在人生的不同阶段，我们有着不同的财务困惑。年轻的时候，要为成家操心，人到中年要承担上有老下有小的压力，到了退休又要担心养老问题。所以，在人生的不同阶段，我们也会有不同的财务规划。划分人生的财务规划阶段，明确其各自的特点，有助于不同的人在不同时期制定适合的财务规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。
我们可以人生分为五个阶段，分别为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和退休养老期。
单身期一般为2～5年，从参加工作至结婚的时期。由于这个阶段的经济收入较低，花销大，投资重点不在于多样，而在于积累经验。所以必须存下一笔钱，既可以为将来结婚用，又可以为进一步投资准备本钱。
一般来说，单身期要拿出收入的三分之一支付生活费，如房租、水电费、通讯费、生活费等。它们是你生活中不可或缺的部分，用来满足你最基本的物质需求。其次，储蓄应占收入的10%～20%，而且你的存储要能保证3个月的基本生活，否则一旦失去工作，自己又一点储蓄都没有，会处于被动状态。
剩余的钱可以根据自己的目标购买自己想要的东西，满足自己的需求。在这个阶段，主要的是以节流为主，像盖高楼一样，把基层打好，才会有后面的财源滚滚。
结婚后的1～5年是家庭形成期，即从结婚到孩子出生这段时期。由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的财务规划重点应在合理安排家庭建设的支出，控制非生活必需品的消费，比如娱乐消费和名牌服装的购买。需要强控制支出，强制储蓄。
家庭成长期是从小孩出生到上大学的这一阶段，一般为9～12年，该时期的最大开支是子女教育、保健医疗等。
这一阶段，投资是必不可少的，应将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。保险应考虑定期寿险、重大疾病险及终身寿险。随着收入的增加，每年应保持年收入10%的比例投入保险才算合适。
在投资方面可考虑进行风险投资，购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些投资不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为投资的重点。
家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。
这一阶段，人自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此财务规划的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
退休养老期的财务规划应主要以安度晚年为主，投资和花费都比较保守。财务规划的原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资，而应以以债券、稳健的银行理财、温和保守型投资为主。
我们要为自己在不同的阶段，做好财务规划，才能有备无患，生活幸福。
