想要建立我们自己的投资体系，就要先检查我们的财务状况，就像我们定期体检一样，要定期检查我们自己的财务状况，这样我们就会有4个指标，分别是应急能力，偿债能力，保障能力，生息能力。
首先应急能力我们需要有一笔储备金额保障我们3~6个月的生活支出，并且这笔钱必须2~3天可以变现。假设我们一个月生活费大致在5000左右，那么有15,000的储备金额就合格，这笔钱可以放在比较容易提取的地方，可以是银行卡或是支付宝。
其次偿债能力，月还金额除以月收入小于1/3。就是说车贷房贷还用信用卡负债，每个月需要偿还的金额最好不要超出当月收入的1/3。如果月收入5000左右，那么每月负债不能超过1600，也不必害怕负债，只要拥有足够的偿债能力，我们还是可以抵抗的，因为钱总是会贬值的。
保障能力就是要购买意外险，买重大疾病险买的额度是否足够治疗重大疾病，是否购买寿险，买的额度是否够偿还家里的大额贷款，这份保险最好是优先给家庭收入主要贡献者。
生息能力是我们最重要的指标。标准是总体投资收益率大于等于5%。据统计，一般年化收益率超过3%才勉强跑赢通货膨胀，不过有很大提升空间，如果是大于6%，那可以达到初步投资标准。
我们希望通过学习建立投资体系，来达到增加年化收益率的目的。我们要如何构思，这就需要我们首先明确理想生活，再考虑财务如何支持我们实现这些目标，我们要和金钱成为朋友，而不是被数字奴役。
首先我们可以列出5年内，最想实现愿望，并在后面写下需要的钱，假设买一部代步车约20万。然后我们要列列清单，我们在财务上做了哪些准备？比如要做哪些投资，要买哪些保险？最后我们还要粗略算一算你现在的财务状况，按照计划的财富增长速度，能否支持我们的目标。
如我们一年能存3万，只是存钱，5年后也差5万，如果想实现20万目标，那算下来大概每年15%的增长率，按照这个目标，我们就可以找到一个合适的投资方案，这样目标就很明确。这其实是一个很简单的理财规划，从目标出发确定对应的财务解决方案，找到实现和目标的差距。假设我们做到了简单三步，其实已经跑赢了90%的人。
如果我们现在都是新手，就不要冒险，一下子挑战高难度投资产品，现在可能做不到年化收益率15%，但我们可以先从3%开始。我们可以借助一些低风险的理财方案。我们要进入投资良性循环。通过活期投资货币基金，可以说花钱赚钱，两不误的投资最简单就是我们现在的余额宝。我们也可以尝试在互联网上其他产品，但一定要注意在正规平台上进行。我们可以用什么钱购买这些产品呢？如我们几个月以后要交的房租，半年后旅游的储备金和生活必须的储备金都可以用于这些产品。除了货币基金，还可以考虑银行存款和国债。
普通银行存款，每个银行年化收益率都不一样，可以通过各个银行官方进行查证比较挑选不同储蓄银行。假设我们有20万以上，那可以优先考虑银行的大额存单，大额存单就是由银行业存款类金融机构面向个人非金融企业等发行的一种大额存款凭证。和一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高金额为整数，目前银行发行的大额存单利率，大多在基准利率基础上上浮40%，小部分银行上浮45%，而定期存款最高上浮30%。
大额存单的高收益就是给客户的优惠利率。由于市场整体收益率不断下降，除了门栏高外，大额存单在低风险投资中优势越明显，也适合有一定积蓄的老人，把积蓄存起来，本金不会减少，用每个月的利息来改善退休后的生活是一种不错的选择。
国债本质上是国家项目，我们借钱为了国家信用做后盾，可谓安全性很高的投资产品，用债券这种非常标准的形式包装后国债就变得更有价值，虽然国债安全，但收益率整体比较低。如果仅持有国债长期很难跑赢通货膨胀，不过可以用此来帮助我们分担投资风险。如果我们现在已经接受中公风险的投资，优先推荐的就是公募基金。7分钟理财这本书对投资基金进行了详细的介绍，告诉我们如何评估自己的风险，科学配置自己的资产。
