上篇我们一起学习了《财务自由之路》的第一部分：我们先来跟随作者分析一下，在财富问题上，穷人和富人的不同之处是什么？，本篇我们学校第二部分：如何在7年内实现财务自由。

       搞清了我们没能致富的原因，接下来，让我们重点来看看第二部分重点内容，到底如何用短短7年的时间实现财务自由呢？

       我们前面已经说过，作者所说的财务自由，就是仅仅靠资产产生的利息，不用工作就可以维持基本的生活开支。换句话说，就是不要把自己变成一台赚钱机器，而要拥有一台赚钱机器，躺着就把钱赚了。至于你希望靠多少利息，在多少年内一直保持财务自由，完全取决于你日常开支的多少。

       作者指出，要想在7年内实现财务自由，需要三步计划和四个策略。这三步计划是逐步递增的，分别是实现财务保障、财务安全和财务自由，这几个阶段性目标分别对应着不同的金钱数额。财务保障，就是指能保证你6～12个月内基本生活的储备金。也就是说，假设你生病了、失业了或是遇到了种种难以预料的麻烦，导致你目前无法工作，这笔钱能够支撑你度过这段时间或是顺利找到下一份工作。比如说你每个月至少需要支出3000块，你想在6个月后工作，那你至少要有3000×6，也就是18000块的储备金。这笔钱是用于应对不时之需，也就是突发情况的，所以一定不能随意动用，也不能用于任何有风险的投资，你可以将一部分存入银行，另一部分存在余额宝等能快速提现的理财方式中。

       在实现财务保障的基础上，我们可以追求财务安全。财务安全，是指你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要。比如说，年利率为8%，假设你每个月至少需要支出3000块，用3000乘以150，也就是45万，就是你达到财务安全所需要的资金总额。为了保证资产安全，对于这部分资金的投资依然要以稳健为主。

       当然，要达到财务自由，你可能会觉得每月3000完全不够花，那你可以详细列出要达到你梦想的生活所需要的金钱数额，再平均到每个月中，然后用这个数目乘以150，就是你要达到财务自由所需要的资金总额。比如说，年利率仍然为8%，假设你每个月至少需要支出10000块，用10000乘以150，也就是150万。当然，其中最重要的一条原则是，无论出于任何原因，都绝对不要动用你的本金，也就是能给你下蛋的“金鹅”。

       那要在7年内实现财务自由，具体要如何才能做到呢？这就需要运用四大策略，分别是：第一，按一定的比例储蓄金钱。第二，用这些储蓄资金进行投资。第三，想办法提高收入。第四，从每次增加的那部分收入中，提取一定比例的金钱进行储蓄。

       听到这里，有些人可能会说：咳，这不就是存钱、投资，开源节流，再存钱、再投资嘛。对，就是这么简单，所以作者才会说，想变得富有并不是什么难事儿，说穿了都是非常简单易行的方法。不过在具体的操作过程中，又有很多与大家原有的认识不一样的地方。

       我们先来看第一种策略，储蓄一定比例的金钱。现在好像很流行一种观念，就是“钱是赚出来的，不是攒出来的”。特别是很多媒体、平台到处都是广告，都在宣传如何进行消费。很多人提起攒钱、存钱，都觉得好像那是我们上一代、不会享受的人干的事儿。对此，作者指出，使人变富有的，不是收入而是储蓄。如果是月光族或者是卡奴，每个月的收入都用于吃喝玩乐、旅游享受，周而复始，即使挣到足够多的钱，也无法实现财务自由。因为随着收入的增加，水涨船高，生活水平就会提高，支出也会增加。久而久之，自己依旧是一台赚钱机器，而无法拥有一台赚钱机器。

       作者在最初进入社会时，是一个标准的享乐主义者，借助于信用卡过上了所谓的“上等人的生活”，成了卡奴，直到负债累累。后来，他遇到了一位成功人士的指点，要求他存下自己收入的50%，当时作者的第一反应是：“不可能，我完全做不到，这些钱压根儿都不够我花的，怎么还能攒得下钱呢？”不过为了完全摆脱过去负债累累的生活，作者开始存钱，一有收入就把其中的50%存起来，然后执行“5马克计划”，也就是每天只能花5马克。为了做到这一点，他甚至连续8个月的时间开着一辆没有把手的汽车，因为买一个新的门把手需要180马克，那样就超出了他每天只能花5马克的预算。不过，8个月后，他不仅还清了所有的债务，还积攒了第一笔现金储备，开始了投资之路。

       其实，储蓄就是最基本，也最简单的理财方式。就连全球投资之父、史上最成功的基金经理约翰·邓普顿，也非常重视储蓄。他在非常年轻的时候，就和妻子共同决定，把每个月收入的50%存下来，即使是在挣得特别少的月份也坚持做到这一点。股神巴菲特早在当报童时，就将自己省下的每一美元都存起来，几乎不买任何东西，因为他更关心自己在未来的财富。巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。

