我在朋友圈里看到一位橡果学院的学员分享了一个“零用钱计划”，

讲的是她和自己的老板聊小朋友的财商教育，

部分原文如下：

“Tu从1岁开始有工资（承担力所能及的家务）每天N元，

N等于年龄——现在日薪11/天。

除了工资之外还会有红包、奖金等收入，

开销从吃的到用的到旅行汽车、儿童房装修、保险她都全程参与，

利息存了一个读书基金，明年开始每年都可以领取300元。”

刚看到时我的第一反应是赞叹，

这位家长对孩子的教育真的是非常用心，

而且很有整体架构和系统规划，

甚至包括数据追踪和统计分析，

更难能可贵的是这位家长并不呆板，

照片的选用、表格的排版以及色彩的搭配，

看得出是一位很有条理和美感的家长。

不过反复思量过后，

我留言说自己实际上并不太赞同这样的方法，

这位家长的做法有很多可借鉴之处，

我并不会完全照搬这位家长的做法来引导孩子，

今天就和大家聊一聊我心中的“财商教育”。

1

财商教育，

是我们的需求还是孩子的需求

上述中孩子Tu从一岁开始便有工资了，

而且他的“老板”还不错，

按劳分配、日薪日结、绝不拖欠还有奖金，

尤其是这个奖金的比例还不低咧，

Total Lucky Money（压岁钱）的比例几乎和工资持平，

如果这是我的老板我肯定可开心呢。

不仅如此孩子还有一个读书基金，

这个最好了既有助于促进儿童阅读，

还能钱生钱赚复利，

一个11岁的孩子因此便有了好几万的个人财产收支，

这是孩子独立自主成长的非常好的培养与展现。

我们暂且把这种培养方式称为“财商教育”——

孩子从1岁开始便实践了工作、储蓄、消费、投资等一系列金融理财规则。

这很大程度上跳出了单纯学校考试做题的教育范式，

切合了社会生活发展的实际，

那么这种教育方式符合了教育学家杜威所提倡的“教育及生活”么？

这是“面向未来的教育”么？

我想，不完全是，

或者更确切的说本质上是有不同的：

当孩子还非常小时，

他是不会明白金钱是干什么用的，

他也没有自主意识去争取和协商自己的“劳务定价权”，

只是生在这个家庭做了作为家庭一份子应尽的义务（如力所能及的家务），

便按照“工龄”（自己的年龄）获得了名义上的工资，

我们可以看到孩子父母的初心是非常好的，

而且有耐心和行动力做了十一年，

我猜测甚至为孩子的下一个十一年都做好了理财规划，

我不希望这位家长用我们的现在（社会现存的方式与经验）预构孩子的未来，

“社会化学习”更重要的是社会化过程联结而非“实质社会化”。

我们为了孩子的将来，

自然花了大量心血从现在培养，

这其实是我们成人自身的经验判断和现实需要，

但作为一个儿童本身而言，

孩子真的需要设计实践模拟的或真实的投基金、拿奖金么？

无论在生活还是课堂设计中，

我对这一点教育实践一直是持审慎态度的。

2 

孩子需要的是财富认知升级

我自己对经济学很感兴趣，

所以当年在大学时选修了经济学双学位，

读了不少这方面的书，

当时年少自以为也是个懂点“经济”的人了，

论文中就谈什么国家财政、基金管理等等的好不热闹。

后来工作后没有从事这方面工作，

但生活中无时无刻不在和金钱财物打交道，

工作挣钱、绩效奖金、投资理财......

可直到多年前外卖和共享单车刚兴起时，

彻彻底底颠覆了我的财富观，

当时我很诧异，

一开始怎么我吃个饭商家才收2块钱，

我碗里光大鸡腿就赤裸裸地放着一个呢；

再后来更奇怪，

我骑人家的小黄车不仅不要钱，

骑一回平台还发红包让我赚钱，

骑越多赚越多。

之后我开始重新了解商业和财富，

慢慢懂了和更新了不少自己的财富观。

所以我们可以看到，

要是对三五岁的孩子讲这些商业财富孩子肯定不懂，

可只是对孩子讲讲存压岁钱买玩具，

真的就算是培养了孩子的科学财富观了么？

让孩子自我获取并管理自己的财富，

这对一个孩子的独立品质和认知基本财务是非常重要的，

孩子不应该和生活实际与社会脱离，

不过这并不一定需要从小就有一个完美的理财规划或真实的财富积累，

或者说我更建议是在孩子成长到一定阶段再开始，

不仅不会迟反而更符合教育规律。

（可参看：教育规律|孩子这个年纪是时候该给他零花钱了！）

3

财富教育如何做

不可否认，

我也是非常赞同和支持从小对孩子进行财商教育的，

只是“财商教育”这个概念现在被发展的即模糊又有专属的范围。

往大了说涉及一切财富的认知、创造、运作、法规等内容，

往小了说就是孩子怎么自己存钱花钱。

我自己更喜欢和家长朋友们谈孩子的“财富教育”——关于人生财富的教育，

这其中很重要的便是金钱分配。

举个例子，

我会刺激自己和家长学员们思考：

你的孩子积攒了金钱之后，

如何按比例分配他的金钱，分配在什么内容，

最终可以使他的“人生财富”最大化？

我所定义的人生财富指的是孩子的自我幸福效能、亲密人际关系、生活品质格调以及社会正向影响力等的总和。

于是，我会在我的课上问大家：

你会引导孩子花多少钱让他自己为自己的兴趣爱好报班付费？

会花多少钱为好朋友亲手制作礼物并选购包装盒？

会花多少钱为保护环境而少买一支精美卡通装饰的木制铅笔？

会花多少钱为贫困或身患疾病的人们定期捐赠一笔公益金？

4

结语

这一话题想和大家分享的内容其实非常多，

远远不是一篇文章可以说完的，

比如今天谈到的一些教育概念如：教育即生活、社会化学习等，

还有家庭财富教育的具体实践方式等等，

聊起来都很有意思，

有机会我们再一起分享交流，

希望每个孩子都能成为人生的大富翁！