不知道从什么时候开始,时间自由,财务自由,风靡朋友圈。一提起理财,大家第一反应,都是财务自由。可是只通过理财,真的就能实现财务自由吗?
一、财务自由的成本
如图所示,就那我们常见的货币基金来说,正规的计算公式是收益=本金*利率*当月天数/365天.公式计算太复杂,换个简单点的方法。
货币基金的万份收益是0.7元,也就是说1万块钱存在里面,每天收益0.7元。按一个月三十天来算。1万一个月的利息是21。如果你一个月花2100。那你至少要存100万里面才能够你一个月的开销。当然了,你可能会说我存在p2p平台,收益率远比这个高。可是我们是在理财,不是在赌博呀,万一运气不好踩雷了怎么办。(哭脸,我就是那个运气不好的主)
二、关于理财的误解
其实很多人都犯了这样一个错误,就是把理财和投资,混为一谈,盲目的认为理财就是发财。实际上,这种想法是同理财相悖的。投资强调增值,高收益,也就意味着高风险。理财的重心在于资产的保值,他更强调的是你资金的安全性。我们需要明白理财不是简单的买股票基金保险。全面的理财应该包括现金规划,消费规划,教育规划,保险规划,养老规划,投资规划,税务规划,财产分配和传承规划等等,涉及到你生活中的方方面面。而股票基金和保险,仅仅是理财的一些工具而已。
非常喜欢刘彦斌老师关于理财的解读(感兴趣的小伙伴可以看看他写的《理财有道》文章中的部分内容也引用了书中的建议)
理财是人们为了实现自己的生活目标,管理,自身财务资源的一个过程。通俗点来说,理财就是以管钱为中心,通过抓好攒钱,生钱护钱这三个环节。管好你现在和未来的现金流,让你的资产在保值的基础上实现稳步持续的增值。
三、到底应该如何理财呢?
1.确立自己的生活目标并清楚其大致的截止时间以及所需费用。也就是说,你要对自己的生活有一个大致的规划,什么时候结婚,什么时候生孩子什么时候买车买房?什么时候摆脱债务?分别需要多少资金,都要有一个大致的计划和安排。
2.养成记账的习惯。记录下自己的收入和支出。让自己知道钱是怎么挣到,又花到了哪些地方,分析一下哪些钱是该花的,哪些钱是不该花的。
3.养成计划消费的习惯。购物的时候列一个购物清单,记录下自己需要买购买的物品,不在单子上的物品不买。以减少不必要的开支。
4.制定强制的储蓄计划,把每月工资月收入的10%存入银行,养成攒钱的习惯。当然了这个比例的选取不固定,根据个人的需求进行调整,之所以选10%,是因为他占比重不大,不会对生活造成太大的影响,降低生活标准。
5.学习相关的理财投资知识,学会生钱。合理配置,规避风险。避免掉入到投资陷阱中。建议盘点资产后将其分成三份,用六个月的生活费,作为家中的应急钱,放在活期或货币基金中,这些钱不求收益,但求安全和流动性,要随时可以拿出来换。第二个部分是你的养命钱,要放全家3到5年的生活费。尽量选择国债等只会赚不会赔的。最后一个部分是闲钱。闲钱就是你可以拿来折腾的钱,投资股票,p2p等高风险高收益的项目,即使赔了也不会对你现有生活造成太大的影响。
6变自己对保险的偏见,根据自身的情况,选择合适的保障型保险(如定期寿险意外伤害保险重大疾病等),来护钱。避免因工伤或重大疾病,等意外事故带来财务危机。
总之,实现财务自由任重而道远,我们不能只想着靠理财来实现财务自由,这对本钱对要求太高,不过,任何事情都是慢慢积累的,就算针对无法实现,也应该学习一些理财知识,为自己为家人做好规划.