       这就涉及到了我们要说的第二个策略，投资。因为只靠存钱是无法让我们在短时间内变得富有的，而且我们的最终目的是为了实现财务自由，能够更自由、灵活地运用金钱。有了一定的资产后，用投资所得去消费，而不是一味地压制自己的消费，把自己变成一个守财奴。

       要进行投资，我们就要先搞清楚什么是投资？什么是债务？区分它们的关键在于，金钱是流向你还是远离你？如果金钱流向你，那就是投资；反之，如果金钱溜走了，远远地离开了你，那就是债务。

       有些债务非常明显，比如高利贷、以前曝光的裸贷或者是拖欠信用卡。有的债务则比较隐蔽，比如汽车，一处有贷款的、用于自住的房子或公寓。什么？很多人可能会说，汽车难道不是资产吗？房子难道不是最好的投资吗？从总的趋势来说，房子一直在涨价啊。作者指出，从买入汽车的那一刻起，就开始贬值了，而且它需要停车费、汽油费、洗车费、保养费等等，也就是说，钱从你身边流走了，所以汽车属于负债；至于自住房，它对于银行来说属于投资，因为它每个月都在给银行赚取利息；对于房主而言，则是负债，因为你需要每个月支付利息给银行，只要贷款没还清，房子就是属于银行的，所以这些人被称为房奴。当还清房贷时，用于自住的房子也无法为我们获得收益，除非把房子卖掉，从中获取差价。当然，作者并不反对大家买房，毕竟有了房子，人们的生活质量能得到改善。关键在于买房的时机。作者认为，如果能用投资所得购买房产就最好不过了。而且，在合适的时机，在有余力的情况下，投资不动产也是不错的选择。

       所以说，在准备投资时，一定不要把投资和负债弄混，要仔细区分，金钱到底是在流向你还是在逐渐远离你。

       第三个策略是增加收入。在当今这个多元化的世界，只要肯动脑思考，你就会发现，能使收入增加的方式还是很多的，就靠大家八仙过海，各显其能了。作者的建议是，找出你的天赋和热情所在，然后给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家，并朝着这一目标努力。要做到这一点，有一个绝佳的技巧，那就是：假设现在就是3年后，你已经成了所在领域的专家，你可以给自己写一个广告，对自己进行宣传，向大家介绍你的产品或者是所能提供的服务。这样一来，你就能从客户的角度出发，考虑到自己的优势所在，同时也能意识到如何最大化地满足客户的需求。在写广告的过程中，你或许就能确定自己到底喜不喜欢这一领域，如果真的确实不喜欢，就可以尽早转行，选择别的领域。与此同时，你也可以寻找其他的收入来源，逐步将你主要的精力都集中在收入丰厚的工作上，逐渐减少收入又低又耗时的工作上。

       一旦你发挥所长，增加了收入，那就执行第四种策略，把增加的那部分收入按照一定的比例存起来。如果你的欲望不高，依旧保持原有的支出水平，除了拿出一些钱作为对自己的奖励，那你就可以把增加的所有收入都存起来，就当你从来没有得到过这笔钱，然后拿这笔钱再进行投资。在具备了相应的投资知识之后，投资得越早越好，因为复利的魔力大到惊人。而影响复利的两大因素就是时间和利润率。比如说，假设年利率为12%，如果你从30岁开始每月存200块并投资，那等你65岁时，也就是35年后，你就会拥有100万；如果你从55岁才开始存款、投资，要想在65岁时，也就是10年后拥有100万的话，那每个月至少要存5000块才行。

       而且，要实现财务自由，最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资。多学习，多实践，或者拜成功者为师，进行投资。你所饲养的金鹅越多，它们下的金蛋就越多。也就是说，你所能用于投资的资金总额越大，你越能尽快地实现财务自由。这样的话，或许根本用不了7年的时间，你就能实现财务自由了。

       总结：首先，我们讲到了没能致富的原因，也就是穷人和富人的差距，主要体现在四个方面，对待财富的定义不同；对待财富和财富目标的态度不同；穷人的借口多，只关注自己的劣势，而且不打算付出全身心的努力；更重要的是，内心深处对金钱的真实想法不同。因此，只要对财富进行明确的定义，确定长远目标，改变金钱观，在正确的道路上付出110%的努力，就能快速致富。然后，我们谈到了如果想在7年内实现财务自由，那就先搞清楚要达到财务保障、财务安全和财务自由分别所需要的资金总额，然后按照四大策略执行：第一，按一定比例储蓄；第二，用储蓄资金进行投资；第三，想办法提高收入，在三年内成为所在领域的专家；第四，将增加的那部分收入，再按照一定比例的进行储蓄、投资。

      换句话说，就是巴菲特所说的秘诀：储蓄，投资，再储蓄，再投资。7年之后，希望我们都能拥有持续赚钱的能力，实现财务自由，让自己和家人过上梦想中的舒适、有尊严的生活，不再为金钱所困，让金钱为我们服务，掌控自己的人生。