日期：2016·07·17 

书名：《银行的秘密：揭开美联储的神秘面纱》

作者：默里·罗斯巴德（美）

这本书在书架上躺了很久了，也曾翻过几页，却始终没有继续看下去。前两天完成了一篇关于银行业的稿子，文章虽写完了，但是发现自己对于整个银行系统，包括银行业的发展，其实根本就不了解。我又是一个不但要知其然，更想知其所以然的人，所以就补补课，翻开了这本银行的秘密。

说实话，初看这本书的目录，很难勾起我的兴趣。没有《牛奶可乐经济学》那么有趣，倒像极了大学的教科书。不过，既然决定要读，当然不能就这么被吓到。

书中的前五章，大概占到四分之一的篇幅，讲的是货币起源，价格决定，货币供给与需求等基础理论，经济学学得好的朋友可直接略过咯。我是属于出了大学门就把所有的知识还给了老师的那种，所以就乖乖从头看起了。

罗斯巴德给出的结论是：价格水平取决于货币供给和货币需求，而掌握在政府手里的货币供给扩张才是通货膨胀的罪魁祸首。前半句不用多说了，对经济学稍微有点了解的人都知道，重点在于后半句，这是这本书也是罗斯巴德的核心观点，前面啰啰嗦嗦讲了这么多，其实就是为了得出这一句话；而后面旁征博引、费死巴力的说来说去，也都是围绕这一句话。

第六章正式进入银行业的系统介绍，我觉得比较好的一点是，书中一直用罗斯巴德银行来举例子，把复杂的理论形象化了，也更容易理解。第六到第十一章的论述最终也是在说明一个问题：在中央银行制度取代了自由银行制度下，才会发生长期的、加速的通货膨胀。

首先，通过分析罗斯巴德银行的资产负债表，可以发现：贷款银行是一个促进生产性的，而非创造通货膨胀的机构；存款银行体系中，如果各银行的的确确是作为真正的钱仓在运行，则其依然是促进生产性质的，并没有创造通货膨胀的效应。

但是，在存款银行家实施部分准备金银行制度时，存款银行家相当于变成了贷款银行家，差别在于他不是利用自己的储蓄或是借钱来给消费者和投资者放贷，而是用存款者的钱放贷。在这种制度下，商业银行通过发行信用票据扩大了货币供给，凭空创造了货币。因此，部分准备金银行制度和政府发行法定纸币以及伪造货币一样，都具有诱发通货膨胀的效应，而且帮助一部分人在他人损失的基础上获利。

虽则如此，但如果市场是自由的，即在自由银行制度下，由于各个商业银行之间竞争的存在，对银行信用扩张会有制约效果，一国银行数量越多（即市场越自由），抑制效果就越好。但是，中央银行制度却在一定程度上消除了这种制约，即前面所说的，在中央银行制度取代了自由银行制度下，才会发生长期的、加速的通货膨胀。

如果说前面都是对整个银行系统的论述，那么，第十二到第十六章则详细讲了银行制度的发展，讲真，这也是我最喜欢读的部分。（我读书一直是喜欢读历史沿革和历史发展之类的，尤其是中国古代历史，绝对是最爱。）

也是读了这部分，我才知道，最早的中央银行出现于17世纪后期的英格兰，是濒临破产的政府和利欲熏心的金融集团之间肮脏交易的产物。在18世纪和19世纪前半叶，英国的银行业一直为通胀、周期性危机和恐慌以及数次暂停黄金兑付所困扰，而不受英格兰银行管制的苏格兰银行业，却在自由银行体制之下，享受着平稳和谐的发展。看来，苏格兰银行业也是我们研究自由银行制度不可忽视的。

作者用了十二到十六四个章节，详细地论述了美国的中央银行。包括它的起源，在19世纪20年代到内战时期的发展以及国民银行体系和联邦储蓄体系，对美国银行业发展感兴趣的朋友，这一部分是值得仔细研读的。

总的来说，罗斯巴德这本《银行的秘密》，是一本偏学术性的书籍，是需要深阅读的，不太适合趣味性阅读。不过，文中的理论也并不艰深，只要仔细地读也都可以理解，无需过于担心，抱着“壮士一去不复返”的心态去翻开它，把它当作一本增长知识的书即可。

读完这本书，相信你会对整个银行业有一个系统的了解，明白它到底是怎么回事，知道银行家究竟是怎么玩的，包括对银行业的发展，也能有一个大体的认识。不过，虽说大道想通，毕竟各国的国情还是不一样的，如果想要了解中国银行的发展，还是建议再找一本国内的书来读。