每一位企业家都是弱势群体，每一位女企业家更是一个弱势群体。
今天，我们来以一个成功的女企业家高总的案例来进行分析，在资产配置和财富传承如何安排才能最大限度的保全资产。
高总，45岁，某婚内知名女企业主。女儿15岁，在美国读高中，大学毕业后可能移民美国。高总老公，45岁，教室，收入一般，在家中承担照顾家庭和女儿的重任。高总考虑让老公陪女儿在国外读书，但是担心美国高昂的税收，不知道未来怎么才能把财富安全的传承给女儿。
在这个案例中，我们先来看一下高总的风险点在哪里？
1、首先，高总是家中财富的主要创造者，考虑到美国高昂的税收，所以她现在并不适合移民美国。
2、高总的家庭资产如何与企业资产进行隔离，以保护自己家庭资产的安全？应该如何为自己和家人留下一笔安全的财产来保证未来的衣食无忧？
3、丈夫和女儿移民美国后，高总在国内的财富如何安全的转移给在美国的家人，怎样为他们创造一笔安全的现金流？
4、美国有高额的税收，万一丈夫在美国突发不测，该如何为女儿留下一笔安全且免税的财产来做传承安排？
法商思路解读：
1、如何家企财富隔离？
高总作为一个成功的企业家，企业经营的风险是无处不在的，因此必须规划一个防火墙。
可以在现金流好的时候，截取一部分合法资产赠与父母，由他们作为投保人，高总作为被保人，女儿作为受益人，投保一份大额保单，来规避高总未来的企业经营风险。
需要注意的是，需要同时规划一份遗嘱来确定这张保单的所有权，万一父母突发身故或者高总有多兄弟姐妹的情况下，能确保这张保单能为她留下一笔稳稳的资金。
2、如何把国内的财富安全的转移给国外的家人？
由于美国的教育费用和生活费用不菲，且丈夫和女儿不具备创富能力，因此高总可以在国内为女儿配置一份大额年金保单来确保女儿有持续的现金流用于未来的生活和教育，即使女儿未来回国发展，也可以为女儿留下一笔确定的财富。
保单架构：高总做投保人，女儿做被保人，高总或者丈夫作为受益人。
这样设计的思路是，高总作为投保人，拥有保单的控制权，这部分的资产可以防止未来女儿挥霍或者婚变风险。这个过程中，高总作为中国居民，年金险保单可以视为对女儿的赠与，女儿不需要承担任何税收。
如果高总女儿与其丈夫发生婚变，这部分资产作为对未成年女儿的单独赠与，也可以避免婚内分割。另外，如果女儿发生身故风险，这部分资金又会回到高总和丈夫手上，实现财富的闭环。
以后女儿有了自己的孩子，也可以把受益人变更成自己小孩，实现财富的三代传承。高总同时也可以设置第二投保人，未来可以把保单赠与女儿一人(附赠与协议)，由她自由支配。
3、万一丈夫身故，如何为女儿留下一笔安全免税的资产？
如果丈夫在美国身故，作为美国公民的丈夫留下的资产如果由女儿或者高总继承，将会产生高额的资产税。而且高总丈夫的父母也在世的话，会产生传承无法精准定向的问题。
因此，可以高总做投保人，丈夫做被保人，高总或者女儿做受益人，规划一份高额终身寿保单。由于高总是中国籍，也是保单保费的支付人，可以最大程度避免高额的资产税。
如果这份保单的受益人指定女儿的话，那么女儿取得的理赔金是认定为女儿的个人财产，可以对抗婚变，不予分割，因此不会发生财富外流的风险。
因此，女企业主如果做好合理规划，可以用保单实现资产保全、定向传承、财富闭环、抗二代婚变的多重功能。
