对国内的企业主来说，资产保全已经不是要不要的问题，而是要如何安排的问题。如何让打拼前半生创造的大笔财富获得一个安全的港湾，已经成为国内众多企业主的当务之急。有没有什么有效的金融工具能够帮助企业主，实现提前规划和统筹，让自己现在创造的资产在未来的时光里继续生根发芽呢？
保险具有资产保全的功能——资产保全是指维护资产的完整，防止流失（包括查封、冻结等）而采取的一系列措施, 是理财的一个重要概念，可以简单理解为让资产保值增。
资产剥离
资产剥离就是将企业资产和个人资产做有效的隔离。资产剥离中很重要的一个功能就是债务豁免。这是郑荣禄博士的一个重要观念，就是要把家庭私人生活所必须的现金流与企业的现金流严格区隔，建立一道“防火墙”，以防城门失火，殃及池鱼。而建立这个防火墙的最佳工具就是人寿保险。
为什么呢？因为保险是免于债务追偿的资产。李嘉诚曾经说过，人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草，其实指的就是保险具有这样一个“防火墙”的功能。
而我国现阶段有很多的中小企业主往往是“公私不分”的，当企业急用现金的时候，抵房子、抵车子，然后把钱放到企业里面；当企业特别好的时候，可能去买一辆法拉利，直接从企业账户开出一张支票就去买了。一但企业经营发生问题，就会立即影响家庭生活品质。所以，对企业主而言，一定要建立资产剥离意识，把企业资产和个人资产做隔离，而隔离的最好的工具就是保险这道“防火墙”。
资产转移
资产转移在于提前规划应对未来的税务风险，其重点在于税务筹划。在理财的八大规划层面中，税务筹划是非常重要的一个内容。减少应税的资产来增加免税的资产，利用法律不追诉既往的这样一个原则，要提早进行规划、筹划，以应对未来可能会出现的税务风险，比如说房产税、未来将开征的遗产税和赠与税等等。
有很多企业主会认为资产转移不着急，现在也没有我们上面提及的遗产税和赠与税，等到国家推出时候再做规划也可以。其实这样想法和做法有两个风险：第一个是身体健康状况的风险；你今年五十岁的时候，可以去做这个筹划，不代表等你到了六十岁，等遗产税开征的时候，你的身体状况还能够去配合做这种筹划。第二个风险就是法律风险；当前法规下面可行的筹划，不代表未来颁布的法规，还支持今天可以去做的这种筹划，所以我们要站在今天看未来。
真正成功的企业家，经过十多年二十年的打拼，给自己建立了一个上十亿的甚至上百亿的产业帝国，我相信他们凭的不仅仅是胆识，一定会有对法律和政策的敏感，还有对未来的前瞻性。今天我们跟客户谈的税务筹划的问题，一定是我们站在今天的角度帮助客户看未来。
前一阵发表的胡润财富的白皮书，告诉我们中国现在最富有的年龄的人群是51岁到68岁，都是上亿级的。所以都会面临着税务筹划的这么一个问题，而税务筹划留给我们的时间，其实并不是特别的充裕，我们一定要有前瞻性，站在今天去看未来，未来我们就可以从容，可以云淡风清。
资产传承
资产传承是利用保险指定受益权做好代际传承。
放眼全球的财富管理领域，为什么在资产传承中，人寿保险都是不可或缺的基础性工具呢？是因为保险是指定受益权的，这个观念也是郑荣禄博士总结出来的一个观念。
对于一个不具备财富驾驭能力的人而言，一次性给他一笔巨额的财富，将会是一场灾难。因为“富一代”经历了艰苦创业，创造出大笔财富，他们对财富的掌控能力会比较强。但是他的子女是含着金钥匙出生的，他没有经历过这种特别艰苦的创业和磨炼自己的时期，不见得他就能够驾驭这种大笔的财富。大家听到过国外的很多案例，有人中了彩票之后，一下子拿了好几亿美元或者英镑，然后挥霍一空，最后吸毒自杀。为什么？因为财富来得太突然了，你没有经历过这个过程，你就没有办法驾驭财富。就像你不会开车，突然给了你一辆法拉利跑车，虽然法拉利很美，但是带给你的也许就是毁灭。
所以在财富的代际传承这一块，我们可以通过人寿保险，帮助自己的孩子建立一个源源不断出产现金的备用企业，让孩子拥有与生命等长的现金流。这是非常重要的一个观念，是人寿保险最独特的法律所赋予的指定受益权。
这一功能可以让你照顾到你想要照顾的人，有时候，你再有钱也不见得想照顾就能照顾谁，想安排好谁就能够安排好谁；而通过保险这一基础性的工具就能做到这一点。
综上所述，我们只有了解了客户的情况，才能专业、科学地为客户作出资产保全的规划，让客户透过保险获得心灵的坦然与安全感，在企业资产遭受意外损失时也能保全家庭资产不受影响；让个人创造的财富可以根据自己的意愿提前作出合理的安排，进而向家人传递一份深切爱，同时也向自己的家族传递出一种有效的财富管理文化，深深地影响着自己的子孙们。
