听财富传承课程的感想和复盘

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今天(2月25)下午,到索芙特酒店参加了一场讲座,题目为《筑建财富盾牌——资产配置到2.0时代的财富保全与传承》,主讲人是上海埃孚欧律师事务所律师罗兴律师。

100分钟的课程,罗律师分享了他对于新的形势下财富传承的分析意见和应对策略的建议,内容充实,论证充分。对于其内容还需要一定的时间来吸收内化。

罗律师在开篇,就阐述了他的基本观点:

从2018年、2019年起,财富保全与传承,随着形势的变化,已经从1.0时代发展到了2.0时代。

如果还按照以前的方式,以前,人们喜欢隐藏自己的财富,把资产登记在别人的名下,或是转移到国外,到避税地开设公司或账户等。

而现在,随着金税三期、个人所得税改革、不动产登记等制度的实施,财富已经暴露在阳光之下。用罗兴律师的话说,现在已经进入了“报富”的时代,所谓报富,是指申报财富。因此,只能拥抱税收,这不可避免,但必须合法节税,做税务筹划,而非避税。

正好就此课程内容的复盘,先对于现今的财富传承面临的政策法律环境,做一个梳理。这既是必须要遵守和适应的环境,也是我们考虑财富传承和资产配置的出发点。

一、国内的政策法律环境:

随着技术的进步,尤其是大数据的大量应用,以及政府的重视,1以技术服务于政府管理,在这几年又很多重大的措施和举措,包括:

身份证:2代身份证,内有芯片,联网,出差、买票、住宿等一切皆可查;

银行:从2007年起,银行业已实现可联网核查,存款均可查询;

税务:随着金税三期和银税互动的执行,相当于税务局在企业🈶️了一套账本,且与银行的数据可以互通比对,账目与税收都是一清二楚的;

不动产,已实现全国统一登记,按身份信息可查询。

这样一来,就形成了空前强大的控制网络,包括:

1、身份信息联网;

2、银行存款信息联网;

3、不动产实名登记;

4、工商登记信息联网;

5、办税是实名制;

6、手机是实名制;

7、每个人在每家银行只能有一张一类卡;

8、五证合一。

这是国内的环境,那么,把财富转移到国外,是不是方便些呢?

二、国际的环境

以前,把财富转移到国外,是一种选择。而现在,随着CRS的实施,已经让国外的资产也无所遁形了。

根据CRS协定,全球100多个国家和地区,包括中国,自动交换他国公民在本国的金融资产信息。

这样一来,转移资产到国外,以规避税收的行为难以时代。近期媒体大量报道的因CRS账户交换了信息,导致大量的补税,即是明证。

有那么一句话“唯税收和死亡”不可避免。依法纳税也是法定的义务。那么,作为财富传承和资产配置,就必须要建立在合法的基础之上。

其实,穷尽所有的合法手段,是完全能够达到既合法纳税,又合法传承财富,有效配置资产的目的的。

这些手段和方法,包括大额保单、移民及资产配置、家族信托等。

作为律师,且是汇永家族办公室的联合创始人、创业导师,致力于家族财富传承的法律服务,在努力为客户提供优质服务的同时,也需要不断地终身学习,不断地精进业务。

今天的课程,收获很大,受益良多。还需不断地努力,内化为自己的知识储备,并应用于实践。

用罗兴律师的话说,是:

学会在阳光下深度思考
方能在风雨时闲庭信步

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