本周课程属于介绍性内容，介绍了中国的银行、金融体系的两个保障制度，还对大热的“区块链”进行了最简单的概念介绍。
中国银行圈的血统和阶级
● 五大行——皇帝的女儿不愁嫁
工行、农行、中行、建行、交行五大银行，国家直接管控，占全国金融业资产的40%。历史悠久、分支机构庞大、国家信用保底决定了五大行吸储能力好、信用好，属于银行圈的上流阶级。
不过，上流阶级也有下流胚，几年前的泛亚金融诈骗案，有接近70亿的理财产品是中行内蒙古分行代售的。
● 股份制银行——大都市精英白领
招商、浦发、民生、兴业都属于这一类，也是全国性银行，吸储能力与五大行相比有天生的劣势，但是股权结构灵活，特色服务做得好，比如，办信用卡找招行、找微贷去民生、享受服务到浦发。这些银行靠差异化竞争求生存、谋发展。
● 城商行——地方电视台女主播
上海银行、北京银行、重庆银行等等，前身是二十世纪八十年代的城市信用合作社，服务地方中小型企业。
城商行是双线管理方式，一方面属于地方政府控股，行政上属于地方政府，另一方面由于是金融业务，又归口在银监会管。两个“婆婆”使得其地位比较好玩。在地方上，很受待见，尤其是地方土地财政方面的贷款，都会通过城商行进行。但从规模、体量、实力上和国有银行和股份制银行又有差距，所以像地方电视台女主播，在当地是时尚偶像，但到了“帝都”“魔都”，气势就矮了半截。
当然，有些大城市的城商行实力还是相当强大的，但大多数城商行依旧很难冲出省城。因此，这些银行会发行很激进的理财产品，老百姓还要多加小心。
除此之外，中国还有上千家农村金融机构，隶属于当地政府，主要是县政府，体量很小，但在当地政府和中国支持农业发展的政策导向下，小日子过得也不错。
金融体系的安全屏障
● 银行存款保险制度——保护储户的存款安全，防止金融恐慌蔓延。
2015年开始，银行存款保险制度正式实施，即使银行破产，50万元以下的银行存款也能得到全额赔付。
● 央行的最后贷款人制度——金融危机具有高度的传染性和破坏性，会导致整个国家的经济、甚至政治问题发生。
央行通过注入流动性的方法，起到结束恐慌、避免危机的作用。央行必须为金融机构提供流动性支持，守住金融市场安全的最后壁垒。
美国1929年的经济危机，由于全靠自由市场“自愈”，政府、央行、美联储全都“按兵不动”，致使金融危机波及欧洲，德国最惨，最后导致民粹主义高涨，纳粹上台，二战爆发。而美国2007年的次贷危机，美联储协同全球救市，履行了最后贷款人的职责。
本周小“加餐”——区块链的兴起
区块链在出现之前是比特币的一个底层技术，本质是“分布式不可更改的加密数据库技术”。
简单说，不同于一般数据库的集中式、中心化，可信度、安全度依赖于开发和管理人员素质、技术及制度安排，区块链是通过网络上多方同时完成计算、认证、存储的任务，然后通过一个共识的算法达成一致。多中心的特征使得篡改数据变得几乎不可能，大大增强了数据的安全度、可靠度。
大数据时代，最要命的是数据的安全、稳定和可靠。而金融的本质是关于信任和信心的交易，通过金融工具，信任可以直接转化为财富。所以，区块链的去中心化特征，使其应用前景对整个商业世界和人类社会的影响可能是深远的，它具备改变金融基础架构潜力的。
目前，区块链在政治选举、博彩等对数据依赖很大的领域里已经有了一些初步的应用，但只是作为辅助工具。
区块链是非常富有竞争力和想象力的技术，但技术对于整个社会还有商业革命性的改造，是有前提条件的：一个技术从构想到落地，甚至到实现盈利还有很长很长的路要走。
有人通过比特币“一夜暴富”，区块链跟着大热。区块链作为科技金融模块的重头戏在后续课程还有有所涉及。只是，市场会变，人性不会变，越是大热的东西，越是要保持冷静的头脑。在我目前所在的一些微信群里，很多人都大谈区块链，我从来不去听不去了解，因为真正的区块链大咖肯定不会出现在我这种金融小白的圈子里。我更相信对于一个新事物的了解，需要找出根本原理，才能知道它到底是什么。世界上也许有“一夜暴富”的机会，但绝不是在所有人都在谈论它的时候。
