我觉得30岁还是很难拉开差距的，但是40岁就不一定了。
就拿我自己来说，我年轻时候还是算挺克制消费的，虽然也算不得“拼命”存钱，但还是养成了一定的存钱习惯的。
那这样存钱的结果是什么呢？
按照我14年（刚好这年是我30岁）开始的随手记APP账本记录结合17年开始的资产盘点记录来看：
我30岁的时候家里存款大约是30多万（当时没有资产盘点，是用17年盘点金额减去14～16年结余金额来算的）。
而我40岁的时候，家里存款就达到了7位数。
再说一下起点，我和爱人大学毕业后就开始租房工作，一开始两人月薪加起来不足4000元。毕业第二年就买了房，当时买房是父母给的钱付了首付，我们自己贷款贷了15万，每月还900多。
租房租了两年半，才搬到新房去住的。
这期间从我拿到结婚礼金3万元开始存钱，拿到结婚礼金的那年刚好工资也涨了，家里就开始有一点盈余。到搬进新房，免去房租支出后，日子就逐渐宽松起来。
就这样后面才慢慢到达了在我30岁时候的30多万，和我40岁时候的7位数。
正是因为有了存款，我们如今才能在40多岁没了工作、正好需要照顾家里的时候，躺平在家。
当然，这种境况也不能说多好，说实话，我还是挺羡慕那些事业有成的小伙伴的。但在中年失业后，还能有所选择，我已经很满足了。
说完这些，可能有人好奇，这些钱到底是怎么攒起来的？
我觉得应该归结为以下几点：
1、收入合并管理
从毕业到2022年，我老公都是主动把收入给我打理的，两个人的钱合在一起，确实更容易抱团膨胀，尤其是盈余的钱不多时，就更有力量。
2、记账习惯
我从毕业开始就有记账习惯。一开始是手写记录，后来是用EXCEL表记，直到14年开始用随手记记。
作为P人，我其实是不会给自己设定太多预算的，记账对我而言就是记录而已。
但是呢，因为有记录所以回溯起来特别方便，当我觉得哪个月盈余有些少得奇怪时，就会去翻一翻账本，然后就会有意识地稍微控制一下下个月的支出。
不过同理，要是发现哪个月盈余比之前都多，我也会花笔钱适当奖励一下自己。
所以记账对我来讲，虽然算不上有指导消费的作用，但至少让我对自己的流水有了一定的把控。
3、靠复利理财
单靠节约存钱，只是做加减法。把收入-支出=盈余，再把每个月盈余相加，得出积蓄。
这种积蓄的增长是缓慢的。
想要积蓄增长得快一些，就得让积蓄去投资钱生钱。
我的赚复利的方法其实很简单，就是大部分存款存定期或银行理财（固定利率的那种），比如理财通常买半年或1年，定期通常买3年。到期了就把利息再加点钱凑整再一起存进去。
这个动作，直到现在不工作了才停止，现在会花掉利息了。
如此一来，时间一长自然而然就能达到一个数量级。由于我开始得早，连P2P暴雷之前，5%、6%这样的利息红利，我都吃到过。P2P我也买过，但由于谨慎，我买得少又退得早，后面有两万块套里面，但实际赚到的早就超过了两万块，所以不算亏。
至于高风险的基金股票什么的，我也有涉及，但风险越高我投入越少，所以我能拿得住，也能赚钱。
总体来说，还是主要靠复利赚钱。你看，20年的理财效果就很惊人了。
补充提醒：早年理财环境特殊，如今各类高风险理财、非标产品隐患较多，普通家庭优先选择银行定期、正规低风险理财，谨慎接触小众高收益产品，守住本金才是第一位。
4、父母支持
最后不得不提一句，这么多年以来，我们之所以能不断攒钱，跟父母支持也有关系。
他们不仅不需要我们给钱，还不断给我们钱，这是我们存钱可以不中断的很大原因。毕竟我也看到过不少网友情况，好不容易攒点钱家里一有事就都花了的。
当然，在我们本身有存款，外加父母还给钱的情况下，我们不去败家买奢侈品，只把这些钱都存下来，也是要点赞自己克制、理智的（上面的存款不含父母给的钱）。
最后总结一下，
我认为年轻的时候，该花花该省省，无论如何要养成存钱的习惯，然后把钱花在对自己成长有帮助的事物上。
比如，我就特别爱旅游，相比买奢侈品，我就更喜欢旅游，我觉得旅游能滋养我身心。
养成存钱的习惯，就是要收到钱后立刻存掉10%-20%，必须强制存款。别指望一个月过完了看剩多少存多少。
虽然说很多事情年轻的时候做才有意思，年轻的时候不享受老了也享受不了，但享受这个东西，其实多了也就那样，也会变得没意思。只有偶尔来一次，才会觉得很幸福。
只要不太苛待自己，存钱总是值得的。
理财和存钱从来不是一朝一夕的事，靠的是长久的坚持和理性判断。尤其提醒大家，高收益往往伴随高风险，过往的理财红利无法复刻，普通人优先选择稳健产品，量力而行，切勿盲目跟风投机。
年少时的点滴积累，短期内看不出差距，但岁月终会给出答案。总之我很庆幸，正是由于多年来理智的积攒，才能在面对生活变故时还有这部分底气，还能拥有人生选择的自由。
