票，还有那些无法评估而只能根据别人的评价来购买的股票产品，以及无保障的企业股份和灰色资本市场上的许多产品，都归为这一类。
对于这类风险产品，正确的策略很重要。因为老虎级产品遵循特定的周期，这些周期能够告诉我们何时买入，何时卖出。如果某位投资者掌握了周期规律，那么老虎级产品的风险对他来说，就是可以预见的，即每个投资者都能够承担的风险。
