同事在群里面说她家4个老人的保费一年破1万，瞬间觉得开始有些压力，还只是百万医疗和意外险，主要是百万医疗险比较高而且随着年龄的增长而增加。对于60往上走的年龄，就是这个费率。
另一个同事说：未来到了我们老了的时候，想想我们的孩子将会有多大的压力……所以还是得多攒钱，现在要把自己的保障做足，减轻孩子们未来的压力
#在保险配置的时候·如果预算有限·你会优先考虑谁呢？
上个月，有个客户来问我她在其他地方给她婆婆买的医疗险，每年保费2000+，是不是不划算？有没有必要买？有没有更有优的？
有没有必要买这个问题，说实话挺难回答的，你说没必要吧，要是真有个比较大的问题，要是没有医疗险，医疗费用一分一毫都得从自己兜里掏。要是10年交下来，保费应该超过3万。
像那个同事说的，要是四个老人的保费一年涨到接近两万，10年下来就是20来万，要是都没有用上，是应该庆幸老人们都健康平安，但是心里也难免会有些心疼这花出去的20来万，她说，还真是个进退两难的事情。
要想解决这种进退两难的问题，其实也不是没有办法，在早期安排一份储蓄险，增额终身寿就很适合，因为它的增值是滚雪球式的，不用担心这个钱会打水漂。时间越长，增值得越多。可以作为医疗备用金，专款专用。
但很多人不太愿意采纳这种方式。上个月底有个互联网上的客户前来咨询重疾，鉴于年龄的原因，重疾的杠杆已经不明显了，当时我也给出了这样的建议参考，但对方对储蓄险并不认可，可能听过看过的负面消息太多了。
接过一些咨询和保单整理的，说是不考虑储蓄险，但转头去银行却买了储蓄险，你说气人吗？这都还不至于的。气人的是，她说不知道那是个保险，说银行经理告诉她也是存款。气的是她们被”蒙“。
是银行给予了客户天然的信任感和安全感呢？还是说银行渠道的保险产品自带信任感和安全感呢？当然，从银行买保险也是可以的，银行也只是保险销售的其中一个渠道。
对于客户来讲，#从银行买和从专业的保险服务机构买有什么区别呢？
不妨思考一下：银行的本职工作或者社会职能是什么？
主要是存、贷、外汇、信用，而保险销售可以说只是作为他们的一项”兼职业务“，一家银行网点只能代理最多不超过3家保险公司的产品。
如果是兼职卖一下保险，而且以储蓄类的产品为主，会给客户做全面的风险梳理么？会从基础风险到中端风险再到高端风险去科学统筹规划么？会花很多时间和精力去建设服务体系么？
比如保单托管、年检、医疗增值服务等。有没有一对一的专属长期服务顾问来提醒续期、领取、减保、保全、保单架构的调整等等……
这些是不是也应该要纳入考虑的范围？毕竟一张保单是跟随自己一辈子，一辈子的切身利益。
