目前博金贷的资产端都在江西，但是资金端是从全国来的。江西作为一个经济欠发达的地区，居民储蓄都是往外流的，但通过博金贷的平台，可以把外面资金引流回来发展江西经济。博金贷首席执行官熊小鹏在接受《华夏时报》采访时说，作为区域性互联网金融平台，“最大优势在于真正可以把财富端和资产端对接起来，可形成区域内的资金闭环，最大可能防范金融风险”。博金贷现在主要任务就是把这个“平台+产品+共享经济”的模式加以完善，适时走出江西，在全国进行推广复制，“到2017年时我们要让博金贷成为一个全国知名的品牌，这是我们的一个想法”。

欠发达地区“试水”的意外收获

《华夏时报》：互联网金融在江西这样的内陆地区发展得怎样？

熊小鹏：互联网金融在北上广深等一线城市发展得比较好,相比之下，江西就起步较晚。博金贷2014年9月16日上线，经过一年多时间的发展，目前我们在网贷之家的综合指数排名在50位左右，今年年初网贷之家发布的《2015年网贷平台“百强榜”》中，我们平台排名在56位。在江西41家互联网金融企业中，博金贷的市场份额约占50%到60%。

近两年我们着重围绕着三件事在做。一是真正把互联网金融引入到了江西。我们组织了江西多所高校专门研究互联网金融，并提出了加快江西省互联网金融发展的建议，得到了江西省政府的高度关注。二是获得了主管部门的高度信任。江西省金融办对我们的关注度也越来越高，省金融办给我们做了一个备案审批，这在全国也是独一无二的。三是江西省金融学会把我们纳入了常务理事单位，这个金融学会的会员大多是工农中建交这些传统金融机构，说明不仅是官方，学术界也对我们认可。目前我们的资产端业务仍在江西省内，坚持立足江西，服务江西，支持江西经济建设。

江西省金融办在2015年6月份下发了《关于促进小额贷款公司健康发展的指导意见》，这个指导意见有两项内容与我们密切相关，一是把小贷公司的杠杆从以往的0.5倍扩大到3倍，另一个就是明确表示优质的小贷公司可以和P2P合作，这是正式的官方文件。这个正是博金贷把互联网金融引入江西后的一大成果，对于互联网金融和传统民间金融未来的发展都是利好。

我们在江西主要是与小贷公司合作，让小贷公司来共享我们的平台。江西有240多家小贷公司，2900多名从业人员。很多人疑惑小贷公司目前都在困境中挣扎，你还与他们合作？然而，我们看到的不是小贷公司的过去，而是它的现在和将来。江西每个县平均有两家小贷公司，他们知道信贷需求市场在哪里，有较为成熟的业务人员，而且有一定的信贷管理经验。我们可以根据小贷公司的综合情况将他们划分为不同级别，并与他们展开不同风险承担类别的业务合作。

我们搭建的就是“平台+产品+共享”这么一个合作模式。通过整合其他资源设计不同风险类别的信贷产品，相关合作机构根据各自分工，以平台为中心完成借款人与投资人之间的借款撮合交易。在这里，博金贷作为信息中介平台，提供技术、信息数据等支持，小贷公司做渠道，拓宽业务范围，最为关键的信贷产品的风控设计来自博金贷，因此风险控制牢牢掌控在我们手上。

目前博金贷的资产端都在江西，但是资金端却来自全国各地。江西作为一个经济欠发达地区，传统金融行业使居民储蓄往外流，但通过我们的平台把外面资金引流回来发展江西经济，为中小企业提供资金服务，这一点很多人没有想到，所以江西省政府也是大力支持的。我们大概统计了一下，目前博金贷资金51%来自江西，但从平台的注册人数统计来看，江西只占到了30%左右，发达地区广东省的注册人数更多。

