国外保险经历

我在去西班牙之前，他们的医疗是免费的。后来由于经济危机，社会福利不断被压缩，所以我到的时候，就只有自己买商业保险。

要办理居留，保险是必须的，但是也有不同的规格可以选择，比如当时针对学生的，最便宜的，人民币大约五六百块一年，保障一般；还有一种比较普遍的，三百左右一个月。不管是前一种还是后一种，我都买过。生病了直接发邮件或者打电话，他们还可以帮忙预约医生。

当时我买的最贵的保险，一年下来的费用也才相当于当地平均月工资的一半。所以回来工作之后，我一心想要买好保险。去年看了一番，普遍好贵，比如以我现在的年龄，50万保额左右的重疾险，分20年付，每年需要支付1万多。如果再配上医疗和意外险，就更高了，差不多三四个月的工资。这样一比，我就觉得国内的保险有点鸡肋。从价格上看，难怪很多人宁愿不买商业保险。

其次是，服务意识，推销保险的时候，你是大爷；理赔的时候，他们是大爷。一位朋友说领会过理赔的艰难，再也不买保险，生死有命。平时把买保险的钱都用来保养。一位卖保险的朋友向我吐槽，我们公司的理赔率不高，而且甲状腺癌稳居第一。

国内买保险经历

我就在想，理赔率为什么不高？因为他们都没有了解保险条款，频发的一些重疾或许被排除在外，我也签了保险合同，发现里面的很多漏洞，在十天犹豫期的时候还在考虑是否退保；但是在没有更好的选择前，只能先买下暂时可以覆盖部分的。

在签合同的那天保险代理人是来我们单位找我，约定的六点半，结果她八点才到。我当时很不高兴，她后来解释说在路上遇到突发情况，不做良心不安，所以耽搁了。

我在想，难道是有人生病，要送医院？送老奶奶回家？

后来她描述：

上地铁之前，我在街上看到一个卖唱的，地上贴着情况说明，要给孩子治病、已经花了很多钱，不得已才在街边卖唱，还贴上了身份、学校证明。要是以前，我都是侧目而过，不管真假，毕竟我也没有那么多钱去帮助别人。有时候捐点零花钱；可是这次，我看到关注她们的人并不多，大家从旁边匆匆而过。我觉得心理发酸。

我想我是做保险的，我就得做点什么，于是，我就去把她的情况拍下来，传到网上。在我拍资料的时候，旁边渐渐围了很多人过来。我就在想，我的举动给她带来了很大的人气，或许可以帮到她一些。

我就在这个时候给她普及保险的知识，保险是多么重要！要是她早点买了保险也不至于面对这种情况——毫无尊严，把自己和孩子的所有资料和隐私曝光于人前，就为了让别人相信，得到救助。要是我，我绝不会让自己的孩子到如此境地。我能感觉到她对我的感激，可是她却没有太多时间理我。

她的朋友圈发了图，标题是“你还不敢了解保险？你不买保险，我不怪你......”

她一边说，一边觉得保险神圣无比，而自己成了救世主，要拯救苍生。我觉得干一项工作有决心、有激情很好。可是也得有界限。我不愿意和她继续讨论界限的问题，因为我开始发困，昏昏欲睡；原来，保险代理人的专业态度就是这样的吗？只为了去完成她自认为“神圣”和拯救世人的任务，而让客户等了一个半小时。

在谈话过程中，我再次领会到保险里面的坑，或许对你以后避开保险的坑有所启发。

套路1——饥饿营销

这个保险只卖三天，过时就没有性价比这么高的呢。

我问：这个保险三天之后不卖了？

后来打脸的：因为这款保险很吸引人，需求大，所以我们延长销售期限。

实际上这就是嚼头，可以收一大批智商税。

套路2——专门定制

这是我为你专门筛选出适合你的保险种类。因为保险确实不会是万能的，每个人和每个家庭都不一样，必须因人而异。

我问：那这个年末现金怎样算的？

答：这是我们的精算师算出来的，你只需要知道就可以，你以后看了不懂再来问我？

我继续：可是这是我第二次问，我并不需理财型的保险。

答：这是我们公司的普遍配置。

我：那就不是你专门为我筛选的呢？

她尴尬。

套路3——保险可以拯救你

街边卖唱的妇女就是没有买保险才那样没有尊严地企图得到怜悯，曝光自己和孩子的隐私。

我：所以她是因为没有保险才没钱治病？

答：如果有了保险赔付，她不会流落街头。

我：如果她能拿出那么多钱买保险，她会流落街头？如果她买了保险，她会不会更加一贫如洗？

她无语。

套路4——我的同事都买保险

我：你自己买的什么保险？

答：我没有资格买，因为以前的疾病历史，不能买。

我：那你同事呢？

答：我的同事，看到合适的都买，所以他们买了很多份保险，理赔最多的是反而是保险代理人，因为他们懂的保险的重要性。

我：咦，听着这么怪异，囤保险？

......

其他还有很多套路的，比如合同生效等待期，一次赔付终结，疾病三选一赔付.......就不一一列举了。

我始终认为保险是必须的，但是要买到完全没有坑的保险几乎是不可能的。

多比较、多了解，可以选择到相对合适的，以避免某些风险。

保险毕竟不是万能的，所以挣钱的能力很重要；健康更重要，重要！愿你岁月静好，一生无忧。