前两期的小文收到不少简友留言，我不是理财专家，也没有受雇任何机构或者个人。写这些理财建议是因为想分享一些读书笔记和理财感悟。我会想，如果有的人在看了之后在20几岁就懂得一些理财的道理，那未来会不会活得更好一点？
直接进入正题，本期我们来说：
一、不做奇葩，省钱是理财第一步
被简友安利了《奇葩说》第二季，认真看完“做人要不要省钱”这节。
先声明，我不评价《奇葩说》，我只说这一节。这一节表现了什么呢，一帮红得发紫的人，一帮不用为生计苦恼的娱乐明星，用鸡血的方式讨论了一个话题：怎么才能把钱用好，而不是”做人要不要省钱“。
正方说，要省钱，但是他们根本就不相信“做人要省钱”嘛！肖骁要买12000的T恤，陈老师花498买99朵玫瑰，还有寇女士言谈中也把不花钱作为一种生活情调而已，最好玩的是花轮同学（我知道他叫花希啦），举出是英伦贵族高定的例子。坦白说我看的时候是茫然的，你们到底想说什么？一帮金钱观和普通孩子相差十万八千里的人，他们知道什么叫省钱吗。我曾经是康熙的粉，他们家有时找一帮三线咖谈怎么小楼换大楼，怎么理财我听得懂懂的！因为说的人他相信，说出来自己听得懂。辩论这回事是这样，逻辑是建立在相信的基础上，任你气势再强大，我不信，就等于蛋。
回过头来说说反方，这才是这些奇葩们相信的金钱观嘛。简单说，钱只有用来增值的时候才有价值，省钱会耽误挣钱。譬如，员工你不干活怎么办，胡萝卜嘛，福利好好的，你还跑？你现在挣钱少怎么办，花钱嘛，增值嘛，以后也能象这么奇葩！花钱可以获得亲情、友情，别人觉得你牛逼！省钱有什么好，省钱花时间、花精力，你用这些时间�不能干点挣钱的事情？真的好有道理！我也认为，人和财一样是应该用投资的眼光来看的，不能眼光短浅省了�块儿八毛，把自己局限在深井里，看不到打水的人已经去卖水了。赞同之余，我还是茫然的。这种心情和“懂了许多道理却依然过不好这一生”一样。试问，一个家境普通，没有积蓄，刚刚毕业，3000多块钱收入，除去房租所剩不多的大学生，要投资自己，不省钱难道去啃老么，去打抢么？
这场的辩题是“做人要不要省钱“？我认为，普通人做人要省钱，省下来，投资自己，让省下来的钱创造财富，省钱就是普通人做人增值的第一步。当你有一定的财富和资源积累之后，拽拽富人思维，翻个小白眼：哼，省钱？老娘在节目里抠个鼻孔都是钱好不啦！没有人敢呛壕姐你的！
总结下：理财第一步——让你的支出少于你的收入。
（收入分配4321原则请见上一期建议）�
二、刷新你的金钱观
首先回答自己一个问题：金钱对于你来说是什么。 有千万种答案，娘亲、粪土、工具、筹码、浮云、依靠、灾难……都指向两种角色，你是金钱的奴隶？或是主人 ？
做梦前，先把人生握在自己手里
大部分姑娘会有一种朦胧的憧憬：如果有一天我能找到一个白马王子，我成为有钱人的夫人，过上安逸的生活，就再也不用啃书本、挤地铁、买打折货，从此过上幸福的生活。
呵呵，让我们来说个故事吧。有两个姑娘，同一所学院，同样的姓氏，相同的专业，一样漂亮的面庞，毕业的时候，一个嫁给青年歌星，一个嫁给千万富翁。前一个生完小孩后复出，出演《失恋33天》，一炮而红，后一个被自己的丈夫刺死在寓所里。这两个女孩一个叫白百合，一个叫白静。为什么后一个会死，有很多原因，但是为什么前一个会红，只有一个原因，那就是白百合的人生是白百合自己的。以前我知道白百合是陈羽凡的太太，现在我知道陈羽凡是白百合的老公。女人经济上的独立能支撑人格上的独立，如果你真的成为有钱人的夫人，请你选择，做自己的主人。
可以不挣钱，但要懂得如何钱生钱
有些姑娘，从小富养，家境优渥，相貌出众，走到哪里都是焦点。男友，随便挑；工作，一早已经安排好。任何的努力都是锦上添花，名牌加身、工资是零花钱，工作是消遣。完美吧！人生才开始，但是人生又很长，变故随时可能发生。
小b从小就漂亮，家境殷实，父亲是家私营企业的老板，母亲是政府的公务员。从小富养啊，没掐过葱，没煮过饭，没面过试，没找过工作，住酒店从来都是5星，男朋友从来都是帅哥，总之就是幸福人生的前传。大学没毕业就被安排到一家事业单位，开着宝马上班，挣着几千块的工资，各种相亲，挑得跟什么似的。但是幸福生活就在26岁那年戛然而止。先是老爹中风，后面是老妈查出乳腺癌。大把的医药费支出，让家里的经济慢慢走下坡路。小b本来想赶紧找个结婚对象分担，但是此时的小b在相亲市场上完全是下跌趋势。爸爸的公司没人打理，小b又投资被骗，雪上加霜，各种悲催，灰头土脸，小b很长时间没有从失败里走出来，蹉跎到34岁才和单位一个同事结婚。相比之下，《破产姐妹�》里的Caroline算是自强不息的典范啦。
