5/54 理财 投资 Jan23-Jan29
引言
这是一篇2016年美国投资、理财的总结。2017年的展望。
2年前读《穷爸爸，富爸爸》萌生了赚钱，提前退休的想法。读完一腔热血，却发现早不是作者写书的那个年代了。那些投资的方法早已不适用。
现在更通用的方法也就是：股票、基金、房产投资。
房产是需要大量资金的，我也就不考虑了。
目标
学什么？
- 有哪些理财方法？
- 怎么制定理财目标？
- 怎么财务自由？
- 美国投资情况是怎么样的？和国内有什么不同？
怎么学？
- 搜集网上的资料
- 有哪些经典的理财书籍？
- 有哪些理财社区？
期望
- 了解、投资一些基本的理财产品
- 全面了解自己的财务状况
- 了解经典的投资书籍，网站，社区
我的投资
401K
401K是美国的养老金一种。每年总投资的上限是18K。
有些公司会match你投资的一部分。比如我选择每月工资的7%投资，公司会追加3.5%。
白拿的钱当然得要，所以至少要投到公司match的最大额度。
401K的本质是基金定投。你可以选择有限种类的基金，一般30-40个，大多是标普指数，国际股指，国债指数等常见的。
我的风险偏好比较高，所以是10% 国债基金，90% 股票指数基金。其中我用S&P 500指数 + Extend Market Index 组成了一个模拟 Total U.S. Index Fund 的 Fund。剩下的投了Total International Index Fund 来分散风险。
组合如下：
- 40% - FID 500 INDEX PR (FUSVX)
- 25% - FID EXT MKT IDX PR (FSEVX)
- 25% - FID INTL INDEX PR (FSIVX)
- 10% - VANG TOT BD MKT ADM (VBTLX)
401k可以在退休后支取，对于盈利部分不用交税。如果提前支取要交罚金，大概10%。
IRA
类似于401k的养老金，每年上限5500。主要是给没有401k的公司。任何人都可以投。
IRA的好处是选择面非常的广，有些券商可以选择近千种fund。
我投了Vanguard的2050，懒人之选。主要是Vanguard不支持rebalance。它是fund of funds：一种帮你配好了组合的fund。并且每隔一段时间帮你调整比例到预设值。
- 54.0% - Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 36.0% - Vanguard Total International Stock Index Fund
- 7.0% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund
- 3.0% - Vanguard Total International Bond Index Fund
好处就是买完不用再操心动态调整比例了。坏处就是自己没法定制比例。
2017年的尝试
新的一年里，想尝试股票。股票其实是个非常大的主题，其中涉及财报阅读，未来分析，对公司高层的了解等等。基本算是对整个公司的一个调查才能说说买不买它们的股票。
另外何时买也是一个问题？有两种观点
- 低估时买入 - 格雷厄姆倡导的安全边际
- 看好未来 - 巴菲特的价值投资
直到现在还没有制定出一个具体的计划如何学习。近期的目标就是制定一个相对详细，具体的计划去学习。
理财工具和平台
券商
- Fidelity
- Schwab
- Tradeking
- E-Trade
- TD Ameritrade
以上都是一些老牌的券商，每笔手续费大概6.99，有些要9.99。
- Robinhood - 一家年轻的初创公司，它只有一个app用来交易股票。加上没有实体店，所以不收手续费。
智能能投资平台
- Wealthfront - 首先会问你一些问题，例如年收入，投资周期，风险承受能力。之后评估出一个系数。然后做出一个投资组合。你只需一次投入或者定投就可以了。
- Betterment - 类似Wealthfront。但每月的费率高一些。
- SigFig - 和前两个类似。但似乎Performance好些。
- Acrons - 以零钱为卖点。最小投资每次5刀就可以。
记账
每个月的记账必不可少。对于自己财务的一个总结。
有两个聚合信息的平台，可以把行用卡，银行卡，各种股票账户，401k账户都输入进去。然后集中查看。
- Mint
- PersonalCapital - 相对于Mint会给一些投资建议。有待尝试。
理财社区
- bogleheads - 源自对Vanguard的创始人采访一书 Bogleheads: Guide to Investing 。网站推荐的书单
- Motley Fool - 一个入门的网站。
理财书籍
入门
推荐
- 穷爸爸，富爸爸
- [跟钱钱学理财] (https://read.douban.com/ebook/6757447/?dcs=douban-search)
- 小狗钱钱
- [斯坦福极简经济学] (http://book.douban.com/subject/26314063/)
- The Motley Fool Guide to Investing for Beginners
- 邻居家的百万富翁
- 就这样理财，就这样生活
- 生活中的经济学
- 穷查理宝典
- 谁说咸鱼没有梦想
- [零基础学投资] (https://read.douban.com/column/127889/?dcs=book-search)
- 知乎周刊小白理财
- 我最需要的理财常识书
- 金钱有术
- 30岁前的每一天
- 通向财务自由之路,
- 愤怒的小鸟学理财
- 投资中最简单的事
进阶
推荐
- 彼得·林奇教你理财
- 漫步华尔街
- 聪明的投资者(原本第4版) （入门）
- 证券分析(第6版)(套装上下册)
- [巴菲特致股东的信:股份公司教程] (http://book.douban.com/subject/1046164/)
- 伟大的博弈 华尔街历史
有趣的故事书- 摩根财团
- 罗斯柴尔德家族
- 高盛帝国
- 投资中最重要的事
- 一切皆有价
- 安全边际
细分领域
- 一本书读懂财报
- 从零开始学炒股:新手入门、大智慧详解、买卖之道
- 笑傲股市
- 蜡烛图精解：股票和期货交易的永恒技术
- 投资心理学
- 技术分析
- 有效资产管理(华章经典·金融投资)
- 投资经典:金融炼金术(索罗斯荣休纪念版)
- 七天读懂宏观经济(哈佛经管图书简体中文版)
- 经济科学译丛:货币金融学(第9版)
- 投资学(原书第9版)
- 公司理财(原书第9版)
- 宏观经济学
- 选择做富人
- 你能成为股市天才
- 在星巴克要买大杯咖啡
