今天是写日记群姐妹们聚会的日子，感恩秀丽姐姐专门给我一个和大家分享保险和理财知识的机会。
很多家庭存在的共同问题是：想要买保险，但不知道应该买什么、买多少、怎么买，既怕被忽悠，又怕买不好。
一般来说，在成长型家庭里，夫妻双方都还年轻，孩子还小，而且有老人需要照顾。
今天，来解决4个“灵魂拷问”。
1、保费预算多少才算合理？
2、保额买多少比较合适？
3、一家人应该买哪些保险？
4、买保险，需要注意什么问题？
一、保费预算多少才算合理？
保费预算过低，不足以完全抵御风险。保费过高，会对家庭的现金流造成太大的压力。
因此，设置合理的保费支出，对于一个家庭的幸福感至关重要，一般应控制在8%-10%左右。
二、保额买多少比较合适？
寿险保额一般要覆盖一家人所有负债，以及未来10年以上的支出，才能保证即使失去了一部分收入来源，也能维持正常生活。
重疾险保额应要达到家庭年收入的3-5倍，或能覆盖未来5年内的支出，建议50万起步。
对于医疗险和意外险，则不需要太过关注保额，因为市面上的产品保额基本上都足够，只需关注产品保障是否充足就可以。
三、一家人应该买哪些保险？
不同的家庭成员所扮演的角色不一样，应配置的险种也有所不同
（1）寿险
家庭经济支柱是支撑整个家庭正常运转的核心，身上有许多财务责任，如贷款、养育孩子、赡养父母等，因此需要配置寿险。确保家庭即使没有经济收入，也能正常运转。而小孩和老人没有经济收入，所以不需购买。
（2）重疾险
重疾险可以防范得大病的风险，只要达到理赔标准就会打款赔付，而且金额比较大，可以在前期治疗时充分缓解资金压力，按理说应该人手一份。
但老年人买重疾险，保费太高，而且能买到的保额很低，所以不建议购买。
（3）医疗险
保费不高，但保额通常上百万，而且能够覆盖大部分住院支出，因此每个家庭成员都要买。
但医疗险属于事后报销性质，不能像重疾险一样立刻打款，不能解决“没有现钱治病”的问题，不能代替重疾险。
（4）意外险
意外的发生概率比重疾、身故要高得多，特别对于经常出差、开车或四处走动的人来说，意外险是必需品。
小孩喜欢蹦蹦跳跳，老人容易摔倒跌伤，也需要配置意外险。
四、买保险，需要注意什么问题？
（1）先买大人的，再买小孩的
万一小孩发生了意外，大人还有能力去陪伴照顾小孩。
但大人发生了意外，小孩无法承担沉重的家庭经济责任和支付高昂的医药费。
因此，在配置保险时，应该先配置好大人的保险，再考虑小孩的，千万不要本末倒置。
（2）先做好健康保障，再考虑理财
有的父母给孩子买保险，很容易“想得太远”，直接考虑到以后的教育、婚嫁、养老……
合理的顺序应该先考虑孩子的重疾险、医疗险、意外险，再考虑如何孩子未来的教育金、养老金等。
（3）保障充足且性价比高
保额足够大、期限足够长、赔付次数足够多，而且价格合理，是挑选产品最重要的原则。
