1.
前几天小罗打电话给我：“cici 我换了工作之后，每个月收入八千，但一到月底，一看余额，只剩下几百块钱，我很苦恼，不知道该怎么去打理这笔钱。”
我一听，第一反应是你这丫头进入高收入人群啦，第二反应才是你原来是个月光族！
于是我问她，你以前存下来的钱呢？
答：“吃光用光，玩光了。”
好吧，这就是月光族的常态，只为眼前利益，不关心长远打算。
我说：“你每个月拿到手有8000，有想过都把钱用到什么地方去了吗？”
她想了想，说：“买包，买衣服，买猫粮，买键盘，买耳机。不知不觉就花光了。”
我摇摇头说：“你呀，花钱得有个计划，这样，你这个月先试试留2000生活费，2000做基金定投，2000放入备用基金，还有2000可以试试投资高风险-高收益的产品，比如股票或者网贷。”
“好，我这就去试试。”
生活中有许多像小罗一样的年轻人，花钱没有计划，发到工资就会花光，导致月末吃土，年终饮泣。
只图一时痛快，而一旦有什么事，只能向父母要钱，向亲友借钱。
作为工作三年存下20万的过来人，现在就来说说我的【拒绝月光】攻略吧。
2.
第一步：记账
每个爱记账的女孩，运气都不会太差。
记账并不是让你把每天花了多少吃个早餐、花多少买个水果、花多少坐个公交全部一笔笔记录下来，而是可以大致预估一下总体的花费，比如早餐6元，中餐20元，晚餐20元，那么一天硬性的开销是50元，这样一个月下来，大致为1500元。这是第一本账。
完成了生活必须开销的记录，接下来，可以对自己好一点，拿出第二本账，来记录这个月的弹性消费。比如1000元的置装费，500元的图书费之类的。
再来是第三本账，这本账叫做投资理财账本，是为富有结余的壕们设计的，壕们可以拿着账本研究今天的基金赚了多少，今天的股票亏了多少，然后兴高采烈地请客吃饭或者幽怨哀伤地面壁思过。
有许多人还没走到第三本账的境界，那么就需要拿出第二本账来思考：我确实需要这些东西吗，如果这笔钱留下来的话，会不会为我带来更高的价值？
当然，大家生活工作谈恋爱都非常忙碌，所以会觉得记账特别麻烦，这个时候，善用互联网时代的产物不失为一个很好的选择，很多APP都有导入账单功能，可以开通网银和支付宝，一键导入，方便快捷，还能查询资产与负债情况，现金流量情况，自动计算，你有多少资产一目了然。
第二步：量入为出，以收定支
你月收入3000，就别非爱马仕不要；你年入5万，就别非宝马7系不买。
当然，爹妈有钱的、自己做生意或者不可描述的除外。
为什么说这两个例子呢，因为第一个你会吃好几个月土；第二个你会还贷款还到连土都吃不起。
勤俭节约是美德，咱不像国外，没钱了找国家养，咱没钱了，只能靠自己挣啊。
如何量入为出呢？
a. 制定日常花钱计划：我们已经做了那三本账了，收入与支出情况也清楚了，那么除去必要的开支外，有哪些是可有可无的呢，有哪些你暂时不买，不会影响你生活品质的？遇到了这笔钱，请好好珍惜，因为它可能会给你带来复利效应。
b.制定大额开销计划：譬如今年有计划去旅游，今年要买个大件，可以预设一个专门放置该笔资金的账户，每个月往里面存钱，存啊存啊，存到期，你会发现，我去的起马代了！！！我买的起中央空调了！！！诸如此类的。
c.不要小看零钱的力量：这里说个我自己的故事，我换了岗位之后开始坐公交上班，每个月买月票，通勤费只要2元。比起之前开车每天40元的油费，一天能省下38元。一个月上班22天，每个月能省下38*22=836元，一年省下了38*250=9500元。这笔钱，够我奢华地旅游一次或者舒服地旅游两次了。当然，存下来当做原始资金，倒也是个不错的选择。
第三步：理财
艰难地走过了第一步第二步，是不是就要走上人生巅峰了呢？
答案是不一定的。
当你处在资本原始积累阶段，你定期把钱打入定投账户。
而当你赚到第一桶金的时候，你会望着躺在活期账户里的闲钱，默默地问：“小妖精，我该拿你怎么办？”，这时，银行的理财经理就会及时地出现并营销她们家的理财。
虽然银行理财现在的收益率都非常低，近几年基本在5%以下，但如果你暂时有一笔较大的闲钱（5万以上）不用，而你又是个非常保守的人，那么理财是个不错的选择。
举个例子教大家算收益，我这一年基本把15万放在理财中，银行理财产品收益率为4.5%，期限61天，那么我的收益为150000*4.5%*61/365=1128.1元。也就是说我两个月，啥也没干，就得到了1千多块钱。
这就是被动收入的力量。
当然，投资并不仅仅限于理财，基金，股票还有近几年兴起的互联网金融产品，也都是十分实用的投资工具。但是，高收益往往代表着高风险，要享受得起丰厚的回报，也得承担起损失的风险。
第四步：开源
说了那么多，其实开源才是最重要的。
只有收入的快速增加，才能实现本金的逆袭。
而本金的逆袭，才有可能带来收益的放大。
首先，作为朝气蓬勃的年轻人，不要一进单位就混吃等死。我的一位朋友，5年前考上公务员，并没有因为是金饭碗而停滞不前，凭借自己的努力当上副主任。今年考进省局。她没有任何的背景和手段，只是每个夜晚学习到半夜，每个周末在单位里加班。
永远不要小看自己的能力，也永远不要放弃努力。
而如果本职工作实在是喜欢不上，又或者升职实在是太难，可以试试开发自己的兴趣爱好，做一名斜杠青年，做自己最擅长的事，不仅容易做好，更有可能变现。
3.
拒做月光族，从今天开始，钱和时间一样，只有懂得珍惜，才会被它们善待。等你有了底气，乃至实现了财务自由，你会感谢曾经忍住购买欲的自己。
希望大家都能发财！
【我在参加理财专题征文+www.jianshu.com/p/3e76bad68157】
