随着收入水平的提高和人们理财意识的觉醒，金融理财一词越来越多地被提及。但是，你真的懂什么是金融理财吗？
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有人说理财就是让钱生钱，提高收益；有人说理财是把闲置的钱拿去投资；还有人说理财就是有效地避税……很显然，这些都是对理财片面的理解。
那么什么是金融理财？
金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
由此可见，金融理财有以下特点：
1.金融理财是综合性的金融服务。
2. 金融理财是一个贯穿一生的长期规划，包含了人生的各个阶段。
3.金融理财是一个循序渐进的过程，是有变化的，不是一成不变的。
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金融理财根据客户的理财需求，可以进一步细分为生活理财和投资理财。
生活理财主要包括了职业选择，教育，保险，养老购房，医疗，遗产，事业继承以税收等方面。这也反映了金融理财是一个综合性的金融服务这个特点。
而投资理财是指客户在基本生活目标得到满足的基础上，通过金融理财专业人士将资金投资到各种投资工具以取得收益，增加收入。
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有人会问，那我为什么要理财，理财有什么好处？
1.平衡收支
理财最大的好处就是平衡收支。在我们人的一生中，我们的收入和支出并不是一直平衡的状态。从我们一生的收入支出曲线可以看出，在我们的教育期和养老期，我们都就处于净支出的阶段，只有在奋斗期，我们的收入＞支出。所以我们需要通过合理的理财，为自己的养老以及下一代的教育做准备。
2.防范风险
我们上面提到的人的一生的收入支出曲线是剔除了所有的风险因素的，而我们人的一生，需要面临各种各样的风险，例如疾病、意外，丧失劳动能力，失业等风险，这些风险的发生，会导致我们收入减少，支出更加。通过利用保险进行理财规划，就能有效地防范风险，当我们遇到风险时，可以保险的赔偿，减少我们医疗的支出，保证生活的支出、孩子的教育支出。
3. 合理避税
随着我们收入水平的提高，我们也越来越多的面临税收问题。金融理财专业人士通过对纳税人的经营活动或者投资行为等涉税事项通过合理的安排，可以帮助我们减轻税负或者递延纳税，以减少税务支出。
4.财产传承
个人和家庭资产的增加，必然避免不了财产的传承问题。财产的传承问题包括：继承人问题、继承方式问题、继承成本问题（也就是我们所说的遗产税问题）以及流动性，可变性和清算、捐赠问题。而这些问题都是一般大众所不了解的问题。通过咨询专业的金融理财顾问，可以有效地降低继承成本，最大化地减少遗产处理过程中的各种税费。
文：蔡蔡的小天地
白天职场，晚上写作，写身边人，说身边事，写生活点滴，说点滴生活，愿我们都能遇见更好的自己。
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