绝大多数时候，我们的生活都是按照固定的模式，N点一线，循环往复。真正会对我们的生活轨迹产生影响的，其实是很少的几件事情，其中最重要的不外乎三件事情：择业、择偶和择居。这一次想先和大家（以男同胞为主）分享一下对于“择居”，或者说“买房子”的一些体会。

一、我们需要怎么看待“买房子”这件事情？

对于一些特别重要的决策，我们在开始正式着手考虑之前，需要先考虑的一个问题是：应该把它放在什么样的框架（模型）里面进行分析，这里有一个“万能型”的“时间—空间”模型可以参考，具体到“买房子”这件事情上就是：

1.我需要在多长的时间范围内考虑这件事情，不同的时间范围会有哪些不同的影响；

2.我需要在多大的地域空间内考虑这件事情，不同的地域会有哪些不同的变化？

先回答第一个问题：

一个人终其一生，在不同的阶段，对居住的需求其实是不同的，从毕业之后独立生活算起，每个人的一身在“住”上面，最理想的状态下应该分为四个阶段：

生涯阶段                                             需求                                    参考面积

青年期（30岁前）             小户型，1居或2居室                     60~80㎡

前中年期（40岁前）         中等户型，2居或3居室                 80~100㎡

后中年期（55岁前）            大户型，3居或4居室                 100~140㎡

老年期（55岁后）               小户型，1居或2居室                   60~80㎡

为什么要做这样的划分呢？

按照当前社会的普遍现象，30岁前我们一般包括三种状态：单身（1人），初婚（2人），有小孩（1到3岁）。这个阶段，1居或2居室基本可以满足需求；

30岁到40岁，小孩逐渐长大，需要有独立的房间，因此需要增加1个居室；

40岁到55岁，父母逐渐年迈，为便于照顾，最好能一起居住；

55岁以后，子女已经独立，自己也开始准备退休，对居住面积的需求也变小。

（当然，随着二胎政策的放开，二胎家庭需要在第二个和第三个阶段增加一个居室。）

再来回答第二个问题：

关于地域的考虑可以分为两个层面：

第一个层面是在哪个城市居住。虽然国人向来推崇“安土重迁”，但随着经济社会的发展，每个人的职业生涯里通常会有4次以上的工作调整，以及随之带来的2次以上的城市间的迁移。这个数字在未来可能会不断提高。

第二个层面是在城市的那个区域居住。青年期更多考虑的是交通的便利性，前中年期需要关注学区分布，后中年期对生活配套有更高的需求，到了老年期将会对医疗保健类的配套有集中的需求。

二、如何做出具体的购房决策

了解了“时间—空间”模型后，我们就可以对自己的购房决策进行分析和规划了。

（一）要不要买房子？

虽然在发达国家的城市，租房是主流。但是按照国人的文化传统，如果没有自己的房子，是断然难以实现安居乐业的，至少在90后及以前的人群中，主流的观念还是这样认为的。作为社会性动物，和主流的群体观念对抗，普通人是难以承受这个压力的，所以这个问题的答案是肯定的：当然需要买房子。

（二）什么时候买房子？

这个问题的上限因人而已，从居住体验的角度来说，早买早用，越早越好。下限时间是30岁左右，如果30岁左右还没有解决这个问题，按照现在社会的现实情况，结婚、生子就都会受到不同程度的影响。所以对广大普通阶层的男性同胞来说，从24岁毕业到30岁之间的这6年里，就需要做好第一次购房的规划和准备。

（三）买哪里的房子？

国内一线城市（北上深杭）的经济发展水平已经不亚于任何一个发达国家城市，投身一线城市，能够为我们的职业发展提供更大的平台，更快的速度。如果自身条件许可，在一线城市购房定居，自然是首选。但是现在一线城市的房价和购房政策已经把绝大部分人拒之门外。因此一个比较现实的折中参考策略是选择在一线城市经济圈辐射范围内，发展速度比较快的二线城市（以省会为宜）进行首次购房，例如珠三角，长三角，环渤海等。

当选好了城市以后，再要选择的就是具体区域。不同的区域通常意味着不同的单价，在经济能力一定的情况下，必须在单价和大小之间进行取舍。结合所处的人生阶段，首次购房应尽量选择靠近市区的区域，按照通勤时间划分，以30分钟为宜，不超过1小时。如果达到2小时，那么要么考虑换地方住，要么考虑换地方工作了。

（四）买什么样的房子？

可供选择的一般有公寓和普通住宅两种，公寓40年产权，生活配套设施通常较为稀缺，单价略低，但是首付比例高（一般为至少50%），贷款期限短（通常为10年）。普通住宅70年产权，单价略高，首付比例低（20%~30%），贷款期限长（最长30年）。在综合考虑首付和月供压力后，可根据实际情况在公寓和普通住宅间做出选择。在公寓无绝对优势的情况下，建议优先选择普通住宅。

（五）选择什么样的贷款方式？

我们的父辈通常对负债很敏感，一想到银行里面几十上百万的贷款就寝食难安。实际上，从资金的获取成本来说，房贷可能是普通居民所能够获取的最低成本的融资方式，目前公积金贷款的利率为3.25%，商贷利率4.9%，甚至不高于一些银行理财产品的收益率。因此在选择贷款方式上，我们可以选择尽可能少的首付比例和尽可能长的还款周期。

（六）房价涨了/跌了怎么办？

这可能是关于房子，最纠结的问题，甚至许多人将它多为决定什么时候买房子的重要参考。其实对于居住一族来说，并不需要在这件事情上过多纠结。如果你决定只买一次房子，或者只买不卖，那么房价的涨和跌对居住使用不会有任何客观影响；如果是打算后期置换，一般都会是逐步置换成远离市区的房子，如果后期房价上涨，越靠近市中心的涨幅越大，如果后期房价下跌，越靠近市中心的跌幅越小。所以无论涨跌，都可以换到更大的房子。

（七）花多少钱装修？

第一次买房子是为了打基础，而不是享受生活的。所以在装修这件事情上最好能够遵循简约的原则，实木地板，原木家具类的中高端配置应该尽量避免，而且现在智能家具发展的非常快，刚刚花大价钱购入的设备，可能不要半年就已经升级换代好几回了。在费用预算上，建议以不超过房价总额的10%为宜。

三、总结

买房子是人生的大事，慢不得，急不得。不要想着一步到位，要根据自己和家庭的需求变化而不断调整。

我们之所以需要认真考虑买房子这件事情，是因为它影响着我们对更好的职业发展以及更幸福的家庭生活的追求。我们不是关注房子，而是关注自己和关爱家庭，无论什么时候都不能忘记了这个初心。

当然，如果你是个土豪，家有良田百顷，别墅若干，那么以上絮叨可以忽略，如果你不是土豪，有不同意见或其他问题，欢迎在评论区留言讨论！