大千世界，芸芸众生，为了钱而挑战极限，为了生活汗流浃背地去工作。不可否认，钱是诱惑人的东西，有了钱，才能给自己一个保障，才能在疲倦失意时，拿美食美景鼓励自己。说到钱，就不能不提货币，从外表上看，货币不过就是一张纸，但是从本质上说，它又是一切经济活动的纽带。
人类使用货币的历史始于物物交换的时代。原始社会，人们本是自给自足，到后来，有的人不满足于仅仅是吃饱，开始用自己的物品和别人交换。比如用一头羊换一把石斧，用自己种的粮食交换别人抓到的鱼。由于受到交换的物资种类的限制，人们开始寻找能够同时被交换双方接受的物品。寻找到的物品就是最初形态的货币。在历史长河中，牲畜、陶瓷、稀有贝壳、宝石等不容易大量获取的物品都担当过货币的职责。后来，数量稀少且易保存的金、银、铜等金属逐渐成为世界各地的主要货币。
随着贸易的逐渐增多，金属货币的弊端也日益明显。在大额交易中，金属货币的重量和体积令人备感沉重；在一次次的流通过程中，金属货币的磨损也越来越厉害。于是，携带方便的纸币出现了，它代替金银成为新的货币。
对于很多人来说，货币的贮藏职能极为重要。当贮藏货币的银行在经济发展中应运而生时，本金和利息这两个和货币有关的词语便产生了。
本金的含义无需多说，指的就是原本的货币数量。这里主要说一说利息，从其形态上看，利息是货币所有者从借款者手中获得的报酬；从另一方面也可以理解为，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。
某农民承包一片占地15亩的果园，承包期为三年，每年需缴纳8000元的承包费，这8000元就可以看做是利息，而这片果园的实际价值就是本金。利息=本金×利率。在利息不变的情况下，利率和本金成反比。在这个例子里就是，每年的利息即承包费是固定的8000元，如果这位农民经营的果园很挣钱，那么本金即果园的实际价值就高了，这时利率相对就低，反之，如果果园经营不善赔钱了，那这时果园的实际价值就低，利率相对就高了。
西方经济学家认为，利息不仅是贷款和购买债券的收益，还是借钱给人以及出售证券的成本。中国学者认为，利息的取得以及涨跌决定于社会财富的增值部分。
利息作为货币的法定孳息，在市场经济的作用可不只是让本金增值这一个，它还能影响企业和政府的行为。具体来说，它能制约企业的浪费行为。因为贷款利息是企业的资金占用成本，成本又能直接影响到企业的效益。如果各个企业将利息支出的节约作为一种普遍的行为模式，一定会促使企业甚至社会经济快速增长。此外，利息的收入会直接影响到社会的盈利部门和亏损部门，因此，政府也能将其作为重要的经济杠杆对经济运行实施调节。例如，当重点部门出现赤字时，政府可以用高于银行存款利率的利息来发行国债，然后将聚集来的大众的货币用于各项财政支出。
货币的利息和利率是不可分割的，利率又称利息率，指的是一定时期内利息与货币本金的比率。利率通常由国家的中央银行控制，比如在中国由中国银行管理，在美国由联邦储备委员会管理。如今，利率已经成为世界上各个国家宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，就会提高利率；当出现经济紧缩时，就会适当调低利率。
利率和每一个人的生活息息相关。著名经济学家张五常先生就曾举过一个很好的例子：
有两种职业——歌女和医生，假设从事这两种职业的人一生中得到的总收入相同，那么，对于一个对钱很看重，哪里收入高就去哪里找工作的年轻人，他该选择哪一个职业呢？
先看歌女：貌美年轻时，收入特别高；当年龄往上跳，收入便下降；人老珠黄时，再无人问津。再看医生：求学时，收入是零或负数；做见习医生时，收入较低；30岁后，经验不断增长，病人数量慢慢增长；40岁后，看病的人络绎不绝，收入越来越高。
如果想获得更多的钱，年轻人应该选择将未来收入折算成当前的现金价值后，收入总额最大的那种职业。涉及到未来的钱，自然就得将利率考虑进去。利率高，对于吃青春饭的歌女有利；利率低，对于大器晚成的医生有利。
利率高的话，早期收入较高的歌女就可以将钱存进银行，这样若干年后，就能得到更多的钱。利率低的话，对医生没什么影响，对歌女却有影响，因为她以后的生活没有了保障，相比较而言，医生这行比较得利。
不要以为利率一直是正数，在通货膨胀的影响下，还会产生负利率。负利率是指把钱存进银行一段时间后，会发现货币本金不仅没有让自己增值，反而贬值了。
当把钱存入银行，银行付出利息回报是天经地义的事。假设银行在某年设定的一年定期利率是3.5%，而这一年因为通货膨胀，物价上涨了10%，这就相当于货币贬值了10%。这样一来，虽然银行如约付出了利息，但在货币贬值的影响下，把钱存在银行里不赚反赔了。以上就是负利率产生的全部过程。
负利率将会对人们的理财生活产生重大影响，面对负利率时代的来临，将钱放在银行里已经有些落伍。对于普通居民来说，需要选择适合自己的理财计划，让“钱生钱”。其中最直接的方法就是进行投资，可以投资基金、股票、房产等，还可以投资购买黄金珠宝、收藏品。在投资时，必须保持理性的头脑和积极的心态，不能只看到收益，而忽视风险的存在。除了投资，还要开源节流，精打细算，要分清哪些是必要的开支、哪些是次要的、哪些是无关紧要的。只有在对自己当前的财务状况明白清楚的情况下，才能做到有备无患。
