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近来通过一系列的家庭财务分析，发现身边有着众多的低收入家庭。夫妻的月收入有的加起来还不到6000元，在当下一个物质横飞的社会，年收入10万元不到，还得有子女需要教育，老人需要赡养，针对这类客户，如何通过杠杆原理，来保障他们的生活不被改变呢？今天就专门聊聊低收入家庭的保障问题。
一般来说，低收入家庭最害怕的事情就是生病，因为昂贵的医药费用远远超过了低收入家庭的承受能力，所以很多的低收入家庭在重疾面前，只能默默的等待生命末期的到来！或者请一些赤脚医生，喝点“神汤”稍作缓解。因此要注重健康险，而低收入的家庭购买消费型的健康险，就是运用了高杠杆效应，以最低的保费获得最高的保障。
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而且低收入家庭最大的医疗负担来源于小孩和老人，这样的客户家中如果有家庭成员罹患重疾无疑是给家庭雪上加霜。
其次是要注重意外，特别是一家之主，他肩负着一家人的重担，是家里的顶梁柱，一但柱子坍塌，整个家庭都会崩溃。写到这里我想起了一个多月以前发生在我舅舅身上的一件事情。舅舅今天50岁，儿子结婚喜添孙女，本是一家人快快乐乐生活在一起度过一个欢乐的中国年的时候，自己在工地施工的时候被天外飞石击中，不幸失去了自己宝贵的生命。生命在意外来临的时候是脆弱的。在低收入家庭人群中，选择给自己家庭成员购买意外险，建议初级的保障是最有必要的，而且这类的险种非常便宜。
家庭经济越差越应该买保险，因为病不起，也堵不起，更输不起。有钱人通过保险做资产传承和风险转移，而穷人应通过保险保障一家人的未来生活不会因为意外和疾病倾家荡产。
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