随取随用的货币基金

货币基金，就是专门投资那些安全又具有很高流动性的货币市场工具的基金。

具体来说，就是投资于期限小于1年的短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单等等。

那我们可以直接投资货币市场工具吗？

一般不可以的，因为货币市场工具是针对大资金量的投资者开放的，普通投资者通常都接触不到。

所以基金公司就开发了货币基金的投资工具，把大家的小额资金集中起来，凑成大额资金，就可以参与货币市场了。

因为货币市场工具大多具备“高安全性”“高流动性”的特点，所以非常适合短期资金的打理。

虽然第一只货币基金在2003年就诞生了，但一开始并没有流行起来。

一方面是因为货币基金没有找到自身的市场定位，另一方面因为开始参与货币基金时，跟投资其他基金一样，有繁琐的开户手续和申购流程。再加上互联网不像今天这样普及，所以没有那么方便，而且长期收益也不高。

直到余额宝的诞生，充分发挥了货币基金打理零钱的优势，也让更多的人体验到了货币基金的便利。随后很多平台也都推出了类似余额宝的理财工具，这丰富了我们的投资渠道。

虽然余额宝与之前的货币基金没有什么区别，但不同的是，余额宝门槛很低，1元起投，真正做到了“零钱理财”。

而且申购更加方便，直接在手机上就可以完成。赎回变现快，一般在2小时以内就可以到账。

从余额宝可以看出，收益率不是好的金融产品唯一考虑的因素，能够真正满足客户需求的金融产品，才是好的金融产品。

如何挑选货币基金

是不是货币基金不会亏损？

这也不一定，虽然货币基金比较安全，但并不意味着完全没有风险。

如果货币基金突然出现大额赎回，原本可以持有到期盈利的券种只能在亏损的情况下大量抛售，这时的货币基金是有可能亏损的。

比如2008年在美国次贷危机时，就有少量的货币基金有小幅度亏损。不过目前绝大多数货币基金都没有亏损的记录，只是收益率有高有低。

那怎么看货币基金的收益？

货币基金有两个重要的收益率指标，一个是7日年化收益率，一个是万份基金单位收益。

7日年化收益率，简单来说，就是计算货币基金最近7天的收益（包括节假日），再将其折算成年收益率，如4.09%就表示过去7天收益折算成年收益率为4.09%。

万份基金单位收益，由于货币基金的单位净值都是1元，所以假如我们持有万份货币基金，一天能获得多少钱。如万份收益1.12元，说明1万元每天能获得1.12元。

不过，在挑选货币基金时，不要单纯的只看7日年化收益率和万份单位收益的高低，更应看重的是其成立时间长短、历史业绩的稳定性如何，选择一只成立时间长、历史业绩相对稳定的基金才是最恰当的。

除此外，我们还应当考虑货币基金的流动性。有的货币基金赎回2小时就可以到账，有的则需要1天。有的货币基金门槛为1000元，有的则只有1元。

另外，需要注意的是，不同渠道购买货币基金，享受的服务也是不一样的。

比如有的平台的货币基金，可以用来支付网上购物消费；股票账户中的货币基金，可以将没用完的闲钱买入货币基金获得收益。

总之，在挑选货币基金时，首先要考虑的是它的流动性、安全性和提供的服务，适合自己就好了，收益率是次要的，因为货币基金收益都相差不大，而且都不高。

啥时候使用货币基金？

1. 日常生活

如果我们只是将工资存放在银行卡里，其实收益挺低的，也不划算。

而许多银行都有自己类似货币基金的品种，可以跟日常用的银行卡绑定，将短期不用的资金，自动划入一部分到货币基金里。这些在银行的官网，或者APP上就可以方便操作。

不过需要注意的是，对使用信用卡或还房贷的小伙伴来说，如果余额不足会影响我们的信用，所以需要问清楚是否会影响还款。

2. 日常消费

当我们在网上购物时，可以很方便的使用支付宝等工具来支付，而这些用来支付的资金也可以放在相应的货币基金里，比如余额宝。

再比如微信钱包，里面也有对应的货币基金产品，我们可以将逢年过节收到红包存在相应的货币基金里，多获取一部分收益。

当去超市购物，或者去饭店吃饭、去商店买衣服，在支付时都可以直接从货币基金里往外划转，非常方便。

3. 资金的短期打理

投资过股票，或者在场内买过基金的小伙伴们，有时候我们的证券账户里有一些资金，但这些资金暂时用不到，闲置在那里又比较浪费，这时就可以使用场内的货币基金很好地打理这些闲钱。

不过场内的货币基金是一手为单位交易的，一手代表100份货币基金，而基金净值一般在100元左右，所以交易门槛一般在10000元，比场外基金高一些。

小     结

今天我们聊到了货币基金的优点、如何挑选货币基金，以及在什么情况下使用货币基金。不同货币基金之间的差距不大，所以用起来方便就可以了。