现在理财相当于建行，人人都需要
2017年即将结束，除了想问你，今年收获了什么，我更想问大家今年你们家，或者你个人结余了多少，你盘算过吗？
我身边的年轻妈妈，或者还未婚的朋友都会说，存不到钱。我也想问大家，你们怎么存钱的。
是把赚到的钱减去要存的钱，余下就是要花的钱。还是每月把该买和不该买的都卖了，最后才是要存的钱呢。
首先我给大家几个方法，摘自简书橙子说的文章。
1.沥青你的日常财务情况
至于记账的方式我推荐用记账app，这种方式简单方便易于操作，推荐使用随手记
当你坚持记账，逐渐养成记账的习惯，清晰地能够对于自己日常的收入以及消费情况有了一定的认识之后，你就可以对于这些记录的的数据进行分析与总结，从而可以找出你的“不必要的开支”，并将其削减、杜绝。
附上一张我的理财图。
第二点、清晰化你的日常现金流现金流即包括现金流入以及现金流出，即我们在日常会听到的“开源节流”，只是开源节流是对于现金流动态过程最为有效的一种正确方式。对于开源其实是有两个层面的内容：
1、对于你每一个单一收入的数额的提升；
2、增加你的收入来源，获得更多不同类型的收入形式。
而对于后面一点的收入来源增加应该是我们更需要思考的内容。
而对于现金流出，我们需要重点关注的是这些现金花在了什么地方，依旧是有两点需要重点关注：
第一个就是通过我们在第一步的坚持记账后，我们需要杜绝我们的“不必要开支”；
第二个就是我们需要将钱花在“可以长期增值的地方”，这也是为什么有些人越花钱越有钱的关键所在了。
至于长期可以增值的地方最重要的就是你时间、注意力、一切在于你的成长。
第三点、强制性储蓄
当我们对于自身的财务情况有了一定地了解之后，储蓄是你必须要做的一件事情，虽然现在的利息很低，但对于财富的积累，你必须要要有一定的基础资金，比如5w左右的样子。
在这段时间就需要你逼着自己去储蓄，一定不要做月光族，一定要认真领悟一个公式：支出=收入-储蓄，每当每月的工资到账的时候，一定要将其中的一定比例的资金，比如30%做定期的储蓄。
当然对于储蓄如何能够尽量获得更多的利息以及做好现金流的日常支配，可以采用12单，24单之类的定存方式进行储蓄。
12单存法
如果你在节省开支，如果你希望每个月可以省下来一些钱的话，可以用这个办法。
每个月发了工资就定期存款1年存到银行里，比如每个月存1000块，定期存1年。存够12个月，就是12单
这样你会发现1年以后，每个月又好像银行给你开工资了，有1000块加定期1年的利息，这样如果不用的话，可以继续存起来，加上新一轮的12单，循环起来。这样做还有一个好处，就是随时都有钱出来，再进去。如果有什么需要用钱的，当月就取出来，不损失利息，不用钱继续存。这个办法尤其适合刚上班的跟月光族强制自己储蓄。
36单存法
跟12单的思维模式一样，就是每个月存一笔钱，存3年定期存款，3年的时间是36单，3年后也是每个月有钱拿，不用再继续存。只不过第一个3年很难坚持的，适合有一定自控力的朋友。还有这个利息比上一个高。
60单存法
大概能猜出来了吧，就是5年定期，每个月存一笔，第一个5年计划是相当相当难的。但是这个利息是最高的，另外如果是坚持5个5年计划，复利计息，折合年利率在15%以上，具体的还没算。我记得以前的年化利息能到18%。有兴趣的时候我再具体用现在的利息算一下。能坚持第一个5年，以后就好多了。这个通常是适合已经有一些物质基础的人了。
钱存银行存在三大风险
1.消费风险
2.借贷风险
3.投资风险
投资项目稳赚不赔吗，这个项目能长达20，,3年不落没吗
我有的女性客户热衷买包，年结余只有2万， 说不买保险。
我跟他啊说，你拿这两万， 过几年，又有一个LV，
我会存钱，我未来比你生活好。
猎场里，主角还说，现在一天比一天难 ，以后哦就一年比一年轻松。
第四点、加强理财知识的学习
当你能够每月坚持在收入一下来就定存一定比例的钱，同时坚持记账，理清自己日常的财务情况，包括你的收支以及资产整理，渐渐地你就会发现，自己的财富就在一点点地增加，你对于金钱的看法就会有更加深入的不同理解。
同时在这个过程中，你需要继续加强学习理财知识与理论，可以先从一些初级的书籍开始，比如我之前推荐的《管道的故事》，以及《富爸爸》系列、《小狗钱钱》等等，多学习一些知识概念，包括复利了，资产配置，财务自由等等，扩充自己的理财理论。
第五步、开始尝试进行一些资产配置
当你有了一定的基础资金后，你就可以开始做一些风险适中的资产配置，比如定投基金。
对于理财小白来说定投基金是一个最佳的优选配置，一方面可以让你的资产在保值的基础上增值，一方面其实也是一种“变形”的储蓄方式，帮助你持续性地积累财富。
当然如果你想更近一步，你可以接触更多地关于理财的技巧以及投资的品种，你会在理财的过程中不断地去自我学习，因为理财这个领域里所学习的内容都可以更快地在现实中实践，并且能够给你及时性地反馈，
作者：程子说
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來源：简书
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