你真的会储蓄吗?

理财,就是理生活

储蓄是我们日常生活中最常见也是最原始的存钱方式,很多人虽然知道把闲钱放在银行做活期或定期是不划算的,因为这样不仅收益率低,而且是跑不过通货膨胀的。但又不知道放到什么地方,怎么存才能跑赢通胀,获取高收益。

本质来讲,在银行只是存活期或定期,多存一天,你的资产会相应的减少。要记住,今天的100元永远比未来的100元值钱,这也最简单的说明了为什么贷款买房要比全款买房更划算(当然你要是土豪请绕走)。这里给大家解释一下为什么今天的100元要比未来的100元更加值钱呢?

原因有三:

1、通货膨胀,按目前经济发展来说,每年的通货膨胀率在3.5%左右,一年后100元的实际购买力在96.5元。

2、时间成本。用现在的100元去消费,你所享受到的永远比下一年要多出365天的时间,人是有生命终值的生物体,今天永远比明天值钱。

3、货币的时间价值。用100元去投资,投资收益率10%,一年后除去通货膨胀,本息和是大于100元的。

那怎么样才能做好理财里面最基本的储蓄呢?给大家推荐一下几种方法或者渠道。

一、 就是十二存单法和阶梯存单法。

十二存单法,把闲钱分成12份,每份在每个月相同的某一天存入银行,存1年(自行选择),具体每份的金额可以根据自己的实际情况做相应的调整,这样一年以后,将会在每个月都有一笔存款到期,既可以解决一次性存入,在急用钱的时候,不得不取出来,按活期计息损失利息。

阶梯存单法,将闲钱平均分成5分,按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款(因为现在利率条件下,定期利率很低,做一些利率高的类定期理财更好,比如一些保险理财,可以达到一年3.75%、两年4.4%、5年5.1%,有些城商行的定期利率也能达到4%左右)。具体操作是,1年期到期后,本息改成5年期存入,2年期的到期后,本息改成5年期存入,以此类推,到第5年的时候,每一笔存款都会变成5年期的存款,并且每一笔享有5年期的高利率。

二、天天基金网的活期宝。

系统会自动帮助用户选择收益最高的一款货币基金,并且要用钱的时候可以做到实时到账,瞬间转回银行卡,不受节假日的限制,平均下来年化收益可以达到3%左右。你要是在天天基金网上有买基金的话,选择转回活期宝要比直接转回银行卡好,转回活期宝只需要T+1,而转回银行卡则需要T+2或者T+3。

三、银行的活期宝产品

比较有代表性的就是交通银行的天添利A和D,招商银行的“朝朝盈”,二者的收益率比较的话,交通银行的更好一点,选择性也更大,天添利A款目前是2.8%的年化收益率,已经高于很多的货币基金了。

四、互联网金融产品

由于P2P的大量跑路与倒闭,很多人一听到互联网金融,都是不太认可,但也不能一概而论,还是有一些做的不错,至少目前来说没有看到跑路的风险。这里推荐京东金融的活期理财,年化收益率在4.5%,京东金融有京东做强大的信用背书,违约的风险比较小;洋钱罐理财APP,从该公司的背景调查来看,还是比较有实力,资金也比较有保障,收益率在P2P里,算是比较理性的,有两款产品比较有代表性,一款是“抄底牛”,一款是“灵活宝”,灵活宝收益率在6.8%,从近期来看,其收益率实在逐步下降中,原先是10%,可能是为了控制风险,当然也跟国家的监管有关,近期对P2P的新政策,或所或少会有所影响。

今天给大家分享这么多,下期我们继续给大家供上理财干货。

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