1. 什么是理财

很多人对于理财可能会有一些迷思，认为我还是个学生，或者我没有多少钱，所以我没有资本理财，等到我有钱了再开始学习怎么理财吧。越是这么想，可能那一天越不会到来。其实呢，理财≠投资，也没有想象中的那么玄幻，是我们每个人，包括小孩子都可以做到的。理财其实就是管理自己的财产，把自己所拥有的钱进行更合理的分配，知道自己该存多少钱，该怎么花钱，花多少合适等等。

2.  为什么要理财（理财的三个阶段）

理财最重要的目的有3个，一是抗风险，二是抗通胀，三是财务自由。这也对应着理财的3个阶段，或者说3个个人财务目标（参考博多·舍费尔《财务自由之路》）。

1）抗风险

所谓抗风险，不妨试想一下，如果有一天你所在的公司倒闭了，接下来的6个月或一年都没有收入，你会怎么办？这时候如果你有一笔钱能够支撑你6-12个月的生活，你是不是能更加从容地去找下一份工作呢？又或者你想离开当前的岗位，去开创一些副业，这笔钱也能为你提供6-12个月的时间去寻求新的机会。这就是理财的第1个阶段——财务保障。

要实现这个目标，主要靠存钱。存多少呢？最简单的计算方式，存够你的月工资*6就可以啦(*^▽^*)。当然，如果当前的经济形势不太好，或者你希望有更高的抗风险能力，也可以存到月工资*12甚至月工资*18。至于存多久才够，取决于你每个月能存多少，以及怎样才能保证这笔钱不被花掉（先挖个坑，很快会填上）。

需要注意的是，这笔钱的主要目的是应急，所以安全、灵活是需要首要考虑的，也就是本金不能亏损，并且随时可以取出，因此最好的方式是直接存银行或是余额宝这类货币基金。

2）抗通胀

抗通胀，也就是让我们手里的钱能够增值，抵抗通货膨胀。这时候如果仅靠存钱肯定是不行的，而是需要“钱生钱”，也就是投资。先别害怕，并不是高风险的投资才叫投资，我也不想成为韭菜。而且在理财的第一阶段目标达成之前，暂时也不用考虑。所以投资的问题后面我们慢慢说。

先说说这个阶段我们的财务目标——实现财务安全，也就是这笔钱每年产生的投资收益（注意只是收益，本金是不动的）足够你生存下去。为什么本金不能动？举个经典的例子，假设你养了一只鹅，这只鹅每天都会下蛋，你不用工作，把这些蛋卖掉就足够你的基本生活了。但是如果你把这只鹅杀了，那你就得不到蛋了，这时候你就不得不工作去换钱，而不是让钱为你工作。

对了，还需要注意一点，开始存这笔钱的前提是你已经实现了财务保障，把那个钱乖乖放银行，然后从零开始累积财务安全的钱哦~

3）财务自由

还是上面那个例子，如果你的鹅没有被你杀死，反而被你喂得越来越肥，每天下的蛋不仅够你的基本生活费，连你每年旅行啊买买买啊什么的钱都够了，那恭喜你，你已经财务自由了吼吼o(*^＠^*)o，可以什么都不用做，享受生活去咯~

所以啊，当你没有动力理财的时候，不妨想想当你实现财务自由或者说是财务安全之后你想做什么吧，亲测有用~

3. 什么时候开始理财

现在！就是现在！首先，你不知道什么时候会有意外支出，生老病死、失业跳槽谁说得准呢，所以最好的方式除了买保险，当然就是从现在起就给自己准备一笔财务保障的资金啦。

此外，既然我们有说到投资，就不得不提到投资最神奇的地方啦，那就是复利效应。打个比方，如果你现在有1000块，如果你不投资，那20年后它还是1000块。但是如果你把它拿去投资，每年的投资回报率是4%的话，20年以后它就变成了1000*（1+4%）^20 = 2191块！

这还只是一个1000块，想想如果你每个月都有一个1000块呢？利用复利效应，如果我们的财务目标是200w的话，我们也不用真的存到200w。根据计算，假如你的目标是65岁能有200万，每年的投资回报率是4%的话，假设你从不同的年纪开始投资，每月需要投资的金额分别是20岁-1351（共投入72.95万），25岁-1721（共投入82.6万），30岁-2220（共投入93.24万），35岁-2915（共投入104.94万），40岁-3926（共投入117.78万），45岁-5491（共投入131.78万）。

看，是不是越早投资压力越小，钱为你赚的钱越多呢？所以，现在就行动起来吧！去感受时间的魔力\(^o^)/~！而且大家一定不要忽略，自己本身就是最好的资产，随着自己不断成长，我们自身每年能创造的财富也在不停增长！所以我们每月能存的钱也是可以不停增长的！当然也可以追求大于4%的收益率啦，只是对于新手小白而言，需要冒的风险太大（我也是在现在经济形势不好的情况下才看清了这点，都是泪）

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