近日，我在做一项市场调研：想了解体制内的人员，对于保险的认知与看法。就特意采访了我的几位大学同学，他们有在高校任教的，有在公检法系统的，还有在金融系统做高管的。得到的反馈结果，居然惊人的相似：他们对保险几乎没有什么概念，对于啥叫“商业保险”更是一无所知。看来作为专业保险知识普及员的我，是十分有必要进行科普一下了。
保险 从大体上可分为两大类：
1，人寿保险：顾名思义就是保“人”的，包含（疾病、意外、医疗、教育、养老、理财）
2，财险保险：顾名思义就是保“物”的，包含（家庭财产、企业财产、责任险等），大家熟知的车险，就是属于财产保险的范畴。
采访中，我的其中一位同学，华南理工大学的教授，就向我抛出了问题：
同学说：你能不能用一句话或者一分钟跟我讲解一下保险是什么？
回答：保险是一种金融工具，它的作用是帮您拿走担忧，完成心愿。
请问：您觉得在我们的一生中，什么是会让我们担忧的呢？（我反问）
思考：……其实，无外乎就是关于（生、老、病、死、残）的问题嘛；
同学：我们单位都有五险一金，医疗可以报销90%，退休后的待遇也还不错，养老和医疗都有了，还需要什么保险吗？
反问：您了解，您所拥有的医保是怎样报销的吗？
同学：……呃……
科普知识点二：
五险一金：指医疗保险、养老保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金。（这是用人单位或企业给员工的福利待遇，也被称之为社会保障体系）
我们通常所说的医保：（分四种）
1，城镇职工医疗保险（有单位的）
2，城镇居民医疗保险（没单位的）
3，新农合医疗保险（农民的）
4，离休干部医疗保险（特殊的）
前三种医保是我们最常见的，也是国家给到我们老百姓最基本的医疗保障。目前在中国的普及率接近97%，几乎家家都有医保。按说我国的医保普及率这么高，看病就医应该不成问题才对。可是为什么朋友圈里还会有那么多的轻松筹、水滴筹呢？
先看看这张医保报销三角图吧
我们所拥有的医保：
是高不报、低不报、中间部分部分报。
它不仅有分医保内、外用药，还有就医地区跨省、跨市报销比例不同区别，而且还有起付线和封顶线。这种医保是非常好，但是它也只是基本保障而已，是打底的，是保而不全包的。
所以，即使有了基本医疗保险，还是不能解决所有看病就医问题的。这时商业保险，作为基本医疗保险补充的作用就非常重要了。
同学：那哪些又属于商业保险范畴呢？
咱们一起再看一张保险配置的阶梯图吧。
图中，从2~8都是属于商业保险。之所以叫它商业保险，就好比商品房一样，它是需要我们自己花钱去购买的。
同学：那社保与商业保险是如何互补的呢？
答：就是社保缺什么，商业保险就补什么，这才叫做社保与商保相互补充。了解了这么多，现在您觉得社保缺什么呢，什么是社保没有覆盖的呢？
同学：……呃……重疾吧？可是，我姐姐之前也给爸爸买了一份保险，结果爸爸生病根本就没有派得上用场，这让我对保险或多或少产生一些不理解。
答：是的，您说的这种情况确实有的，并且还很常见。
原因有两种：一是保险代理人不专业，不懂保险配置有分（裸险、半险、全险）；二是投保人也不了解自己到底买了是一份什么保险，在什么情况下能赔，什么情况下不能赔。
一场突如其来的疾病或意外，医保所能解决的仅仅是治疗期间的部分医疗费用。而一场重大疾病，或者重大意外导致的残疾，出院以后的康复费用、营养费用、护理费用、收入损失、甚至收入中断、家庭开销、孩子教育、父母赡养、房贷车贷等等，这些通通都不归医保所管。而这些都可以通过商业保险合理规划，运用它的杠杆原理，来帮助人们拿走这一系列的担忧，完成不拖累家人的心愿。
所以，即使您有医社保，如果条件允许，还请尽早配置商业保险哦。（备注：商业保险，不是您认为的，随时想买就能买的，它对于参保人的身体健康状况和财务状况都是有要求的）