《华夏时报》：和江西当地小贷公司合作，是否有利于防范风险？

熊小鹏：其实和当地小贷公司合作，是有利于风险管控的。江西的小贷公司分布很均衡，之前谈到过平均每个县有两家左右，是属于信贷管理半径范围之内的。小贷公司在当地不论是与企业亦或是投资者，都是彼此熟悉的。从这个角度来看，在风险方面相对是可控的。真正可以把财富端和资产端对接起来，形成区域内的资金闭环，减少系统性风险，这也是地方做互联网金融的优势所在。

《华夏时报》：除和小贷公司合作外，还有没有其他一些更接地气的措施？

熊小鹏：我们计划在每个地市和较大区县成立子公司。成立子公司有两个要求，一是博金贷做大股东，可以控制项目风险；二是要有当地国有企业入股（需占比20%以上），获取当地的优质政信项目资源。子公司的主要任务就是满足地方政府市政建设方面的资金需求，地方政府可通过博金贷平台直接向当地老百姓募集资金用于市政建设。这样做一方面让当地老百姓有合适的投资渠道，间接地避免了民间高利贷的危害；另一方面，也帮助政府解决了融资急、融资贵的问题。

有些地方政府目前对外的融资成本大概是12%，如果做成融资产品，以8%-9%的利率销售给地方百姓，在风险可控的基础上，切实服务当地经济，形成政府、地方百姓和博金贷平台三方共赢的局面。

互联网金融改变金融生态

《华夏时报》：互联网金融对三四线城市的改变体现在哪些地方？

熊小鹏：我在银行工作了20多年，传统金融应该说有很多的桎梏。在三四线城市很多人都把金融作为一个高不可攀的事情，大学生毕业之后就想往金融行业里去，认为金融行业是金饭碗。

为什么说互联网金融是发展趋势？因为它的出现打破了这个局面。我觉得互联网金融至少有两个方面的积极意义。首先是降低了金融的门槛，让普通人都可以从事金融工作。其实金融核心风控之外的工作，是大多数人都可以胜任的，在我们精心设计的“平台+产品+共享经济”的发展模式中，所有有意愿的人都可以通过合伙人或合作成立子公司的形式参与到金融工作当中来；其次，互联网金融的想象空间特别大，让你可以做在传统金融中无法做到的事情。比如博金贷将平台共享给江西的240家小贷公司，如果一个小贷公司一年能做5000万元的信贷项目，博金贷一年仅通过小贷公司合作就能实现120亿的成交量。当然虽然市场潜力巨大，但是也有很多不确定的因素，在行业良莠不齐的时候，更需要我们保持冷静的头脑，互联网金融毕竟是金融，我们要随时关注到它的风险。

《华夏时报》：博金贷今后发展方向和思路是什么？

熊小鹏：央行等十部委联合下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，是互联网金融发展的“基本法”。但对当前互联网金融企业尤其是P2P企业契合度不高。现在80%的平台不符合信息中介这个概念。他们更多是信用中介。

我觉得目前存量的互联网金融平台今后主要向四个方向发展，一是像红岭创投那样往类银行模式发展，可能成为未来的民营银行。二是发展为有牌照的消费金融公司，像现在大多数做消费金融的平台，他们其实就是信用中介，先将资金借给借款人，然后将债权放到平台进行转让。三是像博金贷这样做纯信息中介平台。而第四个方向，就是很多平台将因为各种问题被市场淘汰。我觉得目前3000多家互联网金融公司以后不外乎这几个发展方向， P2P市场最终会被净化，会达到《指导意见》的要求。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》已经公布，博金贷从最初就坚持不设资金池，让平台上的每一笔借款都非常清楚，这一点让我们在符合政府监管政策方面赢在了起跑线上。

同时我们与大量做地推的互联网金融公司不同，博金贷没有运营重资产，是一个轻资产的信息中介。目前，行业竞争激烈，在很多平台为了获客做大平台而放弃利润要求的时候，我们坚持稳健行远，每年能给股东带来10%到12%的利润分红，这是一般的P2P平台做不到的。

我们现在主要任务就是把这个“平台+产品+共享经济”的模式加以完善，适时走出江西，在全国进行推广复制，到2017年时我们要让博金贷成为一个全国知名的品牌，这是我们的一个想法。

（来源：华夏时报）