资产配置已不是富人的专利，普通人也有必要做资产配置，因为现在金融工具很多，都能根据自己的需要做合理规划配置。资产配置和你有多少钱或挣多少钱并不是有很大关系，在于你是怎么使用这些钱。
在和大家分享如何资产配置前，大家可以思考3个问题，如下：
1、你认为存钱有必要吗？
2、你为什么要存钱？
3、在你开始工作至今，计算一下你挣了多少，又存下多少？
大家认真想一下，仔细算算，你会很佩服自己竟然曾经挣了这么多，更惊讶的是竟然没存下多少，更甚至0或是负的，也不知道自己都花哪了，也是很佩服自己吧。
所以当做规划或是没有规划，最后会是什么样的结果，自己应该很清楚了。好了，下面给大家分享一下自己所学到的一个家庭资产配置方面的知识。
不知道朋友们是否听说过标准普尔象限图（这个图也是各种金融行业所用到的，也衍生出不同的版本，最底层逻辑是一样的），股票投资的朋友们应该知道标准普尔指数，但是他们不是一个概念。
给大家普及一下: 标准普尔家庭资产配置象限图是由美国最具权威的信用评级机构，通过调查、跟踪、收集10万个家庭的资产状况，总结出来的一个图表，旨在指导人们能够合理地分配家庭的资产。
给大家直接上图，字体不好看，请见谅，呵呵呵！！！
共四个账户，下面分别和大家解释一下：
第一个账户是现金账户，也可称为要花的钱，它所解决的目标是维持我们家庭的基本生活费用， 日常开销，柴米油盐酱醋茶，衣食住行等方面的开支，这部分的钱很杂，像份子钱、购物、水电气网费等等，这些费用都是从这个账户支出的。
但它的特点呢，就是不要放太多的钱，根据各自情况设定，一般是存放6~12个月的生活开支就可以了，太多了就会导致资金缩水，浪费资源。大家是不是都觉得不够花，那是因为有太多的冲动消费，因为你的冲动，提高了国家的CPI，国家谢谢你啦，哈哈哈。
但它的存在形式呢，现金，活期，信用卡，货币基金（像余额宝、理财通等宝宝类的理财产品）等。
第二个账户是保险账户，就是保命的钱，它的目标就是弥补我们的家庭因病残死所带来的财务缺口，因为一生中有两个事情是咱们不能谈价的，那就是医院，还有就是教育。
当出现风险时医院要多少咱们是不是都得给，能不能治好是医生的事，有没有钱钱治是咱们的事，理想很美好，现实很残酷。这个账户就是家庭的保护伞，在不确定未来，有一笔确定的钱能为你解忧排难。这个账户呢是不会改变生活，但是能保证当下的生活不会被改变。
它的特点呢，必须是一笔杠杆，就是必须要做到以小博大的，而且还必须是一笔应急的，什么时候要用什么时候就能拿得到，所以就叫应急救命钱。
但它的存在的形式就是商业保险和社会保险。但是他们有很大的区别，具体区别后期在和大家分享。
第三个账户是投资账户，目标是提高生活品质，如换房换车，高品质旅游等，
它的特点就是高风险伴随着高收益。用来投资的应该是闲钱，在保证家庭生活的前提下的操作，并且这个钱不能占比太多，否则风险就太大了。可以说，即使这个钱亏掉了，也不影响我们当下生活质量，赚了咱们就高兴啦，吃喝玩乐随意。
它的存在形式，股票、基金、投资性房地产、期权、股权等。
第四个账户就是储蓄账户，所解决的那是人生所必须面对的两大刚性需求和一个不确定的需求，刚性需求是子女教育金和自己的养老金储备，不确定的需求是财富传承，那就得看您是否有财富可传承啦。虽然国家会有一些养老金发放，可是现实是残酷的，据说现在的养老金已经出现逐渐亏空，未来你想让自己的养老生活更加幸福滋润，那还是自己准备一些吧。还有就是自己有了孩子，各种教育、培训班、兴趣班，各种班的花销费用太多了，而且还按小时收费。未来的这些费用，都要提前规划好，避免临时抱佛脚，到那时事情繁多，估计都没佛脚抱啊。
这个账户的特点是专款专用，不能挪为他用。这两个目标的钱又不是我们当下要花的，所以还必须要超越通胀，做到保值或增值。
这个账户又是一个家庭的核心，重中之重。这个账户处理好了，对于其他3个账户也是有利的。
那它的存在形式就是 各种年金，国债，定期储蓄，信托等。
这就是家庭资产配置的4个账户，理论上一个都不能少，但是根据不同的人生阶段可以酌情调整。因为每个人，每个家庭情况不同，所以每个账户占比是不同的，建议现金账户占比10%-40%，保险账户占比5%-20%，投资账户占比30%-40%，储蓄账户占比25%-40%。4个账户通常也不是一次性配置好的，根据个人情况逐步实现配置即可。
人生之路需要提前规划，生活中的事情需要提前规划，未来的生活才会过的更加从容自信。
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