资产分配类型
先来看看我们有什么产品可以选——市面上常见的金融资产分成四大类。如果用足球比赛打比方的话，它们是：
1. 进攻类：各种股票类。获取超额收益，靠它。
2. 助攻类：固定收益类，比如债券。安全稳定地跑赢通货膨胀，获得稳定的收益。
3. 防守类：保险。应对极端情况，防止后院失火。
4. 流动类：活期或者其他投资项目。这相当于不可或缺的“替补队员”。当场上球员疲劳、受伤或者关键时候需要逆转局势，都靠这部分资金。
资产分配比例
1. 先留出生活费：保证日常生活
先留出3-6个月的生活费，保证我们的日常生活，避免临时要用钱。这部分建议买“宝宝”类产品，比如余额宝——资金可以随时取出来，非常方便，收益基本在4%左右。
2. 买好的保险：应对不确定风险
谁没有几个卖保险的朋友？因为早期发展比较彪悍，保险给中国人的初始印象不算好。实际上，保险是被误解很深的一个理财方式，它其实是人生的托底神器。
有句话说起来蛮沉重的：“社会阶层，向上流动的门越来越窄，但向下流动的门却永远打开。” 据统计，目前中国7000万贫困人口当中，因病致贫和因病返贫的就占到了42%。买保险很难改变人生，但是保护人生还是有可能的。尤其是家庭的主要收入者，需要买更全的保险。
该拿出多少来买保险呢？有个“1010法则”供你参考。保额是家庭年收入的10倍左右。保费支出占收入比例10%以内。如果你年收入20万，那么用2万以下的保费购买200万的保额。
3. 股票类：享受经济发展成果
在中国，股票的名声不太好——“炒股”、“股民”几乎是不务正业的代名词。但是，股票实际上是普通人分享经济发展成果最高效的方式之一。
经济的发展必然带动公司的崛起，我们可能很难人人都去创业，但是完全可以通过购买优秀公司的股票来获益。相比创业来说，股票的风险相比更小。创业者不能迁移，而股票可以抛售。
万科股东里有一位叫做刘元生的传奇人物。1988年万科“股改”（股份制改造）时，他用400万港元买入了360万股股票。后来的29年里，刘先生一股没卖，投资收益达到800倍以上。像万科这样，上市以来增长了成百上千倍的股票，还有贵州茅台、格力电器、腾讯控股……
中国的确在一个高速发展的时代，如果你能坚持用选创业公司的心态选择股票，而不是听小道消息、炒一些完全不懂的代码，股票还是挺靠谱的。如果实在没有时间研究，那么选择定投股票指数基金，也许花很少的时间，就能跑赢大部分乱动的人。
股票部分应该分配多少呢？有一个“80法则”——用80岁减去你的年龄，就是你该投入的比例。比如你今年30岁，80-30=50，所以可以用50%的资金来投资股票。不过这个法则来自于股票更加稳定的国外证券市场，国内建议比例降低一点，会更安全。
一定要提醒你，股票是高收益也是高风险的项目，股市有一个流行的说法叫做“七亏两平一赚”。也就是说七成的股民都在亏钱；两成的人是持平的；只有一成的人是赚钱的。所以一定要谨慎。
4. 固收类：稳稳地跑赢通货膨胀
所谓“固定收益类产品”，就是存款、债券、普通银行理财产品等等。这些产品一般有固定的投资期限和固定收益，收益率在5%左右。
这种产品的价值在于给我们提供相对稳定的收益，帮助我们稳稳地跑赢通货膨胀。同时风险相对较小，不像股票一样上窜下跳，可以成为我们账户的“定海神针”。
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