没错，题目是四千比四万，0的位置没有标错。
最近北京的房价又开始蠢蠢在涨，而一篇《北京房价到底打败了多少经济学原理》文章更是霸屏，但是对我来说，10万一平，20万一平都差不多，因为都远在我能力范围之外。
马云说他不喜欢钱，不想当首富。这句话有一半是可信的，因为钱多到超过某个临界点后，其边际效应几乎为0,变成数字了。
假设说我现在能买得起2万一平的房子，小两居50平，总价100万。但因为慢半拍，不到1个月，房价涨了25%，变成2.5万一平，总价涨到125万。首付是3成的话，即意味着我要多拿到7.5万。原来手里头就刚刚有30万多一点，突然多出7.5万的预算外支出，如果不借，房子买不成了。如果去借，一般是向亲戚朋友、同学同事，且通常是非长期的，我得计划着多久还，拿什么来还。因为我就一工薪阶层，在可预见的时间里每月收入是固定的。而且买了房子后，房贷要吃掉一大部分收入，加上日常家庭支出，根本没有什么余钱，7.5万如何还呢？这可愁煞人。
如果7.5万也可以放在房贷里，一贷就20年、30年，平均到每月，可能就多还几百块钱。这个时候可能不觉得房价涨25%是不是很多。
讲一个真实的案例。
有个老乡，叫C哥吧，去年买了车，首付3成，剩余贷款的。当时他手里有6万存款，本来是计划买8万以内的A级车，但就在看车过程中了解到原来买车还可以贷款，甚至有些只要首付3成，而且不要利息，只要一个5%的手续费，在销售人员的鼓动下，买车的标准不断提高，最后买了一款18万的B级车，首付5.4万，购置税1.8万，保险8000，初次一共支付7万。6万存款不够，向朋友再借了一万。
余款12.6万，手续费6300，一共13.23万，分三年还，每月3675元。
C哥每月收入在5000-8000之间，现在每月要还3675元，加上养车，生生每月就去掉4000多，剩下的才是生活开支，好几个月是入不敷出。加之还借了朋友一万，根本没有余钱去还。这时才知道负债的压力，品尝到了“贷款”的魅力，高高兴兴地买车现在变成一桩苦恼事。买车当时甚为得意，有贷款，作为一个打工仔，也可以买辆好车，觉得贷款是个好东西。
一下子负债13万，当时存款只有6万，杠杆是2倍多，但并不让人觉得有什么。但当每月还款占到收入的一半甚至更多时，对生活的影响当下体现，这里觉得4000多块钱好多啊。有它，生活质量打折又打折，而且还有精神压力，万一哪天被炒鱿鱼了，生活怎么过。没它，生活甚至稳定和和安乐，多少有点存款，家里有个“万一”也不用太担忧。4000，多吗？不多。这大概是普工的平均工资，是深圳平均工资的一半。
最后说点房子。中国的房地产市场发展时间并不长，很多人父母非并没有经历背负房贷20年、30年的亲身经历，我们也是跟着社会命运的安排结婚生子，买房背债，但未来到底会怎么，真的不好估计。
对于不少人，特别是来自普通家庭的，房子的杠杆绝不仅是首付3成所显示的3.33倍，首付很多是举全家人之力凑的。如果房价继续不断上涨，收入也不断增加，买房子也就苦苦前面几年。但是如果收入滞涨，房价稳定，看不到苦日子的尽头，就会出现C哥的境遇。
