《第4章 高价值的开源变现 价值思维》笔记7
警惕开源“陷阱”（1）
近两年，“开源”“兼职”“斜杠”等字眼频繁出现在各个渠道，仿佛每个人都在琢磨着如何在本职工作之外赚取更多收入。这初衷本身是好的，但也很容易陷入兼职开源的“陷阱”。
陷阱1：信用卡
信用卡，学名贷记卡，大家都很熟悉。简单而言，它的本质是银行提供的一种短期、无息的贷款服务。谈及信用卡，我的不少读者都表示又爱又恨：消费的时候，酣畅淋漓，还钱时一看账单数字总比想象得多，又大呼肉疼。甚至还有人说：“信用卡是潘多拉魔盒，会把你拉进剁手的大坑。”
其实，作为一种银行服务，信用卡本身没有好坏之分，关键就在于如何使用。
不鼓励年轻人办信用卡。原因有三：
第一，信用卡本身落实到“信用”二字上，什么是信用？有借必有还。
第二，信用卡本身鼓励消费，对于年轻人或学生而言，消费不应该占生活的主导。
第三，信用卡的优惠集中在高端卡上，也就是大资产客户。
年轻人的资产相对较少，只能办相对低端的信用卡，优惠比较鸡肋，非但没有开源节流，还会花掉大量的钱和时间。
具体体现在哪呢？首先我们来看看信用卡卡主的权利。信用卡本质是一种贷款服务，为卡主提供了三种贷款模式。
第一种模式：刷卡消费。
刷卡消费，我们都比较熟悉，就是用自己的信用做担保。购物时让银行先帮你付款，等到了约定的还款日，再把钱还给银行。由于刷卡消费的时间到还款日最长能达到50天左右，而且在此期间免利息，所以只要能按时还款，银行是不会收取利息的。这相当于借银行的钱给自己周转，这也是信用卡最便利的地方。
第二种模式：分期消费。
所谓分期消费，就是借了银行的钱不打算一次性还清，而是分批还。
但分期消费是要收利息和手续费的。以某国字头银行的信用卡为例，如果消费1万元分3期还，分期手续费率就是1.95%，即手续费为195元；如果分12期还，分期手续费率是7.2%，手续费就是720元。所以，分期消费非常不划算。
第三种模式：信用卡提现。
先收一笔手续费，是2.5%左右，然后每天都要算利息，一般是每天5/万。
例如，你用信用卡取了1万元，借了30天。取现手续费250元，30天利息还要150元，一个月下来要还400元。和免息的刷卡消费比起来，信用卡分期和提现可以算是妥妥的“高利贷”。所以再三提醒，没事可千万别用信用卡分期和取现。
信用卡明明有那么多的积分优惠，可以免费换电影票，还能有五星级住房和飞机票的福利，用这种方式开源，还能提高生活幸福指数，这不是很好么！
第一，很多积分兑换仔细算下来并不便宜。
例如，有个很火的某行白金卡，积分可以换酒店住宿，但是要刷5万元才能换一晚。如果5万元存在货币基金里一年，按目前利率，一年的收益可达1950元。这个价格也完全可以直接住一晚五星级酒店了，没必要非得刷卡换。
第二，为了优惠而费尽心思，这本身也有时间成本。
如果专门为了换礼品而特意刷卡，为了打折而找餐厅，在某种程度上也是一种精神负担。
第三，也许你听过“信用卡+货币基金”账期优惠法。
例如，你将每月的余款转进货币基金（余额宝、理财通等）里，然后假设用这个钱在还款日前1天自动给信用卡还款。这个月里，你就可以用信用卡的额度来消费，让货币基金来赚钱，多赚了免息期将近50天的利息。
这种操作对于职场人士来说或许可行，每月收到的工资用于短期理财，每月的固定消费（房租、水电等）可以先用信用卡提前刷卡。但短期理财带来的实际收益也有可能会“合理化”地刺激你的消费行为，最后不但没有省钱，反而花了更多的钱。
信用卡卡主有了消费权利，相应地，就有还款义务。如果实在不得不用信用卡，一定要牢记四个字——绝不逾期。
每一笔消费都会成为信用记录，如果不能按时还钱，会形成征信污点，轻则以后贷款被拒，重则影响坐飞机和高铁，甚至涉及就业和子女上学。总而言之，如果征信出现污点，一定让你未来买单！
综上所述，不建议年轻朋友们使用信用卡，更不建议学生朋友们使用花呗、借呗以及现金贷等负债性消费的工具。
