最近在评审创新项目的时候，又听到了保函这个业务品种，由于自己只是多年前了解过这项业务，现在已经记得不是很清晰，于是就果断补一下课。
可是，网上搜索到资料全部都是照办教材上的专业术语，看的我是脑仁疼。于是，在学习之后，计划用大白话来翻译一下什么是保函。
保函的两个小故事
先从一个小故事讲起吧
A公司计划进行二次招标建一座大楼，为什么要二次招标呢？因为之前中标的建筑公司故意报低价中标，但是中标之后又不签合同，才导致了本次招标的进行。
负责本次讲座招标的是公司的王经理，王经理就和自己的秘书小刘商量该怎么才能保证既招到合适公司，又避免建筑公司中标后又不签合同。
让投标公司缴纳保证金，需要到银行开立账户，手续太复杂。有什么合适的方案呢？小刘想到了自己的大学同学小张，小张听了小刘的描述之后，于是笑着说 你们的担忧就是建筑公司中标后，又不签合同，那就要求所有的投标商都去开一个投标保函，要是中标后建筑公司不签合同，我们银行来赔偿你们公司的损失。
再讲一个国际贸易的故事，A公司计划购买国外B公司的货物，B公司要求A公司先付定金，但是A公司又怕虽然付了定金但是后续B公司不发货，又不退还定金，该怎么办？负责这次采购的还是王经理，于是自然又去咨询小刘了。小刘给出的建议是要求B公司，提供定金保函。这样如果B公司收了定金却不发货的时候，可以直接要求开立定金保函的银行代B公司偿还本金以及利息。
通过这两个小故事，不知道你是否抓住保函的真谛。保函真正要解决的就是消除贸易双方的疑虑，故事一，A公司疑虑的是中标的公司能否按中标价格签约，故事二，A公司疑虑的是定金付了，如果到时候你既不发货又不退我定金怎么办。由于疑虑的存在，导致交易无法往下进行。于是，就要求交易对手找个第三方来做担保，如果交易对手不履行义务，则可以要求第三方代为补偿。只要满足保函约定的条件，担保方必须履约。
保函专业术语
怎么样，理解开立保函的目的了吧，最后梳理一下保函的专业术语
委托人 是向银行和保险公司申请开立保函的人。
担保人 保函的开立人，银行开立的保函又称银行保函。我们一般说的保函，都是银行保函。因为在商业活动中，银行信用高于企业信用，商业活动中一方对一方不放心，一般都会要求对方提供银行担保。
受益人 有权按保函的规定出具索款通知，或连同其他票据向担保人索取款项的人。
反担保人 保函开立人为了降低风险，要求委托人另外找的第三方，在委托人无法偿还款项时候代为偿还的人。
保兑行 保函的受益人，有时候不太信任开立保函的担保人，于是要求担保人再找一个受益人认可的第三方，一般是受益人信任的银行作为保兑行。保兑行会在担保人无法赔偿时，代为兑现赔偿。
通知行/转开行 在世界上某些国家比如中东地区，不接纳其他国家银行开立的保函，于是开立保函的担保行只能找当地银行再转手一次，当地银行就是转开行。
保函流程
1.委托人申请开立保函
2.委托人找反担保人
3.反担保人出具反担保函
4.担保人找保兑行
5.通知并传递
6.受益人找保兑行索赔、赔付
7.保兑行赔付后索赔
关于保函的个人想法
在商业活动中，贸易双方由于对对方的资信不放心，而要求对方提供银行担保，可见在商业活动中，银行信用是高于商业（企业）信用。而对于开立保函的银行，为了降低自己的担保风险，一般都会要求保函申请人找一个反担保人。明明是申请人来找你做担保，你却又要求申请人再去找个担保人，买卖风险的银行，真是为我们上了一堂经典的课程，以后再有人找你借钱，记得学习下银行业，让对方去找个担保人。
