最近有人私信我，问做信贷，每月还款金额也是一样的，中介告诉他说是等额本息还款，但是实际利率却远高于中介讲的利率，这是怎么回事呢？
贷款产品都有哪些还款方式？具体是怎么计算的？常见有5种还款方式分别是等额本息，等额本金，等本等息，先息后本，授信随借随还等。前面说抵押房还款方式时等额本金，等额本息和先息后本随借随还已经说过。今天主要说一下等本等息的利率和月供的计算方法。
在很多信用贷和信用卡分期或者是网贷产品中用的一般是等本等息的还款方式，这种方式虽然听起来和等额本息只差一个字但是实际算出来的利息比宣传的高很多。所谓等本等息还款，就是将贷款要还的总利息加和，然后平均分摊到每月进行还款，每月还的本金和利息是固定不变的，这一点很像等额本息。有些比较坑的网贷平台对外宣传的时候就把等本等息说成了等额本息，实际是在忽悠你。为什么这么说呢？我们假设贷款金额12万，年利率6%，贷款期限一年，等本等息还款方式下要还的月供和利息分别是多少？比较简单，我们就是用总贷款金额乘以年化利率，也就是12万乘以6%等于7200元，那每月要还的月供是多少呢？总贷款金额加上总还款的利息，然后除以贷款期限，即是12万加上7200元，然后除以12，我们算出来是10600元。用一张图片给大家展示一下等本等息还款方式！
如图示可以看到在这种还款方式下随着你每个月的还款你欠银行的本金时代逐步变少但是你还的利息是一样的，贷款机构依然是按照你最初的贷款金额十二万来计算利息，换句话说对于你已经还的钱贷款机构仍然每月再收取你的利息。所以这是一种非常坑的还款方式那么在等本等息的还款方式下，它的实际年化利率是多少，可通过房贷计算器选择等额本息还款，贷款12万期限1年和月供10600元情况下反向测算出实际年利率10.9%！为了便于计算，对于等本等息还款，一般可以把这个宣传的利率乘以2，就是实际利率了。
这里声明一下，想要做真正的等额本息信贷产品，需要公积金个交600以上且连续1年以上且是优质单位且征信良好才可以。注意是“且”的关系就是必须同时满足才行。
