上一章我们了解了理财最重要的事是量身定做，这一章开始我们要聊聊如何量身做具体的财务体检。财务体检给人的感觉总是很复杂，事实上这件事并不复杂，甚至简单到一页纸就能放得下。理财的起点不是投资，而是弄清楚自己到底追求什么，最看重什么，说得形而上一点，就是明确自己的价值观。有了价值观，后面的规划制定和执行就容易多了。那这一页纸有多简单呢？它只包括三个方面的内容：第一，钱为什么重要？第二，对财务目标的预估。第三，要偿还的债务金额。
我们先来看看第一个问题：问问自己到底什么最重要，让自己找到最重要的东西，这样就能避免被不重要的事分散注意力。现在你可以拿出一张纸，开始你的一页纸财务体检，你首先要写下来的就是，钱对你来说为什么重要。
接下来就是第二步，对财务目标的预估。在这一步里，你要记得的最重要的一点就是，未来充满了不确定性，你只能做一个大致的估计。就像是出去旅游，你总得知道自己去哪儿吧？这就是我们要做的第二步：预估你希望达到的财务状况。也许你现在的目标是：5年后换辆宝马车，45岁前环游世界，60岁前安然退休。每一件事情大概需要花多少钱？让我们大概估算一下，一辆宝马5系轿车需要50万，环游世界需要100万，而为了在60岁退休，我们假设你大约需要500万存款。好了，把这几个目标和金额也写在你的那一页纸上。这样我们就完成了第二步，做出自己的财务目标预估。
下面是第三步：搞清楚自己的债务有多少。对财务状况最好的说明就是资产负债表，你也可以编制出一张属于自己的资产负债表。为什么有很多人都不清楚自己的财务状况？也许很多人只是不想面对。如果对自己的财务状况没有清晰的了解，你就永远也没办法达成目标。
其实，这件事做起来也不是很难，不管你是不是有财务背景，你都应该听说过资产负债表这个东西。我们要做的，就是制定你的个人资产负债表。找张白纸，用笔在中间画一条竖线。然后，在左边写下你的资产，像是存款、房子的市价，或是你的投资。在右边写下你的负债，你的房贷、车贷、信用卡债等等。左边的资产总额减去右边的负债总额，你就得到了自己的净资产。不难吧？好了，现在把你的负债写在你的那一页纸上。
现在，这张纸上已经具备了我们讲到的3个要点：钱为什么重要？对财务目标的预估。要偿还的债务金额。这页纸就是你的财务计划，就这么简单。
现在你也许会问，你确立了自己的价值观，找到了目标，认清了现实，制定了自己的财务计划，那是不是就该学习怎么投资了呢？不，还为时过早。在投资之前还有很重要的一件事，就是要知道钱从哪里来。为此，我们要分别看看支出和储蓄。
先来看看支出，通过做预算砍掉不必要的支出，你就可以积累自己的。生活中花钱的地方真是太多了。柴米油盐不能省，房贷不能不还，iPhone12不能不买，每个月的手机流量还得够，包包又出了限量款，微单相机又有了新功能。你承认会被层出不穷的新产品冲昏了头，可怎么才能保持清醒呢？答案是有的，还很老套。那就是，做预算。怎么让预算发挥作用呢？你需要记账。通过你记的账，你会发现实际支出状况和你感觉中的支出状况完全不一样，你会发现，原来你把太多钱花在了自己觉得压根不重要的事上。把你记的账跟预算进行对比，你就能决定减少哪几项花销，减少了不必要的花销，你就能多存下一点本金。
当然了，我并不是让你批判自己。我们这么做是为了提升意识。也许你以为自己喝咖啡只花了很少的钱，你记得自己一年只买了两三个包，记了账之后，你可能会发现实际情况并非如此。通过记账，你发现你在买包上花了太多的钱，而你本来可以把这些钱用作旅行经费。如果你找到了必须改变的地方，那么你就能更好地评估自己的价值观和理财目标了。记住，这一切都是为了提升自己的理财意识，不要批判，不要自责。
一派胡言，仅是个人学习和实践感悟分享，不构成投资建议，希望与君共勉。
