首先我们假设你有足够的闲置资金，日常收入也能够满足自身的日常花销并且能够有所结余，有足够的健康保障、医疗保障和意外保障，如果没有先能够满足这些条件之后再谈资产配置和理财规划；再之后，我也不给你讲标准普尔的四大账户这类保险公司讲了无数遍的万般皆下品只有保险好的理财配置工具，我只是真实的告诉你，我是这样配置资产的：
1、家庭现金账户：
这部分钱我一般会存六个月到一年的纯生活费，这部分钱主要照顾钱的流动性，应对家中突发开销，比如手机坏了换个手机啊，车不小心碰了等等情况，让我们可以不必在发生突发情况下无钱可用。这种账户通常有可以选用的三种理财方式。
①一年期银行定期存款，这个能够让你在这部分资金不是用的情况下获得一定的收益，但如果要取用也不会心疼经济损失；
②银行短期理财产品，如果你有足够的精力折腾，又有足够多的空闲时间，这个可能是我能提供的收益最高的现金账户了；
③货币型基金，我们要清楚类似余额宝的宝宝类产品属于这类货币型基金，这类产品的好处是足够方便又有一定收益，但是货币型基金是有赎回机制的，所以余额宝在刚存进去的几天是没有收益的；
2、家庭保值账户：
这部分钱存你最近两、三年都不会用到的钱，这个账户考虑的要远一些，是保证我们未来需要的时候能够用到的钱，比如退休的计划，子女的教育金和婚嫁金，未来买房子等等，这部分钱相对而言要更注重收益，但不过分追求收益，我们的底线要求是要能够抵御通货膨胀，也要能够获得收益，让本金在安全的前提下稳步增值。
①五年期银行定期存款，首先这个现在基本已经没了，而且这个方式进行理财，几乎是零流动性的，而且由于银行存款没有退出成本，会有很多风险伴随，比如消费风险和借贷风险，反正我是不会选择这个方式的；
②国家性债券，如果有渠道的话，国债是我觉得目前安全性最高，收益也能够保障的理财方式，只要你买的到，反正我买不到；
③房产，这个说出来之后，我想很多人会质疑，比如房地产可能降价缩水什么的，我不想做过多辩解，但是我认为在北上广堔及环周边城市，房价基本不会降，甚至还有很大可能再长，甚至可能会翻翻，我是这么看的也是这么做的，至少我现在的房子已经在今年翻倍了，我觉得还有增值空间，当然这个我不是专家，我仅仅是从需求角度去做分析，我认为房地产仍然具备长期投资价值，缺点是变现太慢；
④保险，现在保险推出的各类理财账户，这类产品在未来会是最安全的长期投资的主要渠道，这类产品的本质其实是万能理财账户，能够取得较高的投资收益，让资金长期稳定增长，除了各大保险公司明码标价的账户之外还有很多类似于娱乐宝这样的由保险公司推出的账户，只是你们不知道而已，我的钱目前放在这边，具体产品不做推荐，自己能找到很多，关注下结算利率，选择一个相对稳定的就好；
3、家庭投资账户：
这块理财方式，单纯追求收益性，存在一定的风险，所以投资一定需要万分谨慎，不懂不投，不熟不碰，我个人一直在玩股票和外汇，但在这部分产品里我只罗列方式，不做任何推荐，风险自担，这部分钱一定要用闲钱，争取做到，赔了也不影响生活，当然最好也能不心疼。
①股票
②黄金
③期货
④外汇
⑤私人借贷（包括P2P）
⑥创业投资
⑦股票型基金、平衡型基金
⑧信托产品
⑨投资连结保险
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以上！