生活完美又不用努力的姑娘，如果人生的支点不是自己，是老公，或者父母。那么请小心，一旦支点发生变化，那人生必然倾斜。
保持富足生活，单靠努力就够了吗
有些姑娘没有白雪公主梦，这种姑娘从小被教育努力工作就会得到好结果。她们踏实勤恳，希望靠自己的努力挣一个未来。老板也很喜欢，她们可以当男人用。起初，工作努力回馈丰厚，加薪、升值，她们会认为这就是应得的。后来，天花板来了，人类的金字塔每一个台阶都要踩着失败者的尸首往上，越往塔尖路越窄，天越黑，胆越寒。她们在职业上升期绝对信奉花钱就是增值，赚得多，花得也不少。人的占有欲一旦和金钱合谋，人就变成金钱的奴隶，“买买买”就会变成报纸的新闻标题。大牌傍身、供房、供车、出国旅行，定期保险，股市投资，每个月还完各种债交完孩子学费，钱包所剩不多。收入的增加越来越迟缓。甚至，有的人在中年失业，又冒险进行股票投资，失败后全家的生活陷入困顿。
不要陷入自己的假想，明天不会和今天一样，也不一定比今天更好。
放下虚妄和不劳而获，在与金钱的漫长博弈中保持定力，做金钱的主人。
人生，不是忙着生，就是忙着死。如果没有早死，那请认真考虑下，如何在年老时保持富裕的生活水平。
总结下：作金钱的主人，控制自己的欲望和虚荣，对未来心怀敬畏。
三、理财保险阀
古时候，有种刑法叫腰斩。腰斩的人被斩之后，不会立刻没命。有故事讲，没了下半身的人用自己的手蘸血，直写到第3个惨字才毙命。今年的股灾，连割了3茬韭菜，就不知道要写多少割惨字了。2015年中国 A股很特别，让不少人实现财务自由，也让不少人从亿万身价变成赤贫。有的人在股市上升期轻松赚到80倍的收益逃顶成功，有的从千万炒到负债百万。从来都没人否认股票是高风险的投资产品，但是一夜暴富的梦想还是刺激越来越多的人在牛市的后期拥进赌场，也让原来收益丰厚的人死也不走。最后，潮水退去，沙滩上留下的就是贪婪的献祭品。
总结一下：理财的初级阶段应该是不亏本金，然后才去谈收益率。
独立判断 不懂不买
没有什么投资方式是100%保险的。存银行，银行也会破产，只是现在没发生过罢了。我们只能选择更保险的理财方式。“保险”这两个字，我认为应该这么拆借，“保证明白，风险适中”，简称“保险”。
在银行存了点钱，理财顾问惦记了，就会给你推荐各种理财产品，各种组合，各种超级吸引人的收益率。别不好意思，听不懂就直接告诉她们，别是人家笑语盈盈，你就感觉人品爆棚，买了稳赚收益。2015年真的是多事之秋，让操盘老手都看不懂的行情已经发生n次，p2p平台跑路已经不是新闻。所以，兜里揣着现金，睡觉还是会比较踏实。如果有人给你宣称能获得超过7％的收益，你赶紧把你兜里的钱抓紧一点。有个笑话说，经过几轮股灾，我的收益还是没有受损，只是，本金没了。忒心酸，工薪族攒钱容易么。
相信复利的力量
这个世界上确实有一夜暴富的事。不过高回报的事情，同样有高风险。你如何保证你不是那条被�干煎的咸鱼，在每个暴跌的夜里展转反侧？
没有什么比踏实赚钱更让人踏实的事情了。我说的并不是什么创新理财方式。复利，就是本金与利息的基础上再计算利息。它是一种长期理财模式，时间、收益然后二次投资。一句话：利滚利。持之以恒，等10年、20年、30年以后，你会发现自己当初做了个聪明的决定。所以，不要消费自己的理财收益，投资你的收益，享受复利的结果。
20几岁的你，如果小有储蓄，可以开始尝试理财。根据自己的理财目标和资金试用计划，将银行定期储蓄、基金定投、保险理财甚至是股票进行不同额度的分配。提醒一下，作为以出卖劳动作为获得报酬的主要途径的工薪族，即使是在牛市的时候，你的股票投资不要高于你总资产30%。
多看一点政经资讯
八卦是人的天性，我不认为追八卦是件可耻的事情。不过当你开始独立，自己有本金可以去操作的时候，你的关注领域就应该扩展到政经版。譬如，《存款保险制度》一推出，你就该想到，银行破产的事情在未来十几年有可能发生，你的钱应该选择哪些银行更加稳妥；PPI和CPI这些价格指数是不是会对你的投资品产生影响，通货膨胀高企、央妈开始释放洪荒之力的时候，你的投资组合是不是要调整？最近一些地方的贵金属交易平台出现挤兑，当你以后进行类似投资的时候是不是要注意避开类似的民间机构？养成每天阅读政经资讯的习惯，你的注意力也是投资品，慢慢形成投资者知识库，对你35岁以后的人生会有很大帮助。
－－－－－－－未完待续－－－－－－－
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