人的问题，终究是围绕生存生活展开的。
建立在对时间的认知基础上，人们能够认识到：时间只是一个子虚乌有的一个量词，是人为规定的一种度量衡制度；现在只是相对的，过去已经过去了，能够把控的只有未来。
对于人类来说，未来依然是以生存生活问题为核心的，集中表现为以下几个问题：老有所依吗？病有所养吗？妻儿老小未来的生存生活怎么保障？
也就是说，人的问题，终究是保险的问题。
原始社会时期，人类使用的工具极其简陋，生产力非常低下，单个的社会个体或小家庭几乎可以根本无法抵御恶劣的生存环境，所以选择了大家庭群居的方式，选择了自然经济的社会组织形式，且长期无法打破。
到了原始社会末期，随着生产工具不断得到改善，生产力也得到了大幅提高，尤其是原始农业、原始畜牲业、原始手工业等的开发，为单个的社会个体或小家庭的独立生存能力提供了物质基础。另一方面，货币出现以后，人们迅速将保险需求寄托于货币之上，从精神上代替了氏族大家庭的联保形式，动摇了自然经济的运作基础。自此，母系氏族社会责任开始瓦解，后期形成的父系氏族社会同样也无法稳定存在，最终形成了仅有形式上的父系氏族社会，而实质却是以小家庭为基本单位的社会组织形式。从此，货币经济与缩小化的自然经济（小家庭范围内的自然经济，也可称之为家庭经济，如果需要与原始社会时期的自然经济进行区别，则可称之为迷你自然经济）相互辅助，人类社会进入了轰轰烈烈的商品经济发展阶段。
进入商品经济发展阶段后人们很快发现，货币保险并不太保险，即人们寄希望于货币的保险需求并不一定就能兑现。比如，货币虽然一般都是一些不易损坏的物质，但是也并不易不会损坏，一旦损坏所承载的价值即会消失，所承载的保险需求自然也会随之消失。同理，货币具有不记名不挂失的特点，丢失、被盗、被抢等，人们寄托于之上的保险需求也就无法再兑现。不仅如此，货币自从降临到这个世界上开始就是一种度量衡、一种社会制度、一种信誉代表，一旦信誉支撑发生改变，其承载的价值量必然就会发生变化甚至完全消失。还有就是，无论是天灾还是人祸，只要引发生存生活物质短缺，物价必然飞张，人们长期积存的货币财富很快就会消失殆尽，所承载的保险需求往往都会远远低于预期。
也正因如此，人类社会迄今为止始终无法摆脱自然经济，即使后来自然形成了相互随礼的习俗、出现了现代商业保险的萌芽，甚至包括商业保险和社会保险已经高度发展的当下。
消费保险的出现将成为社会进入消费经济发展阶段的标志性事物。
消费保险的出现具有下面两个方面的意义：
1.通过人们的普遍行为进行有有计划有组织的普遍保险。
人生来可以不是生产者，比如先天残疾的人、刚出生的婴幼儿、一些富二代等；一些特殊时期可能失去生产能力，比如病痛期、孕育期、老年期等。但是，消费是人们维持自身新陈代谢的基础，即使这些人群或这些特殊时期之中的人们同样如此。
因此，以人们的消费行为做为出发点，显然远比以人们的生产行为做为出发点更具有普及保险的社会意义。
2.消费保险是消费经济的实质，是人们从商品经济发展阶段过渡到商品经济社会的根本性动力。
商品经济发展阶段中，无论如何怀疑货币的保险能力，人们依然会义无反顾地的将大部分时间和精力交付于货币，因为其在这一阶段中的确承载着，或者说唯有它才能承载起人们更多的保险需求。
进入消费经济阶段后，消费者自营体或类似企业形式将通过对人们消费行为的聚集承担起人们更多的保险需求，促使人们将寄托于货币的更多保险需求转移到消费者自营体或类似企业形式中，从而推动社会向着商品经济社会发展。
