昨天下午，我和阿哲同学组织了深圳第一次线下投资理财面基（分享交流会），本着大家互相交流学习的宗旨，热烈地讨论了投资理财过程中的各种话题，收获颇丰。

所以，今天就来做个面基话题的小总结吧。

在整个面基过程中，小伙伴们针对理财的门槛、小白理财起步、理财目标、选股方法、资产配置以及海外理财等各个方面展开了激烈而深入的讨论，具体讨论的结果我将分两篇文章做相关总结。

在展开之前，我们先来说一下投资和理财，到底有什么区别？

简单来说，理财侧重的是，对财产和债务的管理，将资金配置到各类资产中，以实现总资产的增值；而投资更侧重于单个项目或者投资标的的选择，以提升资金的投资回报率。更具体的区分与差别，小伙伴们可以参考文章：投资和理财不是一回事。

一、理财的门槛

关于门槛，小伙伴们分别给出了自己的想法，包括心理层面的驱动力、资金门槛以及成本门槛等。

1）驱动力

其实，理财最重要的门槛就是你开始有想法要财富增值，想要充分利用你的收入，或者想要通过投资理财给家人创造更好的生活条件。

因为有了这个内在驱动力，就有了行动力，自然也就会开始参加各类投资理财的活动或者自己找书籍、找课程进行学习。

所以，有理财的意识，产生想要赚钱的动力，算是门槛之一。

2）资金门槛

所谓资金门槛，就是各种理财产品以及其他投资品类的门槛。比如说，基金定投只要10元或者100元就可以开始了。

而私募基金之类的门槛则相对较高，一般单笔投资要达到100万元才行，而且要符合合格投资者要求，即金融资产300万元以上或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

其实，对于小伙伴们来说可选的投资品类还是挺多的，各种公募基金、指数基金、债券基金、银行理财、各类理财保险等等。

3）机会成本

在投资理财的过程中，还有一个门槛就是时间的机会成本，也算是一种隐性成本吧。一般情况下，我们可能很难觉察到这个门槛，原因在于一般情况下我们会忽略单位时间内能创造的价值。

为何会把时间的机会成本也作为一种门槛呢？

阿哲同学给的答案是：在资金量比较少的时候（比如低于50万），我们花费过多的时间在投资上，实际投资收益是不划算的。如果同样的时间，放在提升本职工作的技能或者副业上，也许得到的实际回报更多。

当然，这里说的花费过多的时间，因人而异。给出这个建议的原因，是由于投资波动会给我们带来心理上的变化。大部分人会因为股票或者其他投资账户的波动而产生强烈的心理变化，可能会影响正常的工作或者学习。如果是这样的话，正向收益较低的情况下，反而不如专心致志地投入工作。

我的个人建议是，在本金较少的情况下，可以选择投入时间较少的投资品类，如指数基金定投、银行理财或者理财类保险产品等。同时，把理财类、投资类书籍纳入自己日常的涉猎范围，可以选择投入一笔小钱买入一些龙头类企业，慢慢建立自己的投资系统和投资逻辑，但是最好每天投入研究的时间不要超过一个小时。

二、小白理财起步

这个话题，想必是大部分小伙伴都很关心的话题了。其实，我之前有写过一篇文章：理财之入门指南，有兴趣的小伙伴可以找来看看。

那关于这个话题，我们线下讨论的结果，则包括存钱、确认能力圈、可选产品类型以及小白起步心态等四个方面。

1）存钱

对于小白来说，存钱是至关重要的，可谓是理财的第一步了。关于这个话题，我也写过不少文章：来，先定个攒钱小目标，亲测有效的攒钱小技巧等等。

最初的投资或者理财本金都是一点点存起来的，没有本金，收益就不从说起。所以，对于所有人来说存钱都是非常重要的。

赚的少的时候，我们可以少存一些，花更多钱在提高个人能力上。随着收入的逐渐增加，我们需要控制住消费的冲动，应该考虑存下更多的钱，用于积累未来的家庭财富。

每一本教大家理财的书，都建议将收入的10%及以上的部分存下来，作为生蛋的金额，任何情况下都最好不要去动用这部分钱。理想的情况下，储蓄的比例应该越高越好，30%-50%不等，供大家参考。

2）确认能力圈

作为理财小白，在开始自己的投资理财之旅时，最好先明确自己的能力圈。也就是说，搞明白搞懂之后，再下手去操作，而非盲目投资。

比如说，分享会上一位小伙伴说，自己投资了一家火锅店的股权，而她声称自己是一位投资小白。这种操作其实是不可取的，因为股权投资已经算是高风险领域了，对于投资小白来说，已经超出了能力范围。所以这时的投资，赚钱的概率相对较低，能否赚钱完全看运气了。

所以，理财小白们最好从低风险的投资品类入手，然后一步步拓展自己的能力边界，再去考虑高风险类型的投资。

3）可选产品类型

说到小白可选的投资产品类型，也是因人而异。

一般来说，货币基金、银行存款以及银行理财等风险等级较低，算是入门型的理财方式。当然银行理财也要认真甄别才行，不要被理财经理忽悠。

那另外高阶一些的可选产品则包括指数基金定投、可转债打新、打新股以及保险理财产品等，都可以作为选择的方向。

在这里，推荐小伙伴们可以阅读《指数基金投资指南》、《可转债投资魔法书》等。

4）小白起步心态

作为投资理财的小白，理财起步阶段的心态也非常重要。

在分享会当中，一位小伙伴分享说，当她意识到理财的重要性的时候，有一种强烈的念头就是快速致富，哪里赚钱想投哪。

其实，这位小伙伴自己也知道这种心态是有问题的，需要调整。那么调整的方向就是，致富这件事情，不是一蹴而就的，就连巴菲特老爷子都是在他50岁以后才进入世界顶级富豪的行列的。

对于理财投资也是，慢慢致富，是一种理性的投资心态。如果定立好了这个核心观念，那么在投资理财的这条路上，我们就可以打败大部分人，少走很多坑了。

另外，还有关键的一点，就是不要跟风，盲目胡乱投也是禁忌。这一条就又回到能力圈，超出能力圈范畴的事情要慎重，毕竟不亏损是投资的底线。

好了，限于篇幅问题，今天就先总结到这里吧，希望对小伙伴们有所启发。剩下的几个主题，我将陆续整理出来，敬请期待！