俗话说，你不理财，财不理你。
道理大家都懂，但很多人却不知道如何理财，只能默默看着自己的资产增幅被通货膨胀率越甩越远，要么就是盲目投资，却赔了夫人又折兵，欲哭无泪。
其实理财是一个系统性的决策过程，不懂理财？没关系，做好以下4点，你也可以成为自己的理财专家。
0投资观很重要
投资理财，毕竟是真金白银的游戏，所以心态很重要，健康的投资观决定着你的投资成果。关于投资观，可以参看我之前的一篇文章
“原油宝”事件之殇：你该审视一下自己的投资观了https://www.jianshu.com/p/3ca93de4d364
1确定投资目标
目标决定方向。
为什么市场上总是会有割也割不完的韭菜，归根结底还是大多数人对于投资是盲目的，他们只想着投资可以赚钱，但对于为什么赚钱，赚多少钱，怎么赚钱这些问题一概不知。这样的结果势必就是听到干什么赚钱就干什么，最后只能沦为他人镰刀下的冤魂。
其实要避免这个问题很容易，你只需要想明白一个问题——我投资是为了干什么？
可能有人会说，这还不简单，为了赚钱啊。
是的，投资就是为了赚钱，那么赚钱又是为了干什么？
这个问题的答案可能就会是五花八门的了。比如，买房买车，实现财务自由，成为高富帅，迎娶白富美，走向人生巅峰......
没错，这些都可以是投资目标。而我们只需要把这些目标量化，比如，我要花500万买个房子，我看上了一辆50万的车，我觉得有5000万就可以成为高富帅，如果我有5个亿就可以走向人生巅峰了。
投资目标可以是单一的，也可以是很多个。这样我们就完成了第一步，也是最关键的一步，有了目标，剩下的就是按图索骥，确定计划啦。
2搞清楚家底
做投资，有时候有点像打仗，我要攻下某个山头，制定作战计划前，我得先知道我有多少兵、多少武器弹药、粮草够不够等等。
同样的，做理财规划前，也要盘点你的弹药，包括你的资产（房子、车子、存款、对外投资等）、负债、收入（工资、奖金、外快等）、支出。
最好可以列一张简单的家庭财务报表。像这样
穿衣吃饭量家当，盘清自己的家当，才可以量体裁衣，制定合适的理财计划。
3制定理财计划
知道了要干什么（目标），有什么（家底），接下就是怎么干了。
这里，我们用一个简单的例子。有请万能的小明
小明想在10年后有100万，他现在只有10万元存款，每年可以存5万元，那么他的预期年化收益率就不能低于9%。（计算通过金融计算器得出，原理较复杂，略过）
年化收益率确定了，如何实现10%的年华收益率呢。市面上的金融产品很多，但不一定适合所有人，今天我们举个最简单的例子。
这个投资组合的年化收益率是9.15%，这个投资策略就制定完成啦。
4执行计划
知道了怎么干，那就开干吧。
但看似简单的最后一步其实最不简单。就拿小明的例子来说，他需要在这10年里一直按照这个投资计划执行下去。
这就像西天取经，你必须时刻守住本心，最终才能取得真经。在小明执行这个投资计划的10年里，会时不时的出现“某某某产品，年化收益50%”，“某某某股票，一年翻几番”之类的诱惑，你要能一直坚持，才会实现最终目标。
有人可能会说，9%的年化收益，太低了吧！的确，市面上有很多高收益的产品，但大家要认识到一点，收益越高风险越大。这个道理不难理解，比如一台电脑进价3000元，他卖你4000元，是合理的，但如果卖2000元呢？亏本的买卖没人愿意做的。同样，金融产品本质也是一种商品，风险就是他的成本，收益就是他的价格，所以高收益低风险的金融产品是不可能存在的。
想要追求高收益，先要问问自己，能不能承受那么大的损失，比如“原油宝”这一类的事件。
其实大家不要小看投资的力量，坚持长期稳定的收益率，会给你带来意想不到的惊喜，这也正是股神巴菲特的投资理念。
但投资只是锦上添花。如果你的目标是想10年的时间从穷光蛋变成亿万富翁，那么你需要做的不是投资，而是找到一个可以挣1个亿的事业，并坚持做好它，然后用投资让他变成2个亿、3个亿......
这4步，就是制定理财规划的核心要义，当然，实际的情况远比这个复杂，但万变不离其宗，这4点已经足够让你将妖魔鬼怪拒之门外了。
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