时期不同，理财计划也不同
一、单身期：参加工作到结婚前（2-5年）
这个时期没有太大的负担，精力旺盛，但要为未来的家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪的工作，打好基础。可拿出部分的储蓄进行高风险的投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又比较低，可为自己买点人寿保险，减少因以外导致收入减少或负担加重。
二、家庭形成期：结婚到孩子出生前（1-5年）
这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些风险比较大的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
三、家庭成长期：孩子出生到上大学（9-12年）
这个时期的最大开支是子女的教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
四、子女大学教育期：孩子上大学以后（4-7年）
这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，对于理财已经取得成功、激烈了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难，因此可继续发挥理财经验，发展投资事业创造更多的财富。而那些理财不顺利、任未富裕起来的家庭，通常负担比较重，应把子女教育和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
五、家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年）
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应倾重于扩大投资。
六、退休后
退休后应以安度晚年为目的，投资和花费通常比较保守，身体和精神健康最重要。在此时期最好不要进行新的投资，尤其不能进行风险投资。
每隔一个月就调整一下理财计划，这样就能够保证自己的理财计划与时俱进，不脱离自己的实际生活而成为一张废纸。
