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1、首先要把钱分类，然后将不同的钱放到不同的篮子里。
根据美国标准普尔公司对美国几万中产家庭的资产分配长期统计分析，可以将钱分为四类：
第一类是近期（3-6个月）要花的钱，它通常包括日常的生活开支，如油盐酱醋，衣食住行等。特点是流动性要高，随取随用。一般放在银行活期存款账户或银行活期理财账户，或者市场上流行的各种宝类产品。通常占比在家庭年收入的10%；
第二类是未来一定会用到钱。一般主要表现的子女的教育金，婚嫁金，创业金和我们自己的养老金，这部分钱的特点是要求安全性一定要高，同时要保证有一定的收益，通常的存放的途径是购买国家的国债或基金定投或与部分分红型的保险。通常占比在家庭年收入的40%；
第三类是生钱的钱。这部分钱的特点是回报一定要高，可以适当接受比较高的风险。根据投资的方向可以有股票，房地产，或实业投资，甚至期货等，根据每个家庭个人对投资工具和生意项目的把握选择适当的工具。不同的家庭这部分的比例不同。通常占比在家庭年收入的30%；
第四类是可能要花的钱或者叫保命的钱。这部分钱的特点是以小博大，专款专用。是前三类钱的必要补充。主要解决的问题是大病或意外，万一发生，通过事先的规划避免对整个家庭来带来巨大的改变。通常占比在家庭年收入的20%；
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2、案例分析：
假设一个家庭（丈夫30岁，自己做点小生意，是家里的主要经济来源，妻子28岁，政府单位上班，有一小孩3岁，夫妻双方的两位老人都健在），家庭年收入约在50万元左右，有房贷，车贷。如何存钱才能确保家庭的资产利益最大化？
根据标准普尔家庭资产配置图，我们可以做如下建议：
日常要花的钱：50万10%=5万
未来要用的钱：50万40%=20万
生钱的钱： 50万30%=15万
保命的钱： 50万20%=10万
3、总结：标准普尔家庭资产配置图仅针对的是中产家庭，对于家庭年总收入在10万元以内的家庭和拥有大量固定资产的家庭仅起参考作用。但不要把鸡蛋放在一个篮子的存钱思路不论是应用到哪个阶层的家庭，都没有问题。同时，即使在中产阶级家庭，也要根据每个家庭的具体情况不一样，要灵活的进行调整。钱是流动的，如果我们不能有效的理解钱的不同存在形式，善加利用，最终成为守财奴或成为穷光蛋，并不是没有可能。短期赚钱是能力，长期拥有财富需要的是智慧。
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