20230629
去年接近年底老妈让我在武汉买房，自己曾粗略算了一下买房后要还的房贷总额，按照自己现有收入计算了一下还贷这些年自己的总收入，还没有计算其他的支出，对比一下结果是不堪入目，得出的结论是自己这些年真的是在混日子。现在又把自己未来二三十年可能的收入和基础生活消费单列出来，对照《中国生育成本报告》里的数据加上孩子基本的养育成本，之后加上孩子大学的成本，反反复复算了好几遍，不算还好，越算越是头痛。还没计算未来这些年水电煤气，人情往来，买车，旅游等等那些零散的生活支出。如果现在在武汉买房，两个人未来二三十年的平均月收入合计达不到10000以上以武汉现有的房价和消费，如果没有强大的家底支撑，买房后的结果绝对会是死路一条。即使两个人合计月收入达到12000也可能才勉强维持纸面上的收支平衡，而且几乎没有存款。

对照几个计算的结果思考了一些问题。如果30年的房贷支出超过两个人30年总收入的一半，平均到每个月房贷超过两人月收入的一半，真的就沦为房奴了，这三十年是彻彻底底的在给银行打工。如果超过1/3就影响到正常的生活花销，不节省的话这三十年不但没有存款，还可能会有几十万的支出空缺，如果没法填补这几十万的空缺就会变成几十万的负债。而且你要祈求这三十年家里人健健康康，没有任何意外。如果家里人的一场重病，你就一夜回到解放前，严重的话可能会到逼着卖房求生的境地。反反复复算了几遍发现房贷三一定律基本符合现实。想想即使那些年家里没有大的变故，房贷还清了，两个人也到了退休的年纪，勉强养大了孩子，自己抠抠搜搜过了这些年，除了房子属于自己的其他的可能啥都没有了，没有多少存款，自己养老，孩子未来的终身大事都成问题。

其实也替她算了一下，如果他们在一起，一百万的房最多可从银行贷70万，不清楚他们的首付额度和还款方式(很可能用的是等额本息，用等额本金的话首月月供5K多，更还不起)，也不清楚他们现在的工资水平，可能的消费水平。于是把他们可能的首付额度，按照30年的还款年限，用微信小程序把他们未来可能的月供算出来了，也把他们可能的工资，可能的年消费额全列出来了。自己只是在原有数据的基础上多分几个项目，增加了几类数据，这样却让原有的数据量曾加了好几倍。算出来的结果也不太好看，除非增加首付额度，如果按照最低首付额度来算的话两个人未来的平均月收入合计至少要1.2W才真正供得起100W的房子而不会影响正常的日常生活开销，再低了未来这30年很有可能会有负债，如果没有厚实家底支撑持续负债供房其结果很可能是死路一条。这样的结果还是保守了些，还没计算这30年水电煤气，物业管理，人情往来等其他零散的生活花销。如果他们真的在盘龙城那一带买房，在F这一带上班未来二三十年上下班的通勤成本都是一个不小的数额，当把可能的几个结果算出来后得出结论：她的那个谁养不活她。换做我和她在一起如果没有家里人足够的支持，没有死地后生的决绝和勇气，未来这二三十年也不会太好看，即使不死也要脱层皮。现在才真正体会到当初弟弟，弟妹买房结婚有小孩后日子过的有多艰难，好在现在他们也算是熬出头了。换个角度，现在的自己最大的问题是没有动力，如果和她在一起后结婚买房，让现实把自己逼出来，也不失是一个不错的抉择。

自己过去也很少算过平均每天，每个月甚至每年的收入支出。想起当初和艳子在一起的时候每到月底艳子总拿着我和她的打卡记录写写算算的情景，想起在JZ时某个人对着支付宝里的消费记录写写算算的情景。这些数据不算还好，算出来心里就有些不淡定了，算多了就开始有一些想法，打算把烟戒了。

《中国生育成本报告2022》

全国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为48.5万元；

0岁至大学本科毕业的养育成本平均为62.7万元。

按城镇和农村区分：

0-17岁城镇孩子的养育成本平均为63万元；
0-17岁农村孩子的养育成本平均为30万元。

按收入水平区分：

占总人口20%的低收入组家庭0-17岁孩子的平均养育成本为11.6万元；

占总人口60%的中等收入组家庭0-17岁孩子的平均养育成本为39.5万元；

占总人口20%的高收入组家庭0-17岁孩子的平均养育成本为120.8万元。

根据2019年全国居民人均消费支出数据，如果各个年龄段的消费支出是相同的，那么把孩子抚养到18周岁之前的平均支出为：2155918=388062元，其中，城镇孩子的平均养育成本为2806318=505134元，农村孩子的平均养育成本为13328*18=239904元。

0-17岁孩子平均养育成本
全国平均 486218

湖 北 485398

根据《中国统计年鉴2020》的数据，2019年全国居民人均可支配收入为30733元；按收入五等份分组的人均可支配收入如下：

20%低收入组家庭人均可支配收入为7380元

20%中间偏下收入组家庭人均可支配收入为15777元

20%中间收入组家庭人均可支配收入为25035元

20%中间偏上收入组家庭人均可支配收入为39231元

20%高收入组家庭人均可支配收入为76401元

占总人口20%的低收入组家庭0-17岁孩子的平均养育成本为116452元，即约11.6万元；
占总人口60%的中等收入组家庭0-17岁孩子的平均养育成本为395453元，即约39.5万元；
占总人口20%的高收入组家庭0-17岁孩子的平均养育成本为1208193元，即约120.8万元。

中国的抚养成本相当于人均GDP的6.9倍，高于除韩国以外的所有国家。现在韩国的生育率是全世界最低的，2020年生育率仅有0.84。