一、中国银行圈的血统和阶级
第一梯队：大型国有商业银行。“工、农、中、建、交”，占全国金融资产的40%左右。历史悠久、国家信用保底，“金融账户是有粘度的”。但分支机构不见得安全（2014年，著名的泛亚金融诈骗案）
第二梯队：股份制银行。"招商、浦发、民生、兴业等"，吸储能力差一些，所以搞特色业务。招商---信用卡业务，线下业务。民生银行---小微企业贷款（60万户）。股份银行的个人业务上，态度较好，手续费较低，理财产品利率较高。
第三梯队：城商行。前身为城市信用合作社。城商行被双向管理，一方面，行政上属于地方政府，又归银监会管理，属于各个城市的钱袋子。部分城商行如：北京银行、上海银行，实力都很强，与股份制银行差异不大。
二、银行的保障---银行存款保险制度
金融市场的恐慌危机就像瘟疫，它很容易传染和蔓延，在金融学里叫做“银行挤兑”，也叫做“Bank Run”（假如听说，自己存钱的银行要倒闭了，作为储户急迫的想要兑换现金，银行弹尽粮绝想要折价出售资产，但时间来不及，就要加快折价出售，墙倒众人推，最终只能破产），金融市场是关于信心和未来预期的，一旦信息收到摧毁，就会发生连锁反应，企业资金链断裂，企业倒闭，工人失业，引起更大的恐慌。所以我们要“事先预防，事中治疗”。存款保险制度就是事前给金融系统打一针疫苗。
存款保险制度的起源，1933年，美国通过了著名的《格拉斯--斯蒂格尔法案》，批准联邦存款保险公司（FDIC），所有的银行和存款机构都要对自己的存款进行保险，只要成员银行发生问题，保险机构就会提供救助，然后直接赔付存款人。
05年之后银行也开放竞争，共有4000多家银行，1、小银行的抗风险差；2、2013年利率市场化，银行吸收储蓄成本上升；3、余额宝之类的货币基金涌现，分流了存款来源。经营不善，坏账率太高可能会引起储户的信心丧失，从而形成挤兑。2015年，中国的存款保险制度落地，5月1号之后所有的存款机构，需要对自己的存款进行投保，最高赔付金额为50万元（99.7%的存款账户都是在50万元以下）。
三、最后的屏障---央行的最后贷款人制度
金融市场是靠信心来维系的，任何形式的金融危机，都可以理解成一种自我实现的预言，要遏制危机就是打破预言，而金融问题的开始，一般都是从流动性开始的。
流动性的问题： 金融机构短借长贷------有变动但贷款收不回来-----造成资金枯竭----形成恐慌性抛售----释放压力和悲观。 如果这个时候可以用资产进行抵押，迅速地拿到现金，补充流动性，预言就会被打破，而这就是央行最后贷款人的角色。
话题：历史上的银行。
历史上，银行有很多种模式，寺庙、旅馆、布庄，药铺。从这些机构的发展过程中，银行发展的基本线索：1、人流量大。只有人流量大，才能形成自己的聚集和交易，产生信用行为。2、在本地起家的银行，因为时间累积的关系，容易做成信用的生意 3、人际交互多的场所更容易产生信用网络。
话题：区块链对金融行业的影响
本质“分布式不可更改的加密数据库技术”。
一般的数据库：集中式、中心化，所以它的可信度、安全度依赖于开发和管理人员的素质、技术以及相关的制度安排。
区块链：它是一种通过网络上多方同时完成计算、认证、存储的任务，然后通过一个共识的算法达成一致。区块链的技术是不依赖于任何一方的，所以我们把它成为多中心的一个技术。多中心的特征就使得篡改数据几乎不可能，数据的安全度、可靠度就大大地增强了。
21世纪的石油是数据------------>数据关心安全、稳定和可靠--------->区块链-------->交易的基础是信任-------->区块链使整个人类社会撒欢的成本变得很大。
信息不对称是金融市场的根本特征------->金融市场存在大量的中心化的信用和信息中介---------->这些中介降低了系统的运转效率，增加了资金往来成本-------->区块链本质可以更快地建立信任（比如：快速跨境支付、快速的保险理赔、快速的证券发行和交易），但需要在商业世界里发现成熟的应用场景。另外要面临各个国家的层面的金融监管。
