小时候，家人送我们存钱罐，造型可爱讨人喜欢，告诉我们：“你要学会存钱哦！这个小猪是要吃钱才能长大的哦！等它吃饱了，就可以用魔法变出芭比娃娃（或者变形金刚）了！”于是，我们就上当了，不买零食，天天都一角一角地喂食那只贪吃的小猪，直到它吃饱了，家人帮我们倒出钱去买了向往已久的芭比娃娃（变形金刚）。
中学的时候，我们和闺蜜一起买存钱罐，通过技术将我们的大头贴印在上面，我们躺在一起畅想着：“现在攒点钱，等高考结束，一起去旅行吧！”“哪天我要是和我爸妈闹翻了，离家出走，你们可得拿出钱来支持我！”“能别发神经吗？”“少来，你不就想送那谁一个篮球吗？暗恋这么多年都不表白！”
长大了，我们往微信理财、余额宝里面存钱，他们的口号是“一分钱都能理财”，于是，我们通过一些软件给自己列出一个个的愿望清单：去旅游一次，给自己买一个名牌包包，给爸妈买一个洗脚桶……
后来，我们开始做更复杂的理财：希望可以让自己有一场完美的婚礼；想要给孩子创造一个更美好的未来；不能让一场大病毁了自己这么多年辛辛苦苦积累下来的幸福……于是，我们存钱的方式，有储蓄、有货币基金，有保险……
看到这里，你或许会提问了：“保险不是花钱的吗？怎么成了存钱呢？”
那么我说错了吗？
看看上面那些熟悉的场景，发现了吗？我们存钱是在牺牲现在的消费来满足未来的需求，保险是不是也是这样？牺牲现在的消费来满足未来的需求——老、病、死、残。存钱和保险都是为了“有备无患”。
但保险和存钱也是有不同之处的：
1.经济关系不同。保险是使用多数人的积累来补偿少数人的损失，这句话的意思不是说能理赔的只有少数人。之前《你在保险公司，赔的肯定特别多吧》一文中，我解释过可保风险具备的特征之一“普遍性”，可保风险一定是有大量人会发生才能称之为可保风险。那么，怎么理解保险的经济关系呢？现在，买保险买得最多的是20～40岁的年龄群体，10～20年之后，这一群人已经5、60岁了，会开始大量理赔，生病、摔一跤就骨折甚至死亡；然而，赔给5、60岁的被保人的钱，来源是什么呢？是新一代的20～40岁的年龄群体。所以，保险体现的是一种互助合作的关系。简单意义上的存钱，也就是储蓄，则只是单个储户的自主行为。
2.目的不同。保险的目的是应付“不幸”所导致的损失，也许是意外，比如车祸；也许是疾病，这就不用比如了；也许是老无所养……保险是为了减少这些“不幸”给我们带来的伤与痛，你可知道，这世界对你有多温柔，就有多残酷？而储蓄主要是用于一些预计的费用支出，我们预计十年后要买房，我们预计20年后孩子要出国等等。
3.支付与反支付对等关系不同。正常情况下，保险的保额是远远高于我们支付的保费的，比如，一个25岁的年轻人买了50万的重疾险，可能每年支付的保费是4000元，缴费20年，总保费则是8万元，而一旦发生符合保险合同约定条件的重疾，这个年轻人将获得大大高于保费（8万元）的赔付保额——500000元！储蓄则不同，支付与反支付基本上是对等的，存进去的钱和取出来的钱，差额只是随时间长短而不同的利息而已。
看完这些，想一想自己的钱包和保单？你存钱真的存对了吗？
