理财的目的是为了将现有资产扩大化，达到保值、增值的目的。但是理财是有风险的，收益较高的产品风险也高，为了实现两者的平衡，需要进行组合理财。正所谓“鸡蛋不要放进同一个篮子里。”所以要组合理财，分散投资。
按照风险性，可以将组合理财分为流动性投资、安全性投资和风险性投资。
1．流动性投资
流动性投资工具包括活期存款、短期的定期存款、通知存款、短期国债、货币市场基金等。这些投资工具的特点是随时可以变现，而且不会亏本，但是投资收益率较低。
2．安全性投资
安全性投资工具包括：定期存款、中短期国债、债券基金、保本基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等。这些投资工具的特点是一般不会亏本，投资收益率适中，并且收益较有保障，不过部分产品的流动性较差。
3．风险性投资
风险性投资包括：股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、外汇、黄金、收藏品和实业投资等。这些投资工具的特点是可能亏本，但是也可能带来很高的投资收益。